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新形势下我国小微企业融资主要渠道与发展
时间:2018-05-09 14:37:29    来源:www.xiandaishangye.cn    浏览次数:    财经首页    我来说两句()

 【摘要】现阶段小微企业的资金拥有以及生产经营状况不佳,有的该出现了亏损的现象,为了企业未来几年的经营发展需要,公司内部必须要科学的进行预测和决策,采用有效的办法,从一定渠道组织和筹集资金供应,确保企业未来的正常生产。本文分析了小微企业融资方面存在的现状,提出了小微企业未来融资的主要渠道,以供参考。

【关键词】小微企业;融资;渠道

 1、小微企业融资现状分析

1.1缺乏专业的专业人才和管理人员

 目前我国小微企业的管理者基本上都是属于行政任命,缺乏管理企业的经验与经历,在企业的管理工作中难免会出现许多失误。再加上目前企业受到资金链短缺的影响,一些公司的款项不能按时地回笼,工资不能按时地发放到员工手中,这就直接导致员工的队伍不够稳定;一般情况下小微企业的生活条件以及工作环境和一些大企业相比相对较差,因此很难引进专业的管理人才和技术工作人员,这将直接导致企业的发展后劲不足,企业缺少明确的远景目标以及一个明确的中长期规划。除此上述内容之外,小微企业因为发展前景和提供的工作条件不够好,造成专业的财务人才缺失,许多财务人员尚未经过正规的培训就上岗,不具备企业财务管理的能力,不能及时有效的反馈给企业高层财务方面的信息。

1.2资金周转困难

融资困难是目前小微企业发展过程中所面临的主要难题。

一方面,由于目前许多小微企业的所在地都较为偏远,其物业价值相对较低,用不动产作为质押物的传统贷款手段不能满足小微企业的贷款需求;在另一方面,由于小微企业的大量有价值的产品处于长期闲置的状态,没有办法申请质押贷款。 其主要的原因就是银行很难对企业这部分产品的价值进行鉴定,很难对自身的放贷风险进行有效的评估,最终导致产品库出现资金链周转困难的情况。解决资金周转困难的问题是促进小微企业实现快速发展的一个关键因素。 企业产品的生产经营,从开始生产直到进入市场一般都有一定的周期,在这个周期范围之内,小微企业将全部的资金都压在了产品的上面,就导致资金周转不开,由于没有充足的资金去储存产品,生产出来的就被迫提前进行销售,这对小微企业业绩以及品牌都具有很大的损失。

1.3融资渠道相对单一

由于小微企业的资金链十分容易在营销渠道中出现脱节或者中断。目前小微企业的经销商一直喜欢用小部分资金就可以实现货物销售上架。如果一旦出现现金流的脱节或者中断,就会导致企业陷入经营的窘境之中。许多的小微企业都是因为这导致了最终的失败,所以应该发挥以往销售渠道的优势,对企业商品的供应链进行重组再造,借助强化渠道管理的手段,最终达到小微企业融资的目的。就比如说经销商的选择、激励经销商的手段、赊销的管控、供应链的重组再造等等。

2、小微企业进行融资的主要渠道

2.1银行贷款

  目前银行贷款是小微企业融资的一个“蓄水池”,这时因为银行的财力非常雄厚,几乎都是拥有政府背景的。从目前的发展情况来看,银行贷款主要可以分为四种。第一种就是抵押贷款,也是借款的企业人必需要向银行提供一定的固定资产作为信贷抵押;第二种就是信用贷款,也即是银行凭对进行贷款企业的资信信任进行考核,考核合格之后从而发放贷款,贷款的不用对银行进行抵押;第三种是担保贷款,也就是银行根据担保人信用而发放贷款给借款企业;第四种是贴现贷款,也就是指借款企业在急需资金的时候,凭借未到期的票据向银行申请贴现从而达到融通资金的目的。

2.2风险投资

  激烈的市场市场竞争中,企业都想获得更多的发展资金这在小微企业身上体现的尤为明显。市场发展变幻莫测,优秀的策划专家会按照当下的市场条件再结合企业的实际制订不同的融资计划。所以小微企业进行融资的过程中,对风险进行评估主要依据以下几点。第一就是企业是否能够赚钱;第二企业一定要通过融资得到进一步的发展壮大;第三,可以保证企业持续发展的动力。第四就是需要一份由老板亲自参与的《商业计划书》这是由于《商业计划书》就是一个企业的纲领,其象征着企业与老板意志、文化、品牌等。

2.3质押融资

 通使用产品进行抵押贷款,不但能够使资金周转的问题得到解决,而且在储存的过程中有利于产品进一步的增值,从而提高企业整体经济效益,取得更大的利润。 另一种“金融仓储模式”也可化解和分流银行的贷款风险。 目前部分企业通过金融仓储模式成功从银行获得动产质押贷款,提高了自身收益,解决了融资困难的问题。 一方面,企业向银行机构详细介绍企业内部的发展政策、产品存储的现状以及增值情况等,与银行共同对存在的风险进行评估和分析,采取有效的规避风险的措施;在另一方面,要加强与企业联系,企业要及时应用银行内相对成熟的金融产品,这样有利于企业质押融资的进行。 银企合作,是助推企业跻身千亿产业破解融资难的最好途径。拿到钱之后,企业可以有更多的资金用于品牌建设,将有力促进企业品牌、产能、技术水平等的综合提升。

3、小微企业融资发展分析看

3.1加强管理融资

  管理融资,主要是指企业通过对人、财、物、品牌文化、产品质量、市场与服务等的综合管理,通过提升效率,达到降低成本、从而变相达到融资目的的模式。比如企业管理层和决策层有效对人力资源进行配置,通过最新的调查结果,对市场以及企业生产的产品重新进行定位,采取科学有效的手段对企业资金进行管理,尽量节约企业在资产和人力上投入的资金,加大资金的流转率是目前变相融资的一种新模式。在创新开发产品的同时,保量还要增量,强化市场管理意识,招商引资,为企业注入资本,降低资金压力,促进搞多元化发展。循着这个方向和理念,企业“寒冬”将很快过去,下一个“暖春”并不遥远。

3.2加强品牌融资

  品牌诉求能与当下消费者在物质或精神需求方面产生共鸣。品牌对于企业的意义,还不单指某一已有品名,还包括这一品名下的价格因素。不同品牌会向某一具体价位集中,而且随着市场的发展,主流的价格带还会渐进式的升级。这是由消费水平升级、企业成本增加以及货币价值等综合因素导致的,当然也是品牌延伸的结果,也就形成了客户对不同品名、同一品名下不同价格的品类的认知度、满意度、忠诚度。这种忠诚度、粘稠度,而这是这一品牌为未来企业融资凝聚的重要财富。

3.3加强电子商务平台融资

企业利用电子商务平台做好品牌宣传与营销,事实上也是获得直接利润、赢取市场品牌、吸引风险投资等的良好平台之一。在获取直接利润方面,企业都有着最贴近市场以及消费人群的特殊优势,能够清楚掌握市场行情的变化,分析消费者消费心理以及消费需求的特点,根据这些对企业的销售策略及时的作出调整。就例如如果通过分析农村土地流转现象,可以得出其造成了农民收入水品的提高,电子商务在逐渐向农村进行扩展和转移,这样企业内部就可以率先制定出向农村发展的战略布局,探索出一套适应农村消费群体的电子商务体系。在经销商方面,企业要真正实现电子商务会存在许多实际矛盾及问题,这是企业目前需要解决的主要问题。 因此企业借助电子商务平台进行网上销售企业产品的过程中,应该抓住不同地区以及不同年龄段消费者心理特征,所销售产品的品种不可以太单调,除此之外,在选择产品的过程中,还要考虑到企业利润多少的需要。

小结

  小微企业进行融资,筹集资金主要的目的就是为了实现企业的进一步发展和壮大所以融资小微企业发展的过程中占据着十分重要的地位小微企业应该对企业融资目的、融资渠道融资的方法有深刻的见解,为了进一步提升小微企业的竞争力,增加小微企业的活力,不断适应目前市场发展趋势根据市场的实际情况不断对企业的短中期规划进行调整,实现企业更好的发展

【参考文献】

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[5]李敏翠,袁建林;河北小微企业发展现状与对策[J];经济论坛;201621期

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