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商业银行流程再造与金融风险防范措施分析
时间:2018-12-30 21:22:33    来源:www.xiandaishangye.cn    浏览次数:    财经首页    我来说两句()

 张哲  中国农业银行股份有限公司呼伦贝尔分行  021008

摘要:基于对商业银行流程再造与金融风险防范措施的研究。分析商业银行流程再造基本概述,为使商业银行在市场中站稳脚步。给出建设金融风险预警机制、建设存款保险体制等有效措施。
关键词:商业银行;流程再造;金融风险
随着国家的快速发展,科学技术的不断进步,社会经济逐渐步入新常态。与此同时,存在于金融,经济中的隐藏风险也日益加剧,怎样有效管控与防范金融风险是如今面临的一个重要问题。做好营运管理是商业银行正常运行的前提保证,在商业银行营运管理中,金融风险防范具有重要意义,采用流程再造手段可以促进商业银行的稳定发展。而商业银行流程再造最终目的是节约银行成本,提高银行效益,风险防控。
一、商业银行流程再造基本概述
针对商业银行机构而言,流程再造属于商业银行营运管理中的重要组成部分。它不单单对商业银行自身的经营管理产生影响,而且对其金融风险防范工作起着重要意义。随着国家的快速发展,社会经济的不断进步。导致银行客户需求以及信息技术等外部环境产生巨大转变,并且对商业银行的经营管理方式造成影响。为解决此类情况,帮助商业银行在市场竞争中站稳脚步,促进商业银行长久发展,流程再造手段也由此产生[1]。通过对商业银行内部业务流程的研究与不断完善,从而进一步改善商业银行的效益,成本以及质量等。
商业银行如果想要有效实现流程再造的预计目标,需要银行内的相关管理人员与职工积极参与其中。与此同时,还需要对商业银行内的技术以及组织框架等进行相应调整。采用流程再造能有效改善商业银行内的成本,服务质量以及风险管理等。而且可以有效实现商业银行对银行个体的风险管控。通常情况下,商业银行对风险的管控,是采用相关规章制度或者流程实现,但流程再造可以通过对银行业务流程逐一的排查,从而及时发现并处理其中的隐患与风险。进一步完善商业银行类的风险管理体系,提高风险管理水平,强化商业银行对风险的抵抗能力。流程再造又可以有效实现,对银行金融风险的防控。而商业银行能否实现微观主体的有效经营,会直接影响到金融风险的来源。经过一系列的变化,使个体风险随时发展成系统性的风险。如果想要是商业银行内系统性的金融风险得到有效防范,需要加强流程再造工作。
二、商业银行流程再造与金融风险防范的有效措施
(一)建设金融风险预警机制
商业银行金融风险预警体制,主要是通过对商业银行内金融运行过程中,对金融体系和金融资产造成破坏的因素进行分析整理以及预告,从而及时研究出金融安全运行的有效对策。就国内商业银行而言,金融风险内的信贷资产风险是最突出,最主要的风险。所以,要结合商业银行自身实际情况,并借鉴国外金融风险预警体系,从而确立适合我国商业银行发展的金融风险预警机制各项标准,及时反映出风险警情以及变化等[2]。商业银行对我国经济的整体发展有着重要作用,一旦发生金融危机,那么将会对社会整体经济造成影响,严重情况下会对社会稳定产生威胁。所以,在商业银行内需尽快建设金融风险预警机制,从而减少风险发生的概率。
(二)建设存款保险体制
是指参加到存款保险机制的存款金融机构,针对所收到的存款额度,明确按照规章制度的规定保险费率交纳保险费用。如果存款金融机构破产,将由保险机构交付存款人,在投保最高额度内的保险金,这样的制度就是存款保险体制。存款保险体制和其提供的保证与管理,可以有效将金融机构的利益与存款人的利益分开。从而使商业银行内的金融机构有效承担某一风险,并且不会使存款人的利益造成损失,降低挤兑现象发生的可能性。使金融体系的安全问题得到有效保障,从而有效避免因恐惧产生的金融风险。据相关材料显示,全世界已经有很多国家已经建立存款保险体制,目前,我国商业银行的内控体制以及法律制度等还未完善。所以,要尽快建设存款保险体制,提高人们对商业银行金融体系的信心,从而使金融市场长久稳定发展。
(三)加强工作管理
从金融案件中的内部欺诈案件中可以看出,发生此类案件最重要的原因是相关工作人员对不法利益的追求。所以,要加强商业银行内部的监管工作,与次同时,要科学合理的调配工作人员,将工作落到实处,提高员工的工作能力与基本素养。在商业银行内金融风险防控工作中,科学合理配置工作人员,明确自身职责是金融风险防控工作的前提保证。要对金融风险防控工作建设相应的业务流程与报告流程,再根据工作流程将工作落实到每位员工身上。从使员工认识到自身工作的重要性,端正工作态度,及时完成工作内容。与此同时,还要建立一定的奖励激励制度,针对表现优异的员工予以一定物质奖励,从而调动其他员工工作积极性,减少金融案件内部欺诈案的产生。
(四)建设独立部门
在商业银行内建设独立的部门进行管理,对金融风险风范具有重要作用。除了其他金融风险相关管理人员,设置独立的部门可以使金融风险管理工作得到有效保障。部门可以细化每一位员工的责任,将金融风险风范工作落到实处。该部门可以客观公正的对金融风险管理工作进行分析,可以对相关金融风险防范人员工作过程中的错误进行及时纠正与管理,这样可以使金融风险防范工作有序进行。独立部门的设置可以采用不同的方式,例如,将各部门领导安排在该部门,从而提高员工对风险防范工作的重视,或者在每一个部门中选拔出综合素质较高的员工,参与到该部门的工作当中,使风险防范工作能够有序进行,推动商业银行更好发展。
(五)借鉴国外经验
从其他国外的发达国家商业银行金融风险防范管理实践中可以得知,采用此类方式可以使商业银行得到更好发展。国外在金融风险管理中,在商业银行董事会下级设置一个金融风险管理委员会,该委员会直接由董事会负责。并且该委员会的工作内容就是将商业银行业务中产生的金融风险及时向董事会汇报,对金融风险防范的目标、规程等,进行审查[3]。该委员会不受行长等银行内其他组织的控制,由董事会进行直接管理,所以当商业银行内发生金融风险,可以及时可观的进行汇报,再有董事会及时给出相应解决措施。
与此同时,国外在金融风险防范工作上配备相应的金融风险管理经理。该经理应有较强责任心,较高的思想道德素质,较强的专业知识与内务能力等。商业银行可以对金融风险经理实际权利,可以随时上报情况,对员工可以直接进行管理,从而使金融风险防范工作得到有效保障。所以,我国可以借鉴其他国家金融风险管理的经验,结合我国商业银行实际情况进行相应调整,使商业银行工作能有序进行。
(六)金融风险管理工作透明化
通常情况下,在商业银行内实行多级管理体制,这一管理措施的弊端就是,问题解决与实际操作有较远距离,问题经过每一层的过滤后,在最后真正决策者面前将会失去真正的意义。特别是对商业银行具有重要意义的金融风险工作,如果进行每一层的过滤,没有及时给出解决措施产生的后果将不堪设想。所以,在金融风险防范工作中,要实行管理的透明化,适当削弱管理层的管理权限,将业务进行集中处理。使职工及时了解风险防范工作,并且适时给出自身建议,促进风险防范工作的更好进行。
结束语:
流程再造与金融风险防控工作对商业银行的发展具有重要作用。流程再造工作不仅对商业银行自身的经营管理起到影响,而且对金融风险防范工作同样发挥着积极的作用。如果想要使商业银行内金融风险防范工作有效进行,就必须认识到流程再造工作的重要性,从而强化流程再造工作。与此同时,想使商业银行长久稳定发展,需要尽快建立相关规定制度,对商业银行内的金融防范工作实行有效管理,从而使金融市场的稳定发展得到有效保障。
 
 
参考文献:
[1]向寿生,杨磊玉.商业银行流程再造与金融风险防范[J].湘潭大学学报(哲学社会科学版),2017,41(4):51-56.
[2]冯毅.我国商业银行运营业务流程再造浅析[J].时代金融,2013(15).
[3]许金辉,李文嘉.关于对农村信用社柜面业务操作风险防范及流程再造的几点思考[J].时代金融,2014(2):158-159.
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