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大学生网贷乱象分析及应对策略
时间:2019-03-27 12:58:27    来源:www.xiandaishangye.cn    浏览次数:    财经首页    我来说两句()

 羡蕴诚  东北育才学校  辽宁沈阳  110000

 

摘要:随着“互联网+”的快速发展,校园网贷适应了青年学生网络购物、超前消费、追求时尚的要求悄然兴起并迅速发展起来。由于校园网贷发展速度快,而我国的监管措施又相对滞后,导致大学生网贷乱象丛生,不但造成一些大学生拖欠高额借贷欠款,对学业造成不良影响,更有严重的还会引发极端的安全事故。鉴于此,本文从大学生网贷乱象的表现入手,在分析大学生网贷乱象产生原因的基础上,提出几条管理策略,希望本文能对规范我国大学生网贷行为提供一些有益的参考和借鉴。

关键词:大学生;网贷乱象;引导教育

 

近几年来,网络信息技术迅猛发展,大学生网贷现象应运而生,“趣分期”、“分期乐”、“爱学贷”等各种校外贷款公司和网络贷款平台争相在学校内进行鼓吹宣传,纷纷打出“无抵押、零门槛”、“超前消费,提升品质”等宣传标语,诱导大学生提前消费,透支信用。大学生网贷在给大学生消费提供便利的同时,因为其高违约金、高利息、高服务费等特点,引起了社会各界的普遍关注,大学生网贷良莠不齐、鱼龙混杂,需采取应对策略,以确保大学生身心健康发展。

 

一、大学生网贷乱象

现在的校园网贷主要有三种形式:其一是由传统电商建立的信贷平台;其二是用于大学生创业和助学的P2P贷款平台;其三是大学生经常使用的分期购物平台,比如“蚂蚁花呗”等。大学生网贷办理程序简洁,门槛低,能采取分期付款等,极大地满足了大学生的消费需求。据有关统计数据显示,大学生中有72.67%的熟知校园网贷,有20.05%用过校园网贷,有69%认为在有资金需求的时候会用校园网贷,通过以上数据可以看出,大学生对校园网贷行为是接受的。

校园贷的普及,也引起了诸多问题。大学生虽然是成年人,但普遍缺乏社会经验,一旦背负了巨额债务,往往不得不打工挣钱,或是面对网贷公司的跟踪、骚扰甚至非法拘禁,直接影响正常学习和生活。同时,大学生欠债后,往往需要父母还债,一旦数额较大,就会导致家庭经济受到重创。此外,校园贷的泛滥,也导致校园内不正之风横行,追求物质享受的风气大涨,愿意刻苦学习的学生反而成为异类,久而久之,学风、校风都偏离正常的价值导向,不但影响学生,而且影响社会。

 

二、大学生网贷乱象的产生原因

(一) 攀比消费观念

    目前,我国的贫富差距较大,在大学校园中,既有省吃俭用、勤工俭学的学生,也有家庭富裕的学生。贫富差距带来的物质生活水平差异让一些学生从思想上难以接受,渴望通过物质来满足自己的虚荣心,进而通过校园贷来进行提前消费,用贷款购买一些奢侈品,如昂贵手机,笔记本电脑,单反相机等,甚至有的学生用贷款赌博,盲目进行面子消费,不但产生了沉重的债务负担,而且导致严重的心理问题。

(二)监管的缺位

    在互联网+环境中,各种小额贷款平台蓬勃发展,为满足人们的经济需求提供了方便,但其过快的发展速度也导致监管措施在一时难以跟上。目前,网贷的收益要远远高于银行理财,这导致很多网贷平台打折金融创新的幌子大肆圈钱,故意让学生逾期以收取高额逾期费用,导致大学生的经济问题雪上加霜。

(三)高校引导不足

大学生这一群体虽然拥有丰富的知识,但严重缺乏社会经验,除少部分金融相关专业的学生外,大部分学生都不了解金融工具与金融操作,在贷款时冲动消费,不了解逾期还债的后果。同时,高校也没有针对性的对大学生进行金融知识教育,很多学生身处金融陷阱当中尚不自知。再次,针对校园中消费主义横行的现象,高校的思想引导不足,无法把学生的思想重心转移到学业上,不能从根本上打消学生进行网贷的动机。

 

三、大学生网贷的管理策略

(一) 加大引导教育

    高校应加强对大学生的引导教育。高校辅导员可以通过班会等方式提醒学生注意金融风险,理性消费,不要盲目贷款,要树立正确的消费观。对于已经陷入网贷泥潭中的学生,辅导员要积极对其进行心理疏导,联系家长共同采取措施,避免学生出现过激行为。其次,对于家庭情况确实困难的学生,学校要加大资助,鼓励他们通过争取奖学金、申请助学金、勤工俭学等方式满足自己的花销,告知学生如果遇到了困难,一定要联系老师,争取学校帮助,涉及到大量资金的,一定要和家人商议解决。再次,要加强对学生网贷行为的监控,未经学校允许,任何网贷平台都不可在学校内宣传,对于违反的网贷公司及办理网贷业务的学生,应给予处罚。再次,高校要对学生进行理财知识教育,让学生明白个人信用的重要性,告知学生认清理财风险。

(二)健全网络监管机制

在互联网+时代,网贷平台发展迅速,国家必须对此加强监管。首先,国家应尽快制定并出台约束性法律法规,对全国的额金融网贷进行严厉监管,对针对大学生的金融诈骗进行严厉打击,监管校园贷行为,维护正常的高校教学秩序。

其次,国家要组织力量对现有的网贷平台进行调查,针对网贷APP平台,校园中的宣传海报,受害大学生提供的信息,对网贷平台的合法性、真实性进行调查,对于涉嫌欺诈、声名狼狈、有暴力倾向的网贷平台进行约谈、警告甚至关停。对于收益率过高的网贷平台给予重点监控。责令各网贷平台严格把关审批手续,降低贷款额度与利率,禁止在学生已经欠款时再向其贷款。严禁向大学生发放高利贷,一旦发现就要查处。

再次,应将网贷平台的消费记录纳入征信系统内进行监管,督促各平台实现信息共享,提升信息透明度。

(三)强化行业自律

    互联网+金融模式的繁荣造就了诸多网贷公司,一个网贷公司要想实现发展壮大,不应是靠欺诈,而是要加强自律、严格管理,靠审核程序的正规,员工价值观的端正,发放贷款时的良心,只有这样才能在方便用户的基础上实现自身的健康发展。各网贷公司可以成立行业协会,健全相关标准,倡导良性合作,把校园贷这块蛋糕做好、做大、做强。

    各网贷平台在向大学生发放贷款时,一定要理性评估大学生的经济收入、还款能力、家庭状况,把家长、学校都考虑在内,在审核贷款时一定要考虑家长、学校的意见,让学生写还款承诺书,让家长和学校写知情同意书,避免一人多贷、无力还贷等问题。

(四)其他方面

首先,家长的理解是对孩子的最大支持。对于已经深陷网贷泥潭的学生,或是特别困难的学生,学校要及时联系其家长,让家长了解孩子的在校情况,做到防患于未然。家长要经常关系学生的经济情况、生活情况,引导他们理性消费。事实上,家庭和睦,家长与孩子互相理解的家庭里走出来的学生,普遍性格温和,学业顺利,在学习期间出现意外的可能性也很低。

其次,大学生本人要树立正确的价值观、消费观、人生观。大学生要保护好自己的个人身份信息,切勿将自己的个人身份信息借给他人借款或购物,当自己的信息被不法之徒利用时,要及时地向学校反映,学会用正当手段保护自己。

大学生还应该认识到,攀比物质消费本质上是精神空虚,内心无力的表现,一个人的充实不应该靠外物的支撑,而是要靠知识的滋润。大学生应该把心思用到专业知识学习上,用优异的成绩证明自己的优秀。大学生也要时刻体会父母的不易,树立理性消费的观念,用充实的行为,踏实的态度,真诚的个性度过宝贵的大学时光。

 

结语:

    总而言之,校园贷是当前高校、大学生、家长共同面临的问题,这一问题的解决不是单方面采取措施就能做到的,国家、高校、家庭和大学生本人都应积极努力,采取措施,帮助大学生端正思想,理性消费,健康成长。

 

参考文献:

[1]霍丁鹏.从校园贷现状分析大学生的金融风险防范问题[J].经济研究导刊,2017(20).

[2]王晓兰.“校园贷”风险防范与教育引导机制研究[J].北方文学:中,2017(3).

[3]吴鹤群.风险社会视域下“校园贷”问题的生成及应对[J].当代青年研究,2018(1).

[4]董春亮.校园贷下非理性消费的大学生心理特点与对策研究——基于校园贷大学生个案访谈分析[J].好家长,2017(51).

[5]周君君.大学生对“校园贷”风险的认知与防范现状调查—来自上海、河南两地区的数据及其比较分析[J].预防青少年犯罪研究,2017(4).

 

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