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浅析知识产权金融创新与风险控制
时间:2020-06-11 14:38:45    来源:www.xiandaishangye.cn    浏览次数:    财经首页    我来说两句()

 马艳敏  青岛橡胶谷知识产权有限公司 山东青岛 266000

摘要:知识产权金融作为新经济时代的产物,在现代经济市场中扮演着越来越重要的作用。同样,知识产权在社会经济发展中的推动力也会随着其金融体量的增大而不断增强。为充分发挥知识产权金融的作用,需要对其诞生背景、现有形式以及创新发展方式作出分析和展望,并对其发展过程中已经出现的问题和预计可能会出现的问题进行分析,以更好的扬长补短。

关键词:知识产权金融;创新;风险;措施

中图分类号:F832    文献标识码:A    文章编号:1673-5889(2020)15-0118-02

 

一、知识产权金融概念

在知识经济时代,国家发展、社会进步都离不开知识产权的运用,其已经成为了一种新型的战略资源,并成为综合国力和国际竞争力的重要要素之一。知识产权向金融服务的转变是推动基于知识产权的技术、方法更为好的为社会发展和人民生活服务、更好地支持国家创新型建设发展的必由之路。知识产权与现代金融体系的有机融合,是市场经济的产物,同样也是知识经济背景下的时代产物,知识产权的产业化和金融化是当今时代各行业进行新旧动能转换、产业结构调整、战略布局再规划等的根基,其金融化的发展不能有失偏颇,应秉持继承和发展的思想对待其中体现出来的问题,对待知识产权金融与其它金融形式应一视同仁、统一谋划、均衡发展。

 

二、知识产权金融创新作用

助力中小微企业发展

从时代发展的潮流上讲,知识产权金融是技术形态的市场化体现和知识经济时代下“知识”和“经济”结合的必然产物,知识产权与金融服务的深度融合为中小微企业发展拓宽了融资渠道,已经成为企业核心竞争力的重要组成要素和战略市场资源。知识产权可以作为质押融资、担保保险的载体,为中小企业的发展提供低成本的融资支撑,进而促进“大众创业、万众创新”,以金融化的知识产权来获取经济利益,打通了由技术到市场的渠道,其产品、形式也必将会随着企业和市场的发展而逐渐丰富,多样化的知识产权金融市场将反哺中小微企业,由此构建良性知识产权金融生态服务链,为经济发展添威助力。

推进知识产权产业化进程

知识产权的金融化和产业化是相辅相成的,前者是在后者基础上的发展。产业化即促进知识产权的保护和转化,是在管理和运用基础上的创新成果转化,是链接技术创新和产业运用的桥梁。而金融化则是利用上述形式的知识产权成果作为质押向金融机构申请融资。知识产权金融创新是产业化的基础,而其产业化又是激励市场、促进经济行为方式转变和构建服务型产权金融的主要推动力。知识产权金融的创新形式不仅仅包含金融创新的形式,还包括相关配套设施的建设,例如与之相对应的法律法规建设、政策指南规划、经商环境建设、国际市场建设等,多渠道的创新有助于产业化结构调整和发展。

将技术发展推向更高层面

我国产权保护意识觉醒较晚,传统上往往是直接由技术研发到市场应用的环节,这一流程技术转化率高而且效率高,但知识产权保护性差,极容易被窃取成果。当引入知识产权保护体系后,技术的保密程度得到了增强,但由技术到生产力和经济效益的转化率却有所降低,知识产权金融的创新发展有助于技术保护和成果转化二者间的平衡,打破传统金融中泡沫效应,为乏力的传统金融创造新增长点,继而倒逼企业转变理念,提升管理和运用知识产权的能力并将其产生的效益最大化。在知识产权体系保护下的技术将更具市场竞争力和活力,其与金融活动的深度融合创造了巨大的市场。

 

三、知识产权金融应用及创新形式

知识产权金融在技术型企业中的应用

许多技术型企业在前期发展阶段往往面临着融资难、抵押难的问题,主要是由于大部分银行和金融机构仅支持以固定资产作为担保开展带宽业务,而经过长周期研发的技术产品只能通过投入市场并在一定时间以后获得可见的经济效益才能注入融资环节,公司自有资金难以保证正常调剂,而在金融机构的干预下进行知识产权的评估、担保和抵押以完成借贷服务,从接洽到审批环节效率非常高,这种无形资产的质押方式为金融市场提供了新型的交易方式,从另一角度讲,这也是知识产权能够转化为商业价值并被产业市场认可的强有力表现。以产权评估、机构担保、贷款融资、股权投资、平台交易五位一体的知识产权运营服务模式,是科技型企业利用自有知识产权解决融资问题的智慧方案。

商业银行金融创新产品的知识产权保护

商业银行和金融机构是提供知识产权金融服务的主体,同样也是创新的主体,知识产权金融的创新建立在技术创新基础上,也可将其称为创新之上的保护和创新,更是技术创新层面上的金融活动创新。商业银行在引领创新的道路上发挥着指导性作用,作为提供知识产权服务的综合型顶层平台,其在营造公平、公正市场环境和提供优质、高效金融服务方面的重要性不言而喻。从技术生命周期出发,技术研发效率提升应由企业或第三方研究机构达成,转化应用效率的提升则需要企业和银行(或金融机构)协同完成,商业银行应主动参与到社会知识产权成果的转化工作中,为促进知识产权内部分工和搭建银企桥梁发挥更好作用。

知识产权金融的主要创新形式

狭义上,知识产权金融创新仅指金融产品在新市场经济下的更新迭代,而广义上则由产品的创新延伸到包括产权金融服务的主体——技术创新,即由不同的技术形式推动与其相对应金融服务模式的创新;市场创新,即在多元化服务模式和多产业协同化技术体系背景下,经济市场和技术市场两方面的创新;制度创新,包括市场制度规范创新和法律制度等创新;服务创新,即由商业银行或其它能够提供知识产权金融服务机构在业务活动范围、业务内容、服务对象等层面的创新;管理创新,包括企业技术管理、战略管理和金融机构知识产权金融服务管理等方面。这些方面的创新应是协同并进、互相包含、互相影响的,在实际应用中应统筹兼顾,均衡发展。

 

四、知识产权金融发展遇到的问题

市场难以监管

对于知识产权金融行业的管理,与传统金融行业管理大相径庭。首先,知识产权金融是传统金融行业与知识产权的结合体,本质上就区别于传统行业,因此其市场特点也与传统行业有所不同。另外,多元化的知识产权金融活动和表现形式也加大了市场监管的难度,主要体现在以下几个方面:1.以质押融资和知识产权保险为代表的市场已经较为成熟,而其它仅金融服务仍处于起步阶段;2.知识产权金融市场中的资源配置仍倾向于产品化和市场化,没有向服务型市场转变;3.市场开放程度呈现出明显地域特征,不同地区的应用领域各有侧重,但金融服务形式大体一致;4.市场创新活力不足,不同金融机构之间的竞争力较小以致市场更新较慢等。

风险难以控制

知识产权证券化、信托等知识产权与金融服务的深度结合体尚处于初期发展阶段,难以在市场中占据一席之地,对于进行金融形式的监管不到位导致市场风险与知识产权金融体系风险并存,相关服务也缺乏整体性和活泛性。另外,知识产权金融的风险控制体系不完善、不全面也加剧了行业风险,一方面是由于服务提供商与接收方之间的信息不对等造成,另一方面则由于相关部门、金融服务提供机构、企业三者之间存在权责交叉和监管缺失的问题。

行业难以规范

知识产权金融行业的难规范性主要表现在以下几方面:1.源头控制上看,许多企业在融资遇到困难时往往“病急乱投医”,很容易受到不法金融机构的诱惑而将知识产权质押出去,这时就会存在风险,企业和这些机构的交易过程也是没有法律保障的,一旦出现问题很难追究责任;2.本质上看,行业中的不规范主要是由于缺乏标准体系和法律规范的约束,在这种类型的约束中,前者是弱强制性、具有较大操作空间的,而后者则是强制性约束,二者能够对行业内的不法行为形成较好的震慑作用,但知识产权金融普法工作仍有很长的路要走。

亟待走向国际

尽管我国知识产权金融创新与市场需求处于几近失衡状态,但随着对外开放程度的不断加大,知识产权“走出去”的步伐也不断加快。产业化知识产权金融走向国际化市场也是我国技术发展和经济发展的需求,特别是在知识经济全球化的背景下,知识产权已经成为了一个国家综合国力的影响因素之一。我国国际市场上的知识产权创新力不足,缺少产业化平台运作模块,难以形成“里应外合”的创新布局,同时我们还要面对西方大国的经济封锁和技术垄断,为利用好国内外两个知识产权市场和金融市场,创新发展势在必行。

 

五、知识产权金融创新措施及风险控制措施

推动知识产权金融全面发展

知识产权金融的发展,不能仅着眼于各类金融产品的开发和推广,更重要的是推动科技成果向生产力和经济效益的转化,即将各种形式的知识产权金融服务作为中间过渡体,解决中小微企业在融资中遇到的困难,同时也能够推动知识产权市场的公平化和公正化。推动知识产权的全面创新,不但需要银行和金融机构积极参与到行业标准制定、金融业务拓展、服务质量提升等行动中,企业作为直接参与方也要肩负起行业监督者的责任,将自身在参与知识产权服务中发现和遇到的问题汇总并整理,供行业内部参考。相关金融创新活动要在银监会指引范围内进行,企业、金融机构和相关部门要共同维护好公平参与、合法竞争的知识产权金融市场。

完善风险控制和创新体系、机制

知识产权金融创新需要在一定框架下进行,但这个框架的设定不能够限制创新内容的发展,所以在建立风控和创新体系时必须要以实际的知识产权市场环境和金融市场环境为基础,并以现有的体系为蓝本、以国家政策和法律法规为底线,地方性政策的制定要符合当地经济发展和特色企业需求,不能以牺牲企业知识产权实际价值为代价换取知识产权金融创新,这样的创新是没有意义的。

完善知识产权金融评估体系

针对知识产权金融评估难的问题,需要在实践中探索各类知识产权成果所对应的质押成本,“明码标价”、透明化的市场才能更加快速成长。评估体系的建立要在上级文件框架内开展,政府也要主动为市场搭建开放性的评估平台作为标定,但同时要激励市场化、共享化评估平台的孵化和建设,为知识产权估值服务提供保障,进一步提升知识产权交易的成交率和效率,并以此来反推技术研发效率和成果转化应用效率的提升。

为用户提供更完善的金融服务

作为金融服务提供商的银行和金融机构要坚持服务导向的原则,从管理创新、组织创新、产品创新和制度创新等角度思索创新方式和服务内容,多元化服务模式的建立对知识产权金融市场的发展是至关重要的。为了更好地为用户提供知识产权金融服务,金融机构应从企业应用的实际出发,积极与产品使用者和知识产权拥有方进行沟通,共同探讨二者结合的新方案。具体应用中,还可以借鉴其它国家或地区的服务模式及产品特色,结合本地情况将其本土化和特色化,为用户提供更多的选择。

 

六、结语

我国知识产权金融发展仍处于初期探索阶段,对其金融形态的丰富、金融形式的运用、金融创新的方向、金融体制的构建、金融风险的控制等理解还不够深刻,要特别注重知识产权金融与传统行业的兼容以及与新兴行业的深度融合,通过多渠道实现方式打通知识产权价值输送通道,为实体经济发展提供新路径的融资支撑。

 

 

参考文献:

[1]苗江云.无人化的智能工作面对煤矿机电运输的影响[J].能源与节能,2019(10).

[2]范建永,丁坚.知识产权金融服务的市场创新研究[J].中国发明与专利,2019,16(05).

[3]廖梦天.知识产权金融创新的运用模式探讨[J].中国商论,2017(28).

[4]王立军,范国强.知识产权金融服务体系构建研究[J].现代商业,2016(25).

[5]李后建,张宗益.金融发展、知识产权保护与技术创新效率——金融市场化的作用[J].科研管理,2014,35(12).

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