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城商行经营环境分析及挑战应对
时间:2020-12-29 14:22:40    来源:www.xiandaishangye.cn    浏览次数:    财经首页    我来说两句()

 秦思明

广东金融学院  广东广州  510521

摘要:城商行的主要经营指标显示,近年来城商行经营陷入困境,导致这种状况原因在于,中国社会经济转型、区域经济的基础性约束经济发展中的风险积累、对外开放的提速、行业竞争的加剧、以及监管的加强、资本市场以及互联网金融的发展使金融脱媒加剧等,使金融业态和经营环境发生了深刻变化。经营环境变化给城商行带来巨大挑战,并使其故有的深层问题更加显现。城商行唯有清醒的认识环境的变化,确立科学的战略思想,突破战略调整的逻辑困局,并采取针对性措施应对挑战、解决故有的深层次问题,才能走出困境,实现持续、稳定、健康发展。

关键词:城商行;现状;环境;挑战;问题;对策

中图分类号:F832.2    文献标识码:A    文章编号:1673-5889(2020)36-0000-04

 

我国城商行经历过极其艰难的发展阶段,也经历了高速发展时期。经过四十年的发展,我国城商行规模不断壮大,管理不断完善,使其在银行体系乃至国民经济中发挥重要作用。但近年来由于经营环境的变化,使其受到巨大冲击,同时也使其自身存在的问题进一步显现,因此,需要对其经营环境进行深入研究,并采取现实的有效措施推进城商行发展。

一、我国城商行发展现状

截至2020年第一季度,我国共有城商行134家,其中上市城商行25家。依据中国银保监会发布数据,现选择主要指标,反映我国城商行经营发展的基本状况。

(一)城商行总资产规模

我国城商行的总资产整体呈持续增长的趋势。2019年12月末我国城商行的资产总规模372750.00亿元,占银行业总资产的13.2%。城商行总资产规模持续增长的同时,增长速度放缓。资产增长速度由2015年的25.42%,下降到2019年的8.53%,低于商业银行同期总资产平均10.6%的增速。

(二)城商行资产分布

我国城商行总资产分化较大,大部分城商行的资产规模较小。资产排名第一的是北京银行,总资产分别达到278,826,688万元;而排名最后的宁波东海银行总资产1,006,393万元。总资产1000亿元以下的城商行占城商行总家数的28.36%;总资产3000亿元以下的城商行占城商行总家数的73.14%;总资产5000亿元以下城商行占城商行总家数的85.08%。

(三)城商行的资产利润率

近五年来我国城商行的资产利润率整体呈波浪式下降,2014-2019年我国城商行的资产利润率分别为:1.12%、0.98%、0.88%、0.83%、0.74%、0.70%。

(四)城商行的不良贷款率

2014年到2020年第一季度,我国城商行的不良贷款率整体呈上升趋势,数据分别为:1.16%、1.40%、1.48%、1.52%、1.79%、1.86%。2020年第一季度城商行不良贷款率急剧上升,从1.86%提高到了2.45%,增幅高达31.72%。

(五)城商行的资本充足率

我国城商行2014年到2019年,资本充足率分别为:12.19%、12.59%、12.42%、12.75%、12.8%、12.7%,2020年3月份为12.65%,资本充足率水平总体曾现波动上状态。期间季度间起伏较大,每年度6月份资本充足率分别为:11.87%、11.94%、12.35%、12.22%、12.75%、12.43%。除城商行进行资本补充外,风险资产的变化是导致资本充足率波动的主要原因。

 

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