纪金玉 

中国建设银行

摘要：随着计算机技术的飞速发展，互联网金融领域不断深化融合，区块链技术使分布式记账方式成为可能，推动了数字货币出现的进程。虽然以比特币为代表的私人数字货币并不具备货币的一般职能，但其出现还是对现有的货币体系造成了不可忽视的影响，给各国金融市场带来了巨大的冲击。为更好地运用这种颠覆性的货币种类，应对其带来的机遇和挑战，各国纷纷开始对数字货币进行积极研究，以期推动法定数字货币顺利诞生的进程。本文将以商业银行的视角梳理法定数字货币的概念及发行机制，对法定数字货币提高银行结算及业务处理效率、降低银行经营成本及监管难度等特点做出分析解释，并对我国商业银行如何应对法定数字货币的挑战提出相应建议，为商业银行在法定数字货币背景下进行转型升级提供理论帮助。

关键词：数字货币；商业银行；区块链技术

引言

随着信息化技术的不断发展，人类经济交易活动对货币特点提出了新的要求，需要催生出新的货币形式来应对这种巨大的经济需求变化。分布式记账方式的出现方便了货币交易和流通的过程，赋予了各个交易主体同样的权限，这种特性引起了各有关部门的重视，纷纷展开相关研究。目前以比特币为代表的私人数字货币已经有较多的流通实践，但由于缺少政府的强大信用作为保障，私人数字货币价值不稳定，不能支持大范围的交易，所以私人数字货币并不能拥有货币的基本职能。因私人数字货币对全球范围内的金融市场造成了巨大的冲击，目前各国对这种数字货币采取了非常严格的监管和控制。

虽然比特币给金融货币市场带来了颠覆性的冲击，但也相应地推动了各国对法定数字货币的研究和推广尝试。各国央行逐步启动了一些法定数字货币项目的开展，如新加坡金管局的Ubin项目、瑞典央行的e-krona项目和加拿大央行的Jasper项目等。我国央行在2014年便开始了针对数字货币的研究，取得了积极的进展。近几年国家重点支持区块链技术的研发，以政策倾斜推进法定数字货币的发行。2020年4月底，我国央行宣布数字货币先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，外国媒体普遍认为中国将成为全球首发法定数字货币的国家。可以预见在未来，法定数字货币将会有进一步的发展空间，同时也会对银行目前的业务模式和支付结算方式产生重大影响，推动银行进行业务变革和升级转型。

…………

…………

更多信息请登陆中国知网、万方数据、维普，查询。

现代商业杂志投稿查稿：13366908880   010-66095057马编辑   QQ：370310371   投稿邮箱：xiandaishangye@126.com