张翔鸣

中国建设银行  上海  200120 

摘要：金融科技背景下商业银行的经营环境正在逐步发生改变，商业银行传统获客、留客及活客的方式已经发生转变，此类转变也对贷款业务造成了一定影响。越来越多的商业银行为了能够适应市场环境，正在对自身进行转型，期望能够开发新的业务模块，保证自己的竞争优势。但是由于金融科技具有更新快，可以跨界等特点，并且多是大数据，人工智能以及区块链技术等，这些都在无形中提升了市场准入门槛。不仅需要足够经费支持，还需要对市场进行深入调研，才能够从中找出合理的创新解决方案。帮助商业银行从业务危机走出来，从而摆脱困境，在新的市场环境下占得一席话之地。

关键词：金融科技；商业银行；大数据；区块链

中图分类号：F832.2　   文献标识码：A    文章编号：1673-5889(2021)05-0000-03

    金融领域的发展在移动互联网等新兴科技的影响下日新月异，商业银行由于自身的经营问题，难以清晰的认识到未来的发展前景，无法对银行的经营活动进行科学的管理，适应新时期的银行转型工作。在这样的背景下，需要引入金融科技等重要概，为银行的战略决策提供技术支撑。不断发展自己的客户，挖掘其内在的需求，积极做好平台建设。推出更加完善的精细化，专业化金融产品。本文对金融科技在我国的发展现状进行了分析，简述了金融科技对商业银行的影响，并且探讨了商业银行在转型前后自身的优势和不足，为顺利转型提供了相应的决策依据。

一、金融科技在我国的发展现状分析

金融科技简而言之就是利用科技手段对传统的金融行业进行创新，有效提升金融产品的运营效率，降低运营成本。金融科技具有更新快，可以跨界等特点，受到了人们关注。且主要包含了大数据，人工智能以及区块链技术较为前沿的技术，并且和金融场景进行融合，从而提升了金融产品的运营效率。我国的金融科技起步较晚，标志以支付宝的出现为主，使我国的科技公司逐步涉及金融领域。特别是随着计算机技术的发展，让信息交流可以畅通无阻。而金融产品以“云计算、大数据、区块链以及人工智能”为主要发展方向的金融科技呈现高速增长，各种金融科技公司也迅速增加。为企业或者个人提供金融服务。并且各大科技公司不断涌入市场。开展了理财产品，P2P网贷等。另外在2015年，淘宝、京东等购物平台也为提供了相应服务工作。如支持了消费贷款，随后各种金融产品也逐步得到了丰富，发展速度也越来越快^[1]。

二、金融科技对商业银行的影响

（一）传统银行业余受到冲击

商业银行的主要业务包含了资产业务、负债业务以及中间业务。其中主要盈利方式是依靠负债业务，但是作为负债业务，也需要资产业务作为支持才能开展。但是随着金融科技产品的出现，商业银行的获客、留客及活客模式发生转变，相应的客户存款规模发生一定下降，对贷款业务造成了不利影响。如在新兴金融科技产品出现的不到几年的时间，16家上市银行的贷款业务都受到不同程度影响。存款的大量流失对银行造成了一定的影响，使其可放贷金额出现了下降，损害了银行的盈利能力。使银行的信用风险和经营风险显著增加。商业银行的主营业务承担着银行在今后金融业务活动中的重要方向，因此加快银行的转型步伐能够在很大程度上改善现有的银行运营状况，应结合银行营业网点的优势、银行专业人员优势，多采用金融科技优化客户营销和服务手段，使一行获取获得高速增长动力，进而提升银行的业务拓展能力。

（二）商业银行经营环境遭受到冲击

商业银行需要注重各项业务的稳定性，从而实现盈利并以此为主要的目标。但是受到金融科技的冲击以及自身反映的不迅速，这就导致了不良资产的产生。而商业银行的贷款业务有着十分严格的审批制度，这就限制了中小企业的融资规模，使其贷款的难度增加。互联网金融的崛起为中小企业发展提供了充足的资金支持，并且和大数据以及云计算等的密切配合，将资金供需双方的征信进行线上分析。不仅能够保障各方参与金融市场的资质，还能够大幅度提升工作效率。为企业的发展提供了充足的资金支持和业务保障。互联网金融公司高速发展，无疑对传统的商业银行产生了冲击，使其业务遭到了蚕食，因此需要开展转型工作，适应时代发展。

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