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 金融视线
国际经济贸易背景下银行保函风险防范策略研究
发布时间:2022-05-03 点击: 发布:《现代商业》杂志社

 内容提要:当前国际贸易环境的不稳定、市场秩序的不完善和管理监督的缺失是银行担保风险的主要原因。本文针对银行担保存在的风险,提出了一些防范对策。

关键:银行担保;风险;监管管理

银行保证作为一种在国际经济贸易中应用最广泛的担保方式,具有诸多优点,是企业融资的重要手段。如:银行担保信信誉度高,收费合理,使用方便等。但在国际经济贸易中,由于承包商和受益人处于两个不同的地区或国家,因此,这就决定了银行担保物种类的多样化和效力的长短性等特征,这些特征决定了银行担保物的使用存在一定的风险。因为交易金额一般都很大,使用者一定要对银行担保风险的防范有深刻的认识,而且在实际操作中应该懂得一些防范措施。

一、银行担保金风险的产生

1.1市场秩序不佳

国际经济贸易是一种多元化的贸易,在这个贸易平台上,各国的发展状况各不相同,各国的经济、文化制度也各不相同,而且,整个国际环境仍处于相对混乱的阶段,因此,双边国际贸易也不稳定。而且银行担保的实施所需的国际贸易环境应该是比较稳定的,因此在今天的情况下,由于贸易双方关系的不稳定,银行担保也会产生较大的风险。近年来,随着亚非拉地区经济发展水平的不断提高,这些国家在国际贸易中也成为贸易双方。但由于这些地区开发滞后等因素,银行担保的风险更大。

1.2缺乏信贷制度

信贷制度是银行担保制度发展和实施的必要条件。当前国际上,建立健全的信用体系尚需时日,因此,在缺乏相对完善的信用机制的情况下,银行担保的推行也就缺乏可靠的保障。

1.3银行担保和标书编制

标书对银行担保业务的发展具有一定的制约作用。由于银行通常会发出较多的要求,因此这对银行担保是一个限制。这种情况常常发生,例如,银行可以直接接受受益人对其提出的索赔要求,而在接受索赔时,银行通常可以不事先征求承包商的意见。在这样的情形下,承包商就丧失了其应有的申辩权利,对承包商来说,这是权利的缺失。而且,如果收益人的信用不能得到保证,一旦他们向银行随意提出索赔要求,承包商就遭受了更大的损失,因为这类索赔通常是不合理的,数额巨大。当当地转开银行将业主要求赔偿的请求发送给国内银行时,国内银行将需要对这些相关业务进行核对,以计算相应的赔款数额,并将在结算后进行索赔支付。在此过程中,银行不能维护承包商的权益,从而带来了严重的安全风险。

1.4交易风险

该银行保证具有独立性。银行担保在担保过程中,对所有人提出的附加条款,无论其形式如何,一般都很难行使其控制权。许多承包商在国际经济贸易中常常处于被迫的地位。因为承包商多,业主少,所以竞争就更激烈。有些业主由于占据了有利的环境,为了自己能得到更多的好处,往往会提出很多看似很苛刻的条件,而且常常不公平。对这种情况,许多承包商也无可奈何,只能同意。这会给承包商造成较大的经济损失。由于银行担保具有很大的自由度,因而在其经营中也存在许多空白,这就是其独立性的风险所在。在标准化、平等化的交易平台的缺失下,银行保证具有更大的风险。

防范银行担保风险的对策

2.1管理监督得到加强

保证书签发前,银行应先对保证书进行审核和检查。银行业金融机构应对被担保方进行详细调查审查,必须保证被担保方的信誉,只有被担保方信誉很好,银行才能为其提供担保,否则就会给后期经营带来很大的隐患。保证书签发后有效执行,银行还应定期开展监督检查工作,对项目、施工进度、质量等进行监督检查。每个项目的施工环节都必须保证无疏漏,做好检查工作是一项非常重要的工作,因为工程中出现任何问题,都会对保证书的效力产生严重影响。

2.1审查合同条款

在实施过程中,由于保函的内容都在招标文件中有规定,因此保函的内容不能随意更改。审核担保合同时,对于诸如预付款之类的条款都要仔细认真地审查,在审查过程中,对于条款中出现的每一句话、每一个字都要认真地检查。由于任何一个错误的出现,甚至一个错误的词语,都有可能造成非常严重的法律问题。特别是在合同中,不能出现歧义或含糊不清的条款,一旦出现,应要求重新编写条款,以保证合同的严谨性和高质量,避免因合同中存在漏洞而导致的担保风险。

2.2.为工作人员提供培训

由于保函业务是一项综合性较强的业务,因此,银行保函业务对保函人员的要求是非常严格的,要求保函人员具备较高的素质。要有较强的责任心,工作认真负责,有较强的责任心,有较好的沟通能力和团队合作精神。员工必须对保函工作的详细工作流程有全面、透彻的了解,并能在处理突发事件时很好地应对。所以,在银行担保公司工作的人,其应对能力应该是非常强的,当然,银行也要定期对担保公司员工进行培训,特别是对新员工的培训。所要达到的培训目标是,被培训人员全面掌握理论工作,有效提高业务水平。制定应急预案,要求工作人员对这些预案进行分析和解决,对可能出现的保函风险做到心中有数,以更好地应对突发事件,增强工作人员的工作能力。培训的时候,也要让员工进行预案演练,通过实战,让员工从理论到实际工作,更好更快地熟悉业务,提高自己的能力。

结论

随着全球经济一体化的发展,未来将有更多的商业建筑和贸易需求,银行担保业务也将迅速增长。通过担保方式,贸易双方为自身和企业提供了强有力的保证。因而也就对银行担保的安全性提出了更高要求。为减少银行担保风险,有必要针对担保工作中引发风险的因素加以防范和杜绝。保函签发之前,银行需要对被担保方进行严格的审查和调查,以确保被担保方的信誉。

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