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 金融视线
浅谈加强银行管理信息化建设的策略
发布时间:2022-05-25 点击: 发布:《现代商业》杂志社
 摘要:银行业的改革与发展是一个漫长的过程。 面对市场,银行需要分析自身业务竞争力,制定发展战略,实现管理组织扁平化,优化业务流程,支持银行战略和业务发展。 以先进的信息网络为基础,构建稳定、高效、安全、可信、可持续的现代金融服务体系,满足客户、员工、管理者多层次、多样化的需求,惠及广泛的用户。 为银行争创中国乃至世界一流银行提供保障。  
关键词:银行; 管理; 信息化
 
信息化战略规划在银行整个管理信息化建设中起着非常重要的作用。 其主要目的是确保信息技术的应用和信息系统的开发能够服务于银行发展的总体目标,使各种自主开发的应用系统能够很好地对接,形成对公司业务的综合支持,平衡资源配置。  . 使各种应用系统与组织环境相匹配,提高信息系统开发的经济效益。  
一、强化制度支持银行决策和经营管理
 (1) 建立风险监测和审计制度。 它不仅与综合业务系统密切相关,而且是相对独立的银行审计监督系统。 不仅对日内交易进行了有效的风险控制,而且摒弃了原来简单的“逐笔”的事后处理方式,对“高风险”和“ 高频”业务。  . 通过审计监督体系,能够及时发现和预防因错误、越权、违规经营、内外勾结、舞弊造成的财务损失,以及因经营不当造成的管理失衡。 管理信息系统的建设和实施,将大大提高审计的先进性、全面性、准确性、独立性和及时性。  
 (2)丰富现有客户关系管理系统的功能。 在原有客户基本信息和资产业务信息的基础上,通过与核心会计系统的数据共享,将客户负债业务信息也融合到系统中,为客户的资产业务和负债业务提供统计功能,如 统计数据。 负债前100名客户的账户性质、提现金额、账户余额波动等情况; 对于个人客户,需要将银行系统中的所有账户和资金使用情况进行汇总,按照身份证号划分客户级别。 系统应该能够自动显示给客户账户的存款结构,使用的金融产品类型,当客户的总债务下降或急剧上升时,系统应自动提醒。  
 (3)建立决策支持体系,提高银行管理水平。 决策支持系统的建立和完善,将有利于银行逐步规范管理流程,优化业务流程,提高资金利用率,逐步实现向现代商业银行经营管理模式的转变,即 为银行进一步健康发展提供动力和保障。 构建决策支持系统有多种方式方法,但同样如此。 商业智能解决方案已成为银行构建决策支持系统的常用标准方法。 商业智能是指银行或企业利用先进的信息技术,使银行或企业内不同层次的管理人员和分析师能够及时获得所需的信息,从而在业务中获得竞争优势。 为银行的战略决策提供优质、准确的信息,从而改进决策过程,提高决策水平,增强竞争力。 商业智能解决方案是当今面向分析的信息技术的集成,包括数据仓库、数据集市、查询和报告、多维分析、数据挖掘等一系列技术和方法。 商业智能对战略决策的支持体现在对企业战略、商业战略和智能战略的支持上。 在公司战略决策层面,可以根据银行各战略业务单元的经营业绩和业务定位,选择合理的投资组合策略; 在对业务战略决策的支持层面,由于在商业智能系统中集成了更多的外部数据,如外部环境、行业信息等,各个战略业务单元可以据此制定自己的竞争战略; 在职能战略决策支持层面,由于银行内部各种信息的不断输入,可为营销、财务、人力资源等提供决策支持。
 二、建立学习型组织,加强员工培训 ,重视人才培养,加快系统应用
系统的设计和应用,必然会对银行从业人员的知识结构提出新的思路,包括技术人员、业务人员和管理人员。 要求:技术人员应了解业务和管理要求,业务和管理人员也应了解技术应用。 只有这样,才能设计出高质量的系统,并高效率地推广应用。 因此,银行从业人员应努力提高自身的技术和业务水平,改善自身的复杂性,才能真正将大集中优势落实到经营管理中。 银行由于成立时间短、人员素质低、技术应用滞后等问题,需要在全行建立“学习型”企业文化,做好员工信息化培训,鼓励员工更新知识结构, 提高自身素质,研究设计新系统,加快推广应用,使银行管理信息化建设真正成为利润源泉。  
 三、加强信息系统建设,消除风险隐患
 信息化安全问题应始终引起人们的重视。 由于技术、制度、人才等诸多不确定因素的存在,银行信息化仍存在一些隐忧,安全形势不容乐观。 为此,银行必须严格控制信息技术带来的安全问题,同时借助信息技术建立竞争优势。 加强信息系统建设,采取强化网络建设项目审批、加强网络建设现场检查、加强网络建设过程监管、加强网络建设过程监管等四大对策,筑牢风险防线。 加强网络建设完成后的效果评估和后续管理。 我们不仅要规范传统的人工控制流程,保证信息系统处理前数据的合法性和处理后账目的正确性,更重要的是要管理好各个环节的人员操作流程。 同时,要引进和加强计算机自动控制系统,保证计算机业务系统的合法性、安全性和数据处理的正确性。  
 四、加强管理信息系统保障体系建设
 银行应对银行信息系统安全技术进行总体设计,配置各种加密设备,采用网络链路层加密、终端加密、 密码加密、地址验证 采用验证、身份认证、柜员签到、密钥安全等安全措施,保障核心业务数据传输的安全。 同时针对非法入侵、计算机病毒等不同威胁,配备防火墙、入侵检测、病毒防护、数据备份等技术防范措施; 在线金融应采用身份认证、高强度支付网关、专区隔离、实时监控等技术,确保交易行为和外展接口的安全; 对火灾、洪水、雷击等自然灾害,分别采取相应的防灾减灾措施。  
五、大力提升系统对未来业务发展的促进作用
 (1)系统的信息统计分析功能要与市场信息紧密结合,满足业务需要。 管理信息系统的统计分析功能要紧跟业务发展步伐,及时反馈市场信息,提供业务支持,响应用户需求,满足快速发展的业务需求。通过系统的快速反应和有效支持,将提升银行的市场分析和业务营销能力。  
 (2)强化产品和客户贡献分析功能。 在整合业务信息系统、构建客户关系管理系统的基础上,对现有系统进行增强,分析产品和客户的贡献,实现产品、服务和客户的多维度统计,衡量 经济附加值。 帮助业务人员从整体上评估客户质量,评估产品价值,正确把握业务发展方向。  
 (3)进一步完善客户信息库,为开展个性化服务提供依据。 在现有的客户关系管理信息中,添加更多的客户信息:例如对于企业客户,添加行业排名、法人个人信用状况、上下游客户概况等信息。 通过增加更多的客户信息,提高现有系统识别客户、细分客户、识别客户和定位客户的能力。 为实现以客户为中心,为客户开展个性化服务提供技术支持。
 
参考文献
[1] 钱峰.适应信息化建设的商业银行信息科技风险管理策略[J],现代管理科学,2012年02期.
[1]胡明国.信息技术应用:业务运营风险管理新途径[J] ,中国城市金融,2011年04期.
 
 

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