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我国农村普惠金融发展现状与对策分析
时间:2021-09-03 15:01:22    来源:www.xiandaishangye.cn    浏览次数:    财经首页    我来说两句()

 要:农村普惠金融降低了金融服务的门槛,为农民提供了更好的金融选择。普惠金融的发展促进了更多农民参与农村金融服务,扩大了农村的资金流动,促进了农村市场的发展,对农村扶贫开发起到了很大的作用,也为农村早日实现小康社会做出了贡献。但是从实践来看,普惠金融的发展并不均衡,也存在一些问题,因此本文就普惠金融的发展现状及存在的问题进行分析,并提出相应的对策。

关键词:普惠金融;金融扶贫;金融改革;实现路径

中图分类号码:F832文献识别码: A文章编号:

一、引言

2005普惠金融这一概念的提出,让我们逐步开始关注小微企业、广大农村群体和城镇低收入人群的相关金融服务。在这些因素中,农村普惠金融是普惠金融发展的首要任务,完善农村普惠金融体系对我国社会经济发展具有重要意义,有助于广大农民群体获得平等的金融权利,更好地摆脱贫困。然而,当前农村普惠金融制度还不完善,特别是农民金融理财意识淡薄成为发展农村普惠金融的巨大制约。文章通过对农村普惠金融的定义以及农村普惠金融的发展现状及存在的问题进行分析,并针对当前农村普惠金融所面临的问题提出相应的解决对策,并指出农村普惠金融发展对我国经济均衡发展的重要意义。

二、农村普惠金融发展概况及意义

(一)农村普惠金融发展概况

普惠金融,是指为几乎所有社会阶层和群体提供有效综合服务的金融系统。并且,农村普惠金融的目的是让广大被排斥在正规金融体系之外的农户获得金融服务。发达地区金融资源过度集中,农村受歧视,但基于我国的国情,农村却是我国脱贫攻坚的主战场,急需在金融方面提供金融服务。为此,农村普惠金融应运而生以解决这一问题。2005年联合国和世界银行首次提出了普惠金融这一概念和体系,在2013年党的十八届三中全会上正式提出要建立农村普惠金融体系,农村普惠金融是实施普惠金融的重点和难点,对农业的发展和供给侧改革具有积极意义。与此同时,三农问题是关系国计民生的根本问题,我国在十九大上首先提出了农村振兴战略。基于此,如何构建农村普惠金融,让普惠金融的成果惠及广大农民,就显得尤为重要。乡村普惠金融已成为当代经济发展中的一项重要课题,但目前我国城乡贫富差距,特别是金融资源的分配还存在较大差异,农村现有金融机构所占比重较小,金融服务和金融产品种类相对单一,融资难问题是许多农村企业面临的一大难题。

㈡发展农村普惠金融的意义

乡村金融是我国金融体系中最薄弱的环节,表现在农村金融市场供需失衡、服务覆盖面低、服务质量差等方面。相对于城镇地区而言,农村融资难、融资贵问题尤为突出。同时农村普惠金融的普及可以扩大传统金融机构对农村的支持。一是推动精准扶贫战略在农村的实施,使农民平等地享受到现代化发展成果,普及各种现代金融服务,并增强扶贫效应,是一项长期持续的制度。第二,农民在农业上经常面临诸多的风险,普惠金融很好地缓解了这个问题,减轻了农民的压力,可以促进农村经济长期高效的发展。

三、农村普惠金融面临的问题

(一)区域分布不均

近几年的数据显示,我国农村普惠金融的网点分布呈现出总体上上升的趋势,但普惠金融的相关项目不仅在农村地区分布不均,而且东部地区网点的数量明显多于西部地区。用大数据进行农业贷款分析,从区域上看,东部地区的农业贷款余额大于中部,中部又大于西部。地区不均将导致一系列问题,使人口分布更加不平衡。另外,人们在西部农村建设中忽视金融建设,也会引起一系列的社会动荡,产生人们的不稳定情绪。

㈡农村普惠金融政策不完善

在金融基础设施、金融产品和服务等方面,农村普惠金融政策不完善。一是农村金融基础设施不健全。在金融机构、中介机构、专业网络等方面,金融基础设施是满足金融服务提供商的服务活动的一种普遍现象,农村地区地广人稀,服务网点不如城市。当前互联网时代,农村网络的覆盖率还比较低,想要通过互联网进行理财很不方便。另外,农村中介组织不足还会影响农民信用信息,增加农民获得服务的难度和成本。二是金融产品与服务层次低、内容单一。农场主不断增加的金融需求与目前的金融产品单一、金融服务相矛盾,导致市场供不应求的现状,在现代经济活动中,证券、保险、信托、租赁业是非常普遍的。

(三)避险能力不强

在金融市场上,金融风险是不可避免的现象,如何有效地规避金融风险,已成为农村普惠金融发展的关键问题之一。我国农村信用体系不健全,信用基础设施薄弱,这给农村普惠金融和经济发展带来了诸多困难,金融风险的威胁相对较大,贷款不及时偿还、不良贷款、恶意洗钱等问题很容易发生,对农村普惠金融和经济发展产生不利影响。由于农民普遍缺乏有效的抵押品,银行也不愿意借贷给农民,这导致了从农民手中获得贷款并借给城镇居民。另外,由于政府政策保护力度不够、金融监管不严格、农民风险防范意识淡薄等原因,农民对金融知识和平台认识不够,容易陷入坑蒙拐骗的境地。

四、如何解决农村普惠金融发展问题

(一)扩大农村网络覆盖面

鉴于普惠金融地域分布不均,迫切需要扩大其覆盖范围。因特网相对于一般的物理网点,具有高效、低成本等特点。要解决实体网点覆盖率低、效率低的问题,政府要与相关电商机构、金融公司积极合作。与此同时,手机金融的出现为我们提供了一个很好的解决方案。因此,农村普惠金融的发展,也要紧紧抓住移动金融这一机遇,扩大移动金融的覆盖面,在随时随地进行交易支付,对用户来说非常方便。另外,国家还应利用经济手段,加强欠发达地区的金融基础设施建设,特别是网络设备建设,吸引更多银行企业到欠发达地区投资,使普惠金融在农村发挥更好的作用。

㈡完善政策法律保障

而在农村,农民的法律意识普遍比较淡薄,理财方面的处理也比较简单,不会过多地考虑其中的风险。尤其是一些民间借贷,其合理性和规范性都不高,在法律上没有得到相应的认可。因此,政府应该整顿民间借贷,在对公司进行严格的审查后,才能注册公司,针对民间借贷公司的信用问题,也要制定相应的法律政策,建立投诉体系,为农民提供进一步的保障。政府应充分发挥信用体系的作用,完善征信制度,加强信用建设,实现政府宏观调控和市场调节的有机结合。加大对扶贫领域信用缺失的宣传力度,加大对扶贫领域的宣传力度,持续推进金融扶贫攻坚。

(三)加强农村普惠金融监管

第一,政府应该完善相关的法律法规,一方面是为了确立普惠金融在农村的合法地位,另一方面也是为了农村普惠金融更加高效有序地开展。第二,政府应加强对市场的监管力度,使其能广泛掌握相关金融企业的经营状况和资金运作情况,为农民做好保障工作,也能及时对市场的金融风险进行评估,提醒农民做好防范措施。此外,在农村也应该建立健全的风险分担机制,金融服务是一种市场行为,要遵守市场规律,风险是必不可少的,要做的就是规避风险,最大限度地降低风险。

五、结论

乡村普惠金融是我国脱贫和经济振兴的重要内容,在当前形势下,解决农村普惠金融存在的问题已刻不容缓。本文在分析农村普惠金融概况的基础上,通过对农村普惠金融存在的问题进行分析,提出相应的对策,如优化农村征信制度、完善金融方面的法律法规等,以期对相关机构有所借鉴,更好地发展农村普惠金融,为全面建成小康社会助力,让广大农民享受全面的金融服务,共同走向富裕。

 

 

参考文献

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[2]中国人民银行大连市中心支行课题组,王晓峰.中国农村普惠金融发展现状及政策建议——基于农村家庭金融需求视角[J].金融发展评论,2017(09).

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[4]石杭玉,陈工.基于互联网+”角度浅析农村普惠金融发展中的问题及对策研究[J].纳税,2018,12(36).

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