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微信支付的风险收益分析与发展对策
时间:2021-09-04 14:10:23    来源:www.xiandaishangye.cn    浏览次数:    财经首页    我来说两句()

 息相关。微信支付带来了巨大的精神收益和实际收益。但是在带来巨大收益的同时,也存在着对消费者权益、相关法律实施、用户安全意识、相关赔偿条款等方面的风险,本文针对这类问题提出了相应的发展对策。

关键词:微信支付;风险收益分析;发展对策
文献识别码: A文章编号: F832.2; F724.6文献识别代码 A
一、开场白
微信是腾讯公司开发的一款应用程序,主要服务对象是智能终端,提供即时通信服务。据数据显示,2016年,微信应用覆盖全国至少95%的智能手机,应用在200个国家,20种语言中。另外,在2018年春节期间,微信已正式成为中国月度活跃用户超过10亿的应用。目前,微信在推广过程中,开发了微信支付这一移动支付产品,2018年8月,微信支付宣布开通银行信用卡积分服务,近一步增加了微信支付的各种收益。
但是,微信支付在带来巨大收益的同时也存在着许多风险。从定义上看,风险是生产目的与结果之间存在着不确定性,即生产成果偏离生产目的的可能性,这种不确定性主要表现为收益不确定性和成本不确定性;收益是指对该财产收取自然或法定的孳息。由于微信支付的用户增多,交易的增多,其风险日益增大,应引起注意,并落实应对风险的发展对策。文章对微信支付的风险和收益进行了分析,并提出了一些发展对策。
二、微信支付现状
(一)微信支付发展状况
微信支付是由腾讯与第三方支付平台联合推出的移动支付产品,是国内第三方移动支付平台巨头之一。微信支付快速方便,活动形式多样,应用范围广泛,越来越多的人开始使用微信支付,它逐渐与人们的生活紧密相连。如今,微信支付已经发展到许多周边国家,2018年12月,腾讯与日本的在线聊天软件 Line合作,为日本小型零售商提供移动支付服务。
(二)微信支付方式流程
微信支付分为二维码支付和公众支付。使用 QR码扫码支付,使用微信“扫一扫”功能扫描线上或线下二维码,成功扫描一个链接后,按下立即购买,第一次使用会弹出安全支付弹层,点击支付后即可进行支付,用户可根据自己的意愿选择添加银行卡,并通过手机验证两次输入后即可完成支付。公号付款中需点击微信官方认证公众号链接,选择商品,完成在线付款后即可获取商品。
三、微信支付的风险-收益分析
(一)微信支付的收益分析
1.精神利益
微信支付多方面的创新给用户带来了精神层面的收益,其中最具代表性的是微信红包的概念。据统计,2018年年初,春节期间共有7.68亿用户使用微信红包,除少数需要用微信红包外,多数人还以微信红包的方式向亲朋好友表达新年祝福。随着微信红包和微信转账的推出,人们之间的交易往来更加方便,春节红包的推出更是增加了一种春节拜年方式,给社交软件增添了更多的人情味。另外,微信支付用处很广,比方说,买电影票、打车、交费等日常活动都可以用微信支付。于是,微信支付逐渐取代现金支付成为最受欢迎的交易方式之一,出门不再需要携带大量现金,这使人们的生活更加方便快捷,为用户增加“精神收益”。
2.实际收入
对腾讯公司而言,微信支付通过收取手续费用、在线广告、与企业合作等多种方式获取利润。2016年,微信因增加微信支付转帐手续费,总收入为319.95亿元(49.52亿美元),较2015年增长43%。微信支付依靠微信的巨大流量,从网络广告、资源位等多方面获得了巨大的现实利益。微信支付的商业支付交易量在不断增长。从2014年开始,微信支付给腾讯公司带来了可观的收益。
(二)微信支付风险分析
1.对消费者的保护不够
第一,对财产安全的保护不够。第一,微信支付依赖于手机,导致不法分子利用手机病毒窃取微信中的资金,如利用直接感染病毒,或对安装有木马病毒的 QR码进行偷窃。第二,如手机丢失,失主还可能利用手机盗用微信中的钱或骗取他人资金。此外,移动支付需要依赖于网络,如果网络环境不安全也会增加支付风险。二是对隐私的保护不够。用户在微信支付过程中容易出现信息外泄的现象,给用户带来了生活上的不便,甚至会导致资金流失,造成不必要的损失。
2.未彻底执行相关法律
微信支付实际上是一种电子商务模式。2018年通过的《电子商务法案》自2019年1月1日起生效。随着这一政策的实施,微信支付的范围过广,细节过多,微信支付在个人隐私保护等方面并没有彻底实施。尽管《电子商务法案》的颁布,使得微信支付面临的法律风险有所降低,但仍存在较多的法律风险。
3.缺乏使用者对安全的认识
伴随着微信支付的不断发展,也不可避免地出现了很多不法分子,利用部分安全意识不够强的用户进行诈骗。其中,通过伪装朋友、冒充公众号、盗号、使用 QR码扫描等方法骗取钱财是常见的诈骗手段。面临用户安全意识淡薄,可以随意改变微信上的姓名和头像,使伪装成好友的诈骗更加简单;此外,部分用户微信及微信支付密码设置简单,为盗号诈骗带来更多便利;这种缺乏安全意识的行为,也给不法分子的违法犯罪活动提供了便利,造成了微信支付的巨大风险。
4.没有相关的赔偿条款
在“微信电子商务服务协议”中,腾讯称无法预见并防范由于不可抗力、木马、病毒、黑客攻击等原因而造成的服务中断、数据丢失等问题。另外,腾讯公司表示,如果用户在使用微信支付时发生交易纠纷,将不能撤销授权腾讯根据协议、相关规则和当时情况作出的处理和判断。这类内容在用户和公司之间并不完全公平。这两种协议规定使得用户权益受到侵犯后无法顺利获得补偿以弥补损失。
四、发展微信支付的对策
(一)完善微信支付消费者权益保护体系
一是加强网络技术防范风险。把微信支付账户和个人消费数据库结合使用,利用大数据,一旦在微信支付交易中出现可疑的行为,就需要进行身份验证。如果出现大量的巨额转账行为,应对密码等多种身份验证,微信支付并发出相应的风险提示。微信支付系统应定期对病毒进行检查和扫毒,加强对相关程序、软件的测试,以减少漏洞和风险,还可以对周边网络安全环境进行探测。二是强化隐私保护体系。当微信支付提取用户信息时,应通知用户,并征得用户同意;不可提取非必要的信息,并予以使用;在服务结束后,也不能继续进行信息的提取;不得篡改使用过程中的伪造信息,泄露销售用户信息。
(二)完善有关法律的实施
主管部门加强了对《电子商务法》对微信支付实施力度的监管,加强对电子商务各方面监管规范。要完善网络安全相关法律法规,使因网络造成财产损失的用户可以诉诸法律,降低微信支付的风险。也应当按照《网游服务合同》等做法,制定和完善互联网金融合同管理的法律法规,降低因合同不规范造成的支付风险。腾讯公司应严格遵守《电子商务法案》及其他相关法律,并根据修订完善了各类微信支付协议条例。
(三)使用者对安全的认识
微博用户要加强风险防范意识。如果不经常联系的朋友提出转帐请求,使用者应查清是自己操作还是自己操作,不可随意交易;如果是最近与朋友交谈,应该查看用户名头像和聊天记录。为防止被盗号,用户应设置微信中或高级难度的支付密码,给自己和他人造成损失。使用者应尽量避免扫描不知来历的二维码,避免随意添加不明来历的人为好友,特别是在遇到好友有大笔转账请求时,应谨慎对待,在语音或视频确认后再作选择;不应随意添加不明来历的微信好友;使用者也应定期进行手机消毒,不随意安装软件使手机内中毒信息泄露,不给不法分子可乘之机。
㈣制订有利于消费者的赔偿条款
对消费者纠纷的处理主要有行业自律组织调解、行政监管机构处理和诉讼途径处理。当前《电子商务法》的颁布,为监管机构处理和诉讼处理提供了可能,而行业自律调解应加快发展互联网金融行业协会等自律组织,使微信支付条款有了相应的依据和标准。由于《电子商务法案》的出台时间很短,消费者对此知之甚少,腾讯公司应该发挥大公司的风范,所以腾讯公司制定的赔偿条款应该稍微偏向于保护消费者。此外,微信支付还应加强与保险方面的合作,使用户在财产受损后,在不能索赔时得到一定补偿。对监管技术的改进也可以得到加强,以捕获更多财产损失事件的证据来帮助消费者投诉。
五、结论
总之,本文对微信支付的收益和风险进行了分析,并针对其存在的风险提出了四个方面的发展对策。由于微信的普及,微信支付将逐渐成为主流支付方式,因此,微信支付应做到在提高收益的同时适当规避风险,为用户提供更高效、安全的服务。
参考文献:
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