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金融服务业在我国发展的现状与对策研究
时间:2021-09-05 21:38:23    来源:www.xiandaishangye.cn    浏览次数:    财经首页    我来说两句()

 :随着我国经济的不断发展,城乡面貌有了很大的改善,但由于各种原因,城乡差距进一步扩大。近几年来,我国为促进城乡协调发展进行了不懈的努力。作为农村经济发展的心脏,农村金融服务的重要性不言而喻,但在突出发展的同时,也面临着诸多问题。文章从我国农村金融机构的发展现状出发,详细分析了其存在的问题,并提出相应的对策,意在为农村经济发展提供更多的可能性。

关键词:农村金融服务;发展现状;发展对策

中图分类号: F832.33文献识别码: A文章编号:

70年代以来,我国实行了改革开放政策,社会生产力大幅度提高,取得了显著成绩。但由于种种原因,作为改革开放起点的农村,与城市相比所取得的成绩并不尽如人意,城乡差距逐渐拉大。在这方面,党和国家领导人非常重视。十三五以来,我国在促进区域协调发展方面,特别是在十九大以后,“美丽乡村”战略的进一步实施,为农村经济社会的进一步发展提供了可靠的保障。作为农村经济发展的重要推动力,农村金融在吸引投资注入、促进农村经济平稳运行方面发挥了重要作用。

一、我国农村金融服务现状

(一)农村金融机构日益增多

中国农村金融机构主要有中国农村信用社、中国邮政储蓄银行、中国农业银行和其他服务于农村的商业银行。迄今为止,我国农村金融机构的覆盖面已经达到90%以上,农村金融机构全覆盖基本实现。尽管不同地区因全国社会经济发展水平和农村人口数量的不同而呈现出较大差异,但不可否认的是,我国农村金融服务机构的普及率有了很大的突破。越来越多的农村金融服务机构有利于解决制约农村发展的资金问题,为农民提供就业机会,提高农民生活水平。

(二)不断完善农村金融服务体系

在数量不断增加的同时,我国农村金融机构在制度上实现了创新和完善。首先,我国农村金融机构种类逐渐增多,由单一的农业银行和邮政储蓄发展为贷款公司、村镇银行和农村资金互助社等新旧金融机构并存,在一定程度上促进了农村地区的经济发展,从而带动了农村地区的经济发展;同时,农村金融机构提供的服务也不断扩大。近几年来,政府和部分金融机构通过研究农村经济发展的实际,为其提供相应的金融服务,形成了以农村贷款、联保贷款、农村联保贷款等新型服务形式,适应了广大农村经济发展的需要。

(三)不断改善农村金融服务环境

伴随着农村振兴战略的实施,党和国家对农村经济的投入越来越大。比如,针对农民自身综合素质不高的情况,政府完善了农村金融信用体系,有力促进了农村金融服务体系的良好运行;针对农村基础设施建设相对落后所带来的农村经济发展困难等,中国人民银行对具体的农村项目进行重点资金援助,由点到面,援助领域持续扩大,对解决农村金融融资难题发挥了重要作用。此外,农村金融环境的改善也表现在农村借贷数量不断增加和农村金融机构违约日益增多。改善农村金融服务环境,使农民对贷款更加信任,规范金融机构行为,维护广大农村居民的利益,促进农村经济健康发展。

二、我国农村金融服务现状

(一)农村金融机构数量不足

近几年来,我国农村金融机构的数量逐年增加。然而,在数据背后,却是农村金融服务机构数量不能满足现实需要。我们是一个农业大国,农村人口众多,对农村的金融服务有着巨大的需求。但是,在农村,一些农村金融机构只承担了取款存款的角色,无法为农村居民提供其他服务。此外,还有些金融机构,由于农村经济条件较差,不能获得可观的经济收入,于是将农村资金链延伸到经济较发达的城市,逐渐收回农村借贷业务,造成农村地区金融机构不足的状况,极大地制约了农村地区的经济发展。

(二)农村金融服务形式单一

随着我国农村经济的迅速发展,金融业务已经从单一的信贷业务扩展到保险、证券、期货等多种产品。当前,许多农村金融机构仍然局限于传统的存款、取款、信贷等原始的服务模式,没有提供多层次、多渠道的金融服务,应对日益多样化的农村金融需求。由于“因特网+”的发展,我国农村率先开展了对外贸易和电子商务服务,但大部分农村金融机构并不具备这种服务形式,直接导致了农村资金流动的断层,对农村经济发展产生了极大的负面影响。

㈢农村财政筹资环境恶劣

农村由于融资对象的特殊性,信贷风险在农村是很大的。农产品生产的不确定性,使金融企业对农村投资的资金往往得不到足够的回报;另一方面,由于农民自身的局限,对长期利益缺乏认识,无力履行其应有的责任和义务,有些低素质的农民在得到资金后,由于无力偿还等原因不择手段,也造成了农村融资环境的混乱。另外,由于农村金融服务管理还不够规范,有些人便利用规章制度不完善的地方钻空子,造成资金外流等诸多问题,加剧了农村融资难。导致农村金融机构融资难的原因是多方面的,我国相关部门还需要在维护农村金融机构良好的服务环境上做出努力。

㈣农村金融机构对贷款的信心不足

一是由于法律制度不健全而导致金融企业的后顾之忧,使其对农村地区贷款的信心下降。二是农村贷款多以农业贷款为主,这方面贷款风险较大。由于农业生产受到自然条件的极大影响,如果遇到自然灾害,农民很可能无法偿还,从而使农村金融机构向农村居民提供的贷款往往得不到保障;而且,根据我国法律相关规定,农民不得以土地作为抵押物进行交易,这使得农民缺乏有效的抵押物。这一切都制约着农村金融机构的进一步融资,导致其贷款信心不足。

三、发展我国农村金融服务的对策

(一)农村金融机构数目增加

根据我国农村金融机构的现状,为了促进我国农村金融机构的发展,必须增加农村金融机构的数量。稳定推进农村金融机构改革的前提下,积极放宽市场准入条件,允许多种类型金融机构进入农村市场,形成农村信用社、农业银行、小信贷公司、信托公司、担保公司等新型金融机构共同发展,从而增加农村金融机构的种类和规模。此外,推进农村基础设施建设,为更多的金融机构落户农村提供可靠的物质保障。财政体制改革和农村环境改善两个方面,是增加农村金融机构数量的有效途径。

(二)丰富农村金融服务种类

当前,我国有相当一部分农村金融机构只提供存款提款服务,农村多元化金融服务的发展潜力很大。一是要发挥市场对资源配置的决定作用,金融机构应该面对需求日益多样化的农村市场,根据农村人口的相关需求,具体问题具体分析,相应推出多样化的服务,才能合理有效地促进金融服务的多元化发展。第二,农村金融机构可以与商业银行合作,发挥各自的优势,推出多种新型金融服务。第三,农村金融机构可以借助现代科技,如互联网,大数据,丰富农村金融服务种类。

㈢改善农村融资环境

当前我国农村融资环境恶劣,一方面与农村金融法律法规的不完善密切相关,另一方面与农村人口的综合素质有关。因此,改善农村融资环境,不仅需要政府有关部门完善农村地区法律法规,为农村金融快速发展提供可靠的前提,同时也要提高农村人口素质,克服人口素质带来的不必要损失。要解决农村地区的人口素质问题,就必须对农村居民进行科普宣传,使他们认识到金融服务的长远利益,提高他们的诚信意识;同时要对农村地区的金融服务人员进行培训,增强他们的责任感,避免资金不断流入城市,促进农村经济的健康发展。

(四)完善风险保障机制,扩大担保范围

我国农村金融服务对象多为农民,收入具有不确定性,因此农村地区贷款风险较大。要提高农村金融机构的贷款积极性,需要完善农村金融风险保障机制,降低农业生产的不稳定对农村金融服务的不利影响,推进农村金融保险服务范围的扩大,解除金融机构的后顾之忧。另外,我国农民对于借贷缺乏有效的担保。根据这种情况,有关部门可以在部分地区进行农村人口抵押物改革试点,逐步开放房屋、田地、宅基地抵押等试点,在改革过程中规避相关风险,切忌因过急过快而造成混乱。

四、概述

随着中国特色社会主义进入新时代,经济发展向稳定、高质量发展的高速发展,我国农村金融机构面临着数量少、种类少、融资混乱、贷款少等问题,要解决这些问题,我国可以完善相关法律法规,规范农村金融;社会上可以开展农村地区科普宣传,提高农村人口素质;可以开展农村地区科普宣传工作,通过互联网等方式促进农村地区金融服务的稳定运行,从而推动我国农村金融服务的稳定运行。

参考文献

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[2]高辰.我国农村金融服务现状及发展对策[J].对外经贸, 2013(3).

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