摘要：互联网金融对支持地方经济发展的意义不言而喻。本文从晋城实际出发，研究了互联网金融支持地方经济发展的现实意义和途径，最后指出了互联网金融支持地方经济发展过程中需要注意的一些问题。
关键词：互联网金融；地方经济；发展；研究
近两年，随着对互联网金融的关注度越来越高，专家学者对互联网金融的研究也越来越多。但这些研究大多集中在互联网金融监管、互联网金融对传统金融的影响、互联网金融与普惠金融的联系、互联网金融与金融互联网的区别等方面。而关于互联网金融与经济发展的关系，尤其是如何支持地方经济发展的研究很少。7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，首次以官方名义对互联网金融进行了定义。它的颁布实施为互联网金融的健康发展和各项制度的建立奠定了坚实的基础，未来互联网金融的发展将步入正轨。因此，笔者认为，认真研究互联网金融如何支持地方经济发展，不仅符合当前热点，而且具有重要的现实意义。
一、互联网金融对晋城经济发展的现实意义
(一)助力晋城开创“大众创业、万众创新”新局面
2015年政府工作报告提出，推动大众创业、万众创新，打造中国经济发展“新引擎”。晋城作为典型的资源型城市，要实现转型发展的目标，必须紧跟国家发展步伐，积极推动形成“大众创业、万众创新”的新局面。目前互联网金融的快速发展，可以为创业初期的创新提供支持，为互联网行业的创业者提供新的渠道。互联网金融在一定程度上为晋城开创“大众创业、万众创新”的新局面提供了千载难逢的机遇。现在恰逢晋城转型发展的关键时期。如果利用好这个机会，短期内可以在晋城打造“大众创业、万众创新”。从长远来看，将加快晋城经济转型升级的步伐，有助于晋城经济的长期健康良性发展。
(二)有助于满足晋城小微企业和中低收入群体的投融资需求
多年来，晋城出台了多项意见和措施，积极支持小微企业和中低收入群体发展。然而，目前晋城的“麦克米伦缺口”问题依然突出，成为影响经济发展的重要因素。近年来，互联网金融的快速发展有助于缓解小微企业和中低收入群体的融资难题。如信和汇金信息咨询有限公司等多家P2P公司在晋城设立分支机构，专注于为晋城市经营两年以上的个体工商户和企业提供高效快捷的融资服务，为满足晋城市小微企业和中低收入群体的投融资需求提供了新的渠道。虽然目前这些P2P互联网金融机构的贷款利率仍然较高，但与银行等传统金融机构相比，至少贷款渠道更加畅通，小微企业可以根据自身需求在可承受的范围内获得资金。
(三)有助于推进晋城普惠金融的进程。
存在一些问题，如金融机构服务普惠金融的意愿不足，一些相关部门对普惠金融的认识和重视不够，使得普惠金融的实现仍然任重道远。互联网金融的快速发展，有助于加快晋城普惠金融的进程，解决晋城金融普惠性不足的问题。比如互联网金融可以以较低的成本到达农村，有助于解决金融服务覆盖面不足的问题。
二、互联网金融支持晋城经济发展的途径
从大的方面来说，互联网金融支持晋城经济发展的方式主要有两种。一个是互联网金融行业本身的发展壮大，可以为晋城解决部分就业问题，增加地方税收，促进经济结构调整。另一种是互联网金融作为渠道或平台，支持其他实体经济的增长，从而助推城市经济发展。互联网金融行业本身的发展壮大是以支撑其他实体经济的成长壮大为基础的，所以两者是相互依存、不可分割的。
(一)互联网金融行业的自我成长
据相关数据显示，2013年，中国第三方网络支付市场交易规模相当于当年的社会融资规模；2014年，全国P2P网贷平台超过1000家，累计成交额超过2500亿元。根据世界银行的预测，2025年中国的众筹市场将达到500亿美元。2014年7月，麦肯锡发布的《中国的数字化转型》报告；公司提到，2013年中国互联网经济已经占到GDP的4.4%，高于美国和德国。到2025年，互联网对中国GDP增长的贡献率预计将高达22%。
目前，从晋城的情况来看，虽然互联网金融行业在自身发展中取得了一些成绩，如信和汇金等P2P公司在晋城设立分公司并开始运营，晋城利用股权众筹成功实现了晋城九九交子店开业等项目，但整体来看，晋城的互联网金融行业还处于起步阶段，远未形成规模，对全市经济增长的贡献也远未显现。但作为创新驱动发展的主导力量，互联网金融行业本身的发展前景不可估量。2015年山西金融振兴推进会提出“山西不能落后，要积极稳妥发展第三方支付、P2P贷款模式、众筹融资等互联网金融。”未来，金融业将被打造成为山西省和晋城市的支柱产业，因此互联网金融业也将进入快速发展的快车道，对晋城经济增长的贡献将日益显现。
(二)互联网金融支持其他实体经济发展。
互联网对经济推动的另一个重要作用是，它作为一个渠道或平台，支持其他实体经济的增长，主要表现在以下几个方面：一是提供融资渠道，方便实体经济融资，帮助实体经济实现投资。二是将金融服务与消费、商业、生活紧密结合，拉动消费增长。三是为进出口企业提供更加高效的跨境便捷金融服务，扩大进出口贸易。立足晋城实际，对于煤炭、化工、铸造等大型主导产业，可以大力培育互联网众筹平台，引导民间资本有序进入，或者通过互联网信托帮助企业融资，度过产业发展的“寒冬”。对于装备制造、医药、新能源、环保、电子等新兴行业。互联网金融可以提供点对点借贷、股权众筹、互联网基金销售等服务。为其项目投资提供更多融资渠道，或者通过互联网为创新产品融资，帮助企业实现资本收益最大化。批发和零售、住宿和餐饮、租赁和商务服务、物流等第三产业。互联网金融可以为企业提供se三。互联网金融在支持地方经济发展过程中需要注意的几个问题
(一)互联网金融行业发展存在一定风险。
目前，互联网金融行业本身还存在一些风险，如果处理不当，可能会对晋城金融乃至经济的稳定发展产生不利影响。一是互联网金融企业信用资质差，风险管理能力有限。目前互联网金融公司分很多种。互联网金融公司大多内控制度不健全，存在经营风险。一旦经营不善，就会变成非法的民间借贷公司，信用资质差，容易跑路。第二，商业模式面临更大的政策风险。以P2P为例，P2P借贷公司一般采用理财-资金池的模式，将借款人的资金需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金，再寻找借款人等。在此过程中，他们涉嫌非法吸收公众存款。三是资金安全风险。比如第三方网络支付平台，每天有超过1000亿元的滞留资金，其安全性是风险防控的重点。
(二)缺乏地方监管手段，地方政府可能被迫为互联网金融风险背书。
目前，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，在监管职责分工上，中国人民银行负责互联网支付业务的监督管理；负责银监会对个人点对点借贷的监督管理，包括个人点对点借贷和网络小额贷款，以及互联网信托和互联网消费金融；负责证监会对股权众筹、互联网基金销售的监督管理；中国保监会负责互联网保险的监督管理。就当地而言，缺乏必要的监管手段和措施，而一旦发生互联网金融公司经营者“卷款跑路”等事件，受害者往往以信访、包围政府大楼等方式要求当地政府解决。地方政府在维稳压力下，可能被迫为互联网金融公司的风险背书。
(三)地方政府为了实现经济发展目标，可能对互联网金融“重发展轻风险”。
2014年以来，由于煤炭“黄金十年”时期的结束，晋城经济开始持续下滑。再加上国家金融政策对产能的影响，晋城的银行对煤炭企业和中小企业普遍采取慎贷、畏贷的经营理念，导致企业出现了晋城成立以来从未有过的融资困难，在向银行还款和续贷过程中资金严重不足。为缓解企业融资难题，促进企业正常经营发展，晋城市出台了多项政策措施，包括成立晋城太行金融服务有限公司、出台中小企业贷款保险担保措施等，取得了一定成效，但远远不足以应对巨大的融资需求。互联网金融的发展有助于缓解这一问题。就政府而言，尽快解决当前企业面临的融资问题，不仅关系到企业的生存，也关系到全市经济能否实现稳定增长。因此，在当前背景下，政府部门可能会对互联网金融采取“重发展轻风险”的态度，让其以更快的速度发展，风险承受能力更高。
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