摘要：近年来，随着国内民营经济实力逐步壮大，民间资本开展疾速。本文从民间资本的开展现状动手，阐述了民间资本进入金融范畴开展的可行性，并对开展过程中遇到的障碍停止了系统的剖析，提出了政策性的倡议。
关键词：民间资本；金融范畴；障碍研讨；可行性剖析

一、引言

随着中国金融市场的逐步开放和市场基础设施的不断完善，民间资本逐渐成为金融体系的重要参与者。然而，由于多方面因素制约，民间资本在金融市场中的进入和扩展仍然面临诸多障碍。本文将系统分析民间资本进入金融范畴的现状、面临的主要障碍，并探讨其未来的可行性，以期为相关政策制定提供参考。

二、民间资本进入金融范畴的现状

近年来，民间资本在中国经济中的影响力显著提升，但在金融领域，尤其是传统金融机构中，国有资本仍占主导地位。根据相关数据，目前银行业中民间资本的占比相对较低，例如某些大型商业银行和政策性银行基本由国家绝对控股。然而，在新兴的非银行金融机构和互联网金融领域，民间资本的参与度较高，表现出积极的活力。

三、民间资本进入金融范畴的主要障碍

1. 政策法规限制

尽管近年来政府出台了一系列鼓励民间资本进入金融市场的政策，如《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》（银监发〔2012〕27号），但在实际执行过程中，仍然存在一些难以跨越的门槛。例如，银行业的市场准入条件较高，审批程序复杂且耗时，使得很多民间资本望而却步。此外，对民间资本设立金融机构的资质要求严格，很多政策实际操作性不强，令民间资本在申请过程中面临诸多困难。

为了改善这种情况，需要进一步简化审批程序，增加政策执行的透明度，并对《商业银行法》等相关法规进行适当修订，降低民间资本的市场准入门槛，使其能够更加顺利地进入金融市场。

2. 持股比例限制

即使进入了金融市场，民间资本在金融机构中的持股比例也受到严格限制。例如，根据现有规定，单个民营企业在村镇银行中的持股比例不得低于15%，而在城市商业银行中的持股比例则不得超过20%。这种持股比例的限制，削弱了民间资本在金融机构中的话语权和决策权，影响了其投资积极性。

为解决这一问题，建议逐步放宽对民间资本持股比例的限制，特别是在村镇银行和农村信用社等金融机构中，允许民间资本持有更高的股份，甚至允许其控股。这将有助于提高民间资本的投资积极性，促进金融机构的多元化和市场化。

3. 行政色彩浓厚

当前金融市场的监管环境相对严格，金融监管机构对市场的干预较多，带有浓厚的行政色彩。这种监管方式可能会抑制民间资本的创新活力和投资意愿。例如，监管机构往往更倾向于支持国有背景的金融机构，而对民间资本的审核标准更为严苛。

为了营造一个公平的竞争环境，金融监管机构应当减少对市场的直接干预，更多地依靠市场机制进行调节。同时，应加强对所有类型资本的平等监管，确保市场竞争的公平性。此外，可以通过建立多层次的资本市场体系，满足不同规模和类型的企业融资需求，促进金融市场的健康发展。

4. 正向激励机制缺失

目前，针对民间资本进入金融领域的正向激励机制不足，缺乏足够的政策扶持和激励措施。例如，在税收优惠、财政补贴等方面，民间资本往往难以享受到与国有资本同等的待遇。这种政策上的不公平，导致民间资本在金融市场中的竞争力较弱，难以充分发挥其作用。

为了吸引更多的民间资本进入金融市场，建议政府设立专项基金或优惠政策，为民间资本提供必要的支持。例如，可以推出针对民间资本的税收减免政策，降低其运营成本；同时，还可以通过财政补贴等方式，鼓励民间资本在特定领域或项目中发挥更大的作用。此外，建立健全的政策反馈机制，及时调整和优化政策措施，确保政策的有效性和针对性。

5. 金融基础设施不完善

中国的金融基础设施建设相对滞后，特别是在农村和偏远地区，金融服务的覆盖率较低。这使得民间资本在涉足这些区域时面临较高的风险和成本。例如，农村地区的支付结算系统、信用评价体系等金融基础设施尚不健全，增加了民间资本在农村金融市场的运营难度。

为了改善这一状况，政府应加大对金融基础设施建设的投入力度，特别是在农村和偏远地区。可以通过建设更多的服务网点、推广移动支付等现代支付方式、完善信用评价体系等措施，提升金融服务的覆盖率和便利性。同时，鼓励民间资本参与金融基础设施的建设和维护工作，形成政府与民间资本共同推动的良好局面。

四、克服障碍的措施与政策建议

1. 完善法律法规

进一步完善涉及民间资本进入金融领域的法律法规，明确市场准入的标准和程序。例如，可以修订《商业银行法》及相关法规，降低市场准入门槛，简化审批流程，使民间资本能够更加便捷地进入金融市场。

2. 设立专项基金

政府可以考虑设立专项基金或优惠政策，为民间资本提供必要的支持。例如，推出针对民间资本的税收减免政策，降低其运营成本；同时，还可以通过财政补贴等方式，鼓励民间资本在特定领域或项目中发挥更大的作用。此外，建立健全的政策反馈机制，及时调整和优化政策措施，确保政策的有效性和针对性。

3. 优化营商环境

减少行政干预，增强监管的透明度和公平性。例如，金融监管机构应减少对市场的直接干预，更多地依靠市场机制进行调节。同时，加强对所有类型资本的平等监管，确保市场竞争的公平性。此外，可以通过建立多层次的资本市场体系，满足不同规模和类型的企业融资需求，促进金融市场的健康发展。

4. 加强金融基础设施建设

尤其是在农村和偏远地区加大投入。例如，政府应加大对金融基础设施建设的投入力度，特别是在农村和偏远地区。可以通过建设更多的服务网点、推广移动支付等现代支付方式、完善信用评价体系等措施，提升金融服务的覆盖率和便利性。同时，鼓励民间资本参与金融基础设施的建设和维护工作，形成政府与民间资本共同推动的良好局面。

五、民间资本进入金融范畴的可行性分析

1. 国内实践案例分析

在一些地方已有一定的成功实践案例。例如，温州市作为金融改革的前沿阵地之一，其在民间资本进入金融领域方面进行了积极探索并取得了一定成效。自2012年设立金融综合改革试验区以来，温州成功引导民间资本设立了首批两家民营银行——温州民商银行和浙江网商银行。这两家银行定位于服务小微企业和个人消费者，利用互联网技术降低运营成本，提高了金融服务效率。此外，还有多家由民间资本发起设立的小额贷款公司、农村资金互助社等新型金融机构相继成立并在服务“三农”和支持中小微企业方面发挥了重要作用。这些成功案例表明，在政策引导和支持下，民间资本完全有可能成为推动地方经济发展的重要力量之一。

2. 国际经验借鉴

可以参考其他国家和地区的成功经验。例如，美国的社区银行和日本的互助银行等都是较为成功的模式。美国社区银行以其贴近社区、服务小微企业和个人消费者的特点著称于世。它们通常规模较小但经营灵活且成本控制得当因此在竞争中占据优势地位。日本政府则通过一系列政策措施扶持互助银行的发展以满足中小企业融资需求并促进地方经济发展。这些国家和地区的成功经验为中国提供了有益借鉴即通过政策引导和支持以及创新业务模式等方式可以有效促进民间资本更好地服务于实体经济并实现可持续发展。

3. 风险评估与管理

民间资本大规模进入金融市场可能带来的系统性风险不容忽视因此需要进行全面的评估和管理。首先政府部门应该建立健全的风险预警机制及时发现潜在风险隐患并采取相应措施加以防范化解；其次要督促金融机构加强内部风险管理提高风险识别能力和风险抵御能力确保稳健经营；最后还要加强市场监管打击违法违规行为维护市场秩序和稳定。只有做好以上几点才能有效防范系统性风险的发生保障金融市场的安全运行并为民间资本创造良好的发展环境。

六、结论

民间资本进入金融范畴对于促进金融市场的竞争和完善具有重要意义。虽然现阶段仍存在政策法规限制、持股比例限制、行政色彩浓厚、正向激励机制缺失以及金融基础设施不完善等多重障碍但只要采取相应的措施加以应对这些问题是可以克服的。未来随着政策法规的不断完善、监管环境的优化以及正向激励机制的建立相信民间资本将在金融范畴中扮演越来越重要的角色为中国经济的发展注入新的动力和活力。