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 金融视线
民间资本进入金融范畴的障碍研讨与可行性剖析
发布时间:2022-12-31 点击: 发布:《现代商业》杂志社
摘要:近年来,随着国内民营经济实力逐步壮大,民间资本开展疾速。本文从民间资本的开展现状动手,阐述了民间资本进入金融范畴开展的可行性,并对开展过程中遇到的障碍停止了系统的剖析,提出了政策性的倡议。
关键词:民间资本;金融范畴;障碍研讨;可行性剖析
一、民间资本进入金融范畴的开展现状
2005年2月19日,国务院公布“非公36条”即《国务院关于鼓舞支持和引导个体私营等非公有制经济开展的若干意见》,提出了放宽非公有制经济市场准入,明白民间资本能够进入金融效劳业,允许非公有资本进入区域性股份制银行和协作社金融机构,允许契合条件的非公有制企业参与银行、证券、保险等金融机构的改组改制。2011年5月23日,公布的“新36条”即《国务院关于鼓舞和引导民间投资安康开展的若干意见》,明白提出:允许民间资本兴办金融机构。与“旧36条”相比,“新36条”这一政策的打破将处理民营企业长期存在融资难的问题,也将为民间资本的开展壮大提供了强有力的支撑。
目前,民间资本进入金融范畴主要分为四种途径:第一,经过民间借贷直接进入金融效劳范畴。第二,民间资本能够提供相关金融效劳业务,例如:参与设立小额的信贷公司、信誉担保公司、村镇银行等金融机构。第三,经过入股的方式使民间资本参与金融行业的体制变革,间接参与详细业务。第四,在资本市场上直接运作,参与资本市场的金融活动。
 2012年3月28日,国务院常务会议经过了《浙江省温州市金融综合变革实验区总体计划》,这个计划的经过代表着温州市成为全国首个金融综合变革实验区。展开金融综合变革这项计划,有效地缓解了温州经济开展过程中民间资本投资难的问题,鼓舞和引导温州民间融资在标准的道路上安康开展,提升了温州市金融效劳实体的经济才能,引导和鼓舞了温州市民间资本安康的开展,是国内金融体制变革一次积极的探究,为我国宏观经济可持续开展探究出新的途径。2012年5月26日, 银监会提出《关于鼓舞和引导民间资本进入银行业的施行意见 》出台,进一步明白加快开展新型金融机构组织,鼓舞和支持民间资金参与中央金融机构变革,契合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行,依法发起设立或参股贷款公司、村镇银行等新型金融机构,出台了相应的优惠政策和措施,例如:村镇银行主要发起行的最低持股比例由20%降为15%。
二、民间资本进入金融范畴开展的可行性
   1.有利于国内金融业体制的变革及完善
民间资本能够借助金融业存量变革和增量变革从而进入金融范畴开展。金融业的增量变革,就是有效的增加金融供应和效劳,扩展金融创新力度,树立多层次的金融体系。金融业的存量变革,即以民营化的方式对乡村信誉社、城市信誉社这类中小金融机构停止变革,突破了大型国有银行的垄断场面,完成与国有资本优势互补,优化金融竞争环境,促进中国银行业增强现代金融制度的建立,最终加强彼此竞争认识和提升彼此竞争才能。山西省吕梁市是我国重要的煤炭消费基地,近10年来,随着煤炭资源价钱的持续上涨,吕梁民间资本疾速汇集起来,民间融资速度加快,但是由于民间资本、民间融资缺乏正轨的管理和引导,其无次序的活动对国度宏观调整和中央产业规划产生了消极的影响,依据2012年公布的“新36条”,吕梁市采取多种措施积极引导民间资本进入金融范畴,截至2012年3月末,吕梁市13个县(区、市)曾经成立了7家村镇银行、46家小贷公司、9家典当行、1家资金互助社,暗流涌动的民间资本开端走上标准运营和安康开展的道路。
2.有利于发起和设立新型金融机构和金融中介效劳机构
这种增量变革带来的优势:以比拟低的摩擦本钱和买卖本钱取得较大金融制度的改良和金融效益的进步,扩宽投资渠道,加快乡村金融建立的步伐,能够作为民间资本进入金融范畴首选的打破口。民间资本入股村镇银行等金融行为,能够促进支农涉农金融机构的股权变革,在一定水平上限制了政府的过渡行政干预,逐渐到达政企别离的目的,构成完备自主的市场经济主体,同时还能鼓舞民间资本由储蓄存款转为消费和实业投资,完成由单一投资途径向多元投资途径的转变,真正立足于乡村地域,更好地为“三农”开展提供金融效劳和资金支持功用,从而完成从“藏富于民”到“创富于民”的新转变,完成区域资源的优化配置和谐和开展。
3.有利于传导宏观经济政策
2008年金融危机迸发之后,固然世界经济呈现萎靡的态势,但是国内范围宏大的民间资本呈现出了活泼的融资趋向。温州市是我国民间资本最为雄厚的城市,截止至2010年末,温州商人运营或者承包了山西省境内60%左右的中小煤矿(包括中央国有煤矿和乡镇煤矿),其年产量到达8000万吨以上,占山西省煤炭年产量的1/5左右,而且温州市民间资本目前曾经开端涉足资本运作,如首华创投、恒生资产、云杉投资等私募、创投。同时,2003年至2004年国内呈现的“炒房团”,曾招致一段时期内国内局部地域的房价大幅上涨,严重影响了当地人民的正常生活,扰乱了社会经济次序,这也阐明民间资本需求合理的投资方向。
因而,如何引导民间资本安康的开展,曾经成为一个急需处理的问题,国内银行的运营投资业务曾经积聚了丰厚的经历,具有内控严谨,运营稳定,风险可控的特性,鼓舞和引导民间资本进入银行业开展能够使民间资本获得稳定的收益,也能够更好的完成资源的优化配置,调理社会分配,有利于传导宏观经济政策,维护正常的经济生活次序。
三、民间资本进入金融范畴存在的障碍及政策取向
(1)由于金融业具有高风险性,为了防止呈现问题,监管机构会对投资比例、资产范围等设置较高的门槛,这样就打击了民间资本进入金融范畴的积极性。
(2)“新36”细则的出台遭到民间资本的分歧认可和好评,但是在一些关键性的问题上不够明白,一些条款缺乏本质性的内容,相应的法律、法规不够完善,关于民间资本如何进入和退出、进入之后如何管理等一系列问题,没有明白详细的指导。
(3)民间资本进入金融范畴的配套设备缺失。依据国度《关于小额贷款公司试点的指导意见》,小额贷款公司固然能够发放贷款,但是目前还不能吸收存款,这样就限制了小额贷款公司获取资金的渠道。多数民营资本当时投资小额贷款是为了以后有时机能够升格为乡村商业银行,因而,配套政策的缺失很难让民间资本在短期内完成这个目的。
综上所述,民间资本进入金融范畴开展急需处理的问题,主要分红四个方面,第一,加快制定出“新36条”配套措施,落实新“36条”详细的施行方法。2010年7月26日,国务院办公厅发布了一个重点工作分工的通知(《国务院办公厅关于鼓舞和引导民间资本安康开展重点工作分工的通知》),将40项详细工作合成落实到20多个部委,估计将在今后一段时期内出台细化配套的详细措施。第二,加快施行促进民间投资的金融变革。由于商业银行受信贷买卖本钱、信贷风险、信贷政策、资金充足率等限制,招致商业银行、特别是大型商业银行不愿为民间资本为主的中小企业提供贷款,民间资本融资难曾经转化为民间资本贷款难的问题。因而,乡村有局部金融范畴、特别是大中型金融机构无暇顾及或没有力气顾及的范畴能够交给民间来投资管理,特别是社区金融、微小金融层面有更多的开展和运作空间。第三,加快构建完善中小微企业的信誉担保体系。健全和稳定的中小微企业信誉担保体系可降低信贷买卖过程中产生的买卖费用,优化金融效劳实体的资源配置,有利于处理中小微企业融资难的问题。鼓舞中小微企业采取多元化融资方式,鼓舞金融机构不时开发信贷产品,完善财富抵押制度和贷款抵押物认定方法,缓解中小微企业因抵押物价值缺乏而贷款难的矛盾。同时,支持金融机构以中小企业的特性为根据来开展债券融资、租赁融资,还有以融资和信托为主题的理财富品。第四,积极探究和构建我国中小微企业融资体系。成立中小微企业政策性银行,设立新型金融机构,鼓舞和支持中小微企业上市融资,鼓舞商业银行设立中小微企业信贷部、推进信贷效劳创新,发挥创业板市场对中小微企业融资的重要作用。
 
参考文献:
[1]刘晓东.关于我国地下金融风险管理的思考[J].财税金融2012(6):127.
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[4]国务院.国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见(国发 [2010]13 号)[R]. 中央政府门户网站,2010.5.13
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