互联网金融对我国商业银行金融产品的影响研究
发布时间：2023-02-07 点击：
发布：《现代商业》杂志社
摘要:随着中国经济的发展和改革开放，中国一直在进步，世界也在进步。现在世界一体化，趋向多元化，互联网发展尤为迅猛。同时也给很多行业带来了很多影响，包括商业银行的金融产品。本文主要介绍了互联网金融对我国商业金融产品的影响，进一步让我们了解商业银行的金融产品，并对这种影响进行了介绍和分析。
关键词:互联网金融；商业银行；金融产品
近年来，中国的经济发展令世界瞩目。经济的快速发展也带来了中国金融业的发展，中国进出口商品也是五花八门。其结果是对我国商业银行的资金流动产生了很大的影响，同时也对商业银行的金融产品产生了很大的影响 说到互联网的发展，它被认为是世界上最伟大的发明。大规模的互联网会有大规模的服务质量让互联网金融服务于各个行业。 互联网金融的特点是降低交易成本，提高服务率，更好的服务一些长尾客户。本文对此现象给出了很好的解释。
一、互联网金融的发展
(一)互联网发展的技术基础
互联网金融的技术基础对其发展非常重要。现在互联网的快速发展给一些企业带来了巨大的冲击，也给其他行业带来了挑战，这就使得互联网金融与其他行业的结合成为可能。传统的金融行业， 手机和一些智能手机的发展也加速了人们的生活结构，也带来了大数据、云计算和社交网络的发展。下面依次说说互联网金融对他们的影响。 大数据包含了很多移动设备产生的一些数据。通过互联网的大数据管理，可以更好的把缺乏信用记录的客户梳理出来，管理好，可以知道这些客户，有利于形成更全面的体系。大数据之后，还有云计算。其主要功能是用一些数据梳理大数据，既提高了数据处理效率，又降低了数据处理成本。社交网络改变了信息传递和交流的方式，很大程度上解决了信息不对称问题。 在这三项的作用下，互联网金融得到了很好的发展，提高了资源配置的效率。
(二)互联网金融发展的物质基础
金融功能包括清算和支付功能，可以分散风险，解决信息不对称问题。中国的互联网发展非常迅速，出现了一些大企业，掌握了大量的流量资源。但是，这些互联网服务使企业积累了巨大的流量，一些企业创新了服务模式，还具有清算和支付功能。这样也可以解决信息不对称的问题。根据金融功能理论，金融机构的形式是可以改变的，并且受到时间的推移和环境变化的影响，还有一些其他的问题，但无论其金融机构模式如何创新，都不会改变其基本功能，这可以很好地解决信息不对称的问题。 据统计，新浪、搜狐等一些大型互联网公司可以依托平台优势，产生大量资金和大量客户信息。 这是互联网发展的物质基础。
(三)互联网金融发展的客户基础
互联网的发展离不开客户的支持。近年来，我国公民经济水平提高，导致个人消费行为发生变化，资金管理形式越来越多，资金需求越来越大，这也是互联网给商业银行带来的挑战。 过去，中国的金融安排不符合普惠金融的原则，忽视了一些金融需求。 随着财富的积累，人们对经济的认识发生了很大的变化，人们越来越关注自己的财产和金融业。 大部分人都不想在生意上花太多时间，也不想把钱投入金融产品。 人们更渴望有更多的理财选择，让自己的资金获得均衡收益，降低风险。 这样对金融服务的要求提高了，金融服务也呈现出多样化、个性化的需求。所以，基于这些原因，互联网金融一旦退出，就赢得了广泛的客户基础。
(四)互联网金融的特点
互联网已经应用于各个领域，丰富了人们的精神生活。从其发展来看，互联网有以下特点。 互联网服务经济、高效、快捷。互联网平台的发展优势为客户提供了良好的服务模式，可以很好地满足消费者的需求。它的便捷性体现在不需要营业网点，甚至不需要实体网点，只需要通过手机就可以借到，可以大大节省时间，让生活更加便利。 互联网金融的发展离不开监管的缺失，但目前我国对互联网上监管缺失的管理并不完善，出现问题不能及时解决，消费者无法维护自身利益。 互联网金融的门槛也很低。他们参与竞争的手段就是打价格战。但实际上，任何一种组合的收益都是无法确定的，会随着市场波动。
二、互联网金融对我国商业银行的影响
(一)互联网金融削弱了我国商业银行的中介地位
商业银行的信息中介地位正在削弱。在互联网环境下，大规模的互联网平台可以使所有网络用户更准确、更及时地获取信息。 商业银行的支付中介地位被部分取代。在互联网的大形势下，时间和空间不再是经济活动的因素，商业银行早已建立了网上银行。但由于大部分客户要求较多，操作繁琐，越来越无法满足支付需求，于是出现了支付宝、微信支付等支付方式，直接扫描二维码即可完成，且交易金额不限。 这种网络第三方支付运营模式比以前的模式更加灵活和个性化。这种支付模式给客户带来的体验和更便捷的体验，也在一定程度上替代了部分商业银行的支付功能。
(二)影响我国商业银行的主要业务
我国商业银行业务的发展受互联网的融资业务影响较大。即使现在商业银行的贷款业务没有受到严重威胁，但长期来看可能会产生影响，可能会改变商业银行的贷款方式。 互联网处理信息的能力很强。 互联网融资可以根据客户的资金需求设计产品，提供更好的融资支持。 长期来看，随着信息共享和专业业务的产生和发展，互联网金融通过整合线下金融服务公司，可以更好地判断客户资源。 除了影响商业银行的贷款模式，还会影响银行的负债业务，主要体现在活期存款上。但由于互联网的冲击，最终可能会出现存款流失、用户转移等一系列情况。 因此，商业银行的活期存款总量面临冲击。 也会影响商业银行的中间业务，中间业务有一定的风险，也会对商业银行产生很大的影响。
(三)推进我国商业银行的改革创新
在多元化的世界中，面对互联网金融的冲击，越来越多的金融机构已经意识到，只有提高新技术的应用，转变职能，才能更好地适应新形势。 由于这种意识，越来越多的金融机构开始创新，进行内部改革。第一个方面是创新渠道的运营模式。互联网金融的发展让我国商业银行意识到移动金融是金融竞争的主战场。为了获得大量的客户和大数据，它需要一个平台来运营。 平台经济有很多特点，边际投入高，收益增加。因此，这种方法产生的规模效应是优越的。 由此，企业达成共识，都要用平台。 再次，要重新分析数据的产品组合，使信息的获取更加广泛，随时掌握资金的流向，提高商业银行的创新能力。
(4)优化我国商业银行的市场结构
在当代多元化的世界，在竞争如此激烈的互联网时代，我国很多商业银行意识到，依靠平台产品不仅会消耗大量的人力，还会消耗物质成本。 但是目前互联网金融行业还是很有优势的，银行也很有优势，但是谁也不能让对方屈服。两者是相互制约的。只有相互依存，相互合作，才能发展得好。 在传统的网上支付模式中，第三方支付虽然依托电商平台，但无法掌握客户的资源。因此，大部分银行都开启了第三方支付模式，这样可以直接接触客户信息，掌握客户信息资源。 这样有利于商业银行的市场化发展，也可以提高商业银行的经营效率。
结语
纵观整篇文章，互联网金融的发展对商业银行的影响很大，既有好处，也有坏处。 从负面来看，互联网金融会削弱我国商业银行的地位，减少很多银行的利润，给我国商业银行的经营带来一定的风险。从好的方面来说，互联网金融推动了我国商业银行的产品创新，可以让很多商业银行明白，按部就班的方式已经不能适应互联网的快速发展，所以在这种压力下，也导致了商业银行的重大变革。不管是好是坏，对商业银行都是一种鞭策，某种程度上也有助于银行向市场发展。
参考文献
[1] 邹静,王洪卫.互联网金融对中国商业银行系统性风险的影响——基于SVAR模型的实证研究[J]. 财经理论与实践. 2017(01)
[2] 梁静溪,张越.互联网金融对我国商业银行的影响及应对策略[J]. 科技与管理. 2016(01)
关键词:互联网金融；商业银行；金融产品
近年来，中国的经济发展令世界瞩目。经济的快速发展也带来了中国金融业的发展，中国进出口商品也是五花八门。其结果是对我国商业银行的资金流动产生了很大的影响，同时也对商业银行的金融产品产生了很大的影响 说到互联网的发展，它被认为是世界上最伟大的发明。大规模的互联网会有大规模的服务质量让互联网金融服务于各个行业。 互联网金融的特点是降低交易成本，提高服务率，更好的服务一些长尾客户。本文对此现象给出了很好的解释。
一、互联网金融的发展
(一)互联网发展的技术基础
互联网金融的技术基础对其发展非常重要。现在互联网的快速发展给一些企业带来了巨大的冲击，也给其他行业带来了挑战，这就使得互联网金融与其他行业的结合成为可能。传统的金融行业， 手机和一些智能手机的发展也加速了人们的生活结构，也带来了大数据、云计算和社交网络的发展。下面依次说说互联网金融对他们的影响。 大数据包含了很多移动设备产生的一些数据。通过互联网的大数据管理，可以更好的把缺乏信用记录的客户梳理出来，管理好，可以知道这些客户，有利于形成更全面的体系。大数据之后，还有云计算。其主要功能是用一些数据梳理大数据，既提高了数据处理效率，又降低了数据处理成本。社交网络改变了信息传递和交流的方式，很大程度上解决了信息不对称问题。 在这三项的作用下，互联网金融得到了很好的发展，提高了资源配置的效率。
(二)互联网金融发展的物质基础
金融功能包括清算和支付功能，可以分散风险，解决信息不对称问题。中国的互联网发展非常迅速，出现了一些大企业，掌握了大量的流量资源。但是，这些互联网服务使企业积累了巨大的流量，一些企业创新了服务模式，还具有清算和支付功能。这样也可以解决信息不对称的问题。根据金融功能理论，金融机构的形式是可以改变的，并且受到时间的推移和环境变化的影响，还有一些其他的问题，但无论其金融机构模式如何创新，都不会改变其基本功能，这可以很好地解决信息不对称的问题。 据统计，新浪、搜狐等一些大型互联网公司可以依托平台优势，产生大量资金和大量客户信息。 这是互联网发展的物质基础。
(三)互联网金融发展的客户基础
互联网的发展离不开客户的支持。近年来，我国公民经济水平提高，导致个人消费行为发生变化，资金管理形式越来越多，资金需求越来越大，这也是互联网给商业银行带来的挑战。 过去，中国的金融安排不符合普惠金融的原则，忽视了一些金融需求。 随着财富的积累，人们对经济的认识发生了很大的变化，人们越来越关注自己的财产和金融业。 大部分人都不想在生意上花太多时间，也不想把钱投入金融产品。 人们更渴望有更多的理财选择，让自己的资金获得均衡收益，降低风险。 这样对金融服务的要求提高了，金融服务也呈现出多样化、个性化的需求。所以，基于这些原因，互联网金融一旦退出，就赢得了广泛的客户基础。
(四)互联网金融的特点
互联网已经应用于各个领域，丰富了人们的精神生活。从其发展来看，互联网有以下特点。 互联网服务经济、高效、快捷。互联网平台的发展优势为客户提供了良好的服务模式，可以很好地满足消费者的需求。它的便捷性体现在不需要营业网点，甚至不需要实体网点，只需要通过手机就可以借到，可以大大节省时间，让生活更加便利。 互联网金融的发展离不开监管的缺失，但目前我国对互联网上监管缺失的管理并不完善，出现问题不能及时解决，消费者无法维护自身利益。 互联网金融的门槛也很低。他们参与竞争的手段就是打价格战。但实际上，任何一种组合的收益都是无法确定的，会随着市场波动。
二、互联网金融对我国商业银行的影响
(一)互联网金融削弱了我国商业银行的中介地位
商业银行的信息中介地位正在削弱。在互联网环境下，大规模的互联网平台可以使所有网络用户更准确、更及时地获取信息。 商业银行的支付中介地位被部分取代。在互联网的大形势下，时间和空间不再是经济活动的因素，商业银行早已建立了网上银行。但由于大部分客户要求较多，操作繁琐，越来越无法满足支付需求，于是出现了支付宝、微信支付等支付方式，直接扫描二维码即可完成，且交易金额不限。 这种网络第三方支付运营模式比以前的模式更加灵活和个性化。这种支付模式给客户带来的体验和更便捷的体验，也在一定程度上替代了部分商业银行的支付功能。
(二)影响我国商业银行的主要业务
我国商业银行业务的发展受互联网的融资业务影响较大。即使现在商业银行的贷款业务没有受到严重威胁，但长期来看可能会产生影响，可能会改变商业银行的贷款方式。 互联网处理信息的能力很强。 互联网融资可以根据客户的资金需求设计产品，提供更好的融资支持。 长期来看，随着信息共享和专业业务的产生和发展，互联网金融通过整合线下金融服务公司，可以更好地判断客户资源。 除了影响商业银行的贷款模式，还会影响银行的负债业务，主要体现在活期存款上。但由于互联网的冲击，最终可能会出现存款流失、用户转移等一系列情况。 因此，商业银行的活期存款总量面临冲击。 也会影响商业银行的中间业务，中间业务有一定的风险，也会对商业银行产生很大的影响。
(三)推进我国商业银行的改革创新
在多元化的世界中，面对互联网金融的冲击，越来越多的金融机构已经意识到，只有提高新技术的应用，转变职能，才能更好地适应新形势。 由于这种意识，越来越多的金融机构开始创新，进行内部改革。第一个方面是创新渠道的运营模式。互联网金融的发展让我国商业银行意识到移动金融是金融竞争的主战场。为了获得大量的客户和大数据，它需要一个平台来运营。 平台经济有很多特点，边际投入高，收益增加。因此，这种方法产生的规模效应是优越的。 由此，企业达成共识，都要用平台。 再次，要重新分析数据的产品组合，使信息的获取更加广泛，随时掌握资金的流向，提高商业银行的创新能力。
(4)优化我国商业银行的市场结构
在当代多元化的世界，在竞争如此激烈的互联网时代，我国很多商业银行意识到，依靠平台产品不仅会消耗大量的人力，还会消耗物质成本。 但是目前互联网金融行业还是很有优势的，银行也很有优势，但是谁也不能让对方屈服。两者是相互制约的。只有相互依存，相互合作，才能发展得好。 在传统的网上支付模式中，第三方支付虽然依托电商平台，但无法掌握客户的资源。因此，大部分银行都开启了第三方支付模式，这样可以直接接触客户信息，掌握客户信息资源。 这样有利于商业银行的市场化发展，也可以提高商业银行的经营效率。
结语
纵观整篇文章，互联网金融的发展对商业银行的影响很大，既有好处，也有坏处。 从负面来看，互联网金融会削弱我国商业银行的地位，减少很多银行的利润，给我国商业银行的经营带来一定的风险。从好的方面来说，互联网金融推动了我国商业银行的产品创新，可以让很多商业银行明白，按部就班的方式已经不能适应互联网的快速发展，所以在这种压力下，也导致了商业银行的重大变革。不管是好是坏，对商业银行都是一种鞭策，某种程度上也有助于银行向市场发展。
参考文献
[1] 邹静,王洪卫.互联网金融对中国商业银行系统性风险的影响——基于SVAR模型的实证研究[J]. 财经理论与实践. 2017(01)
[2] 梁静溪,张越.互联网金融对我国商业银行的影响及应对策略[J]. 科技与管理. 2016(01)
