张子玮
（西安欧亚学院，陕西 西安 710000）

摘要：新时期，在乡村振兴战略背景下，中小型银行在助力企业发展的过程中需要帮助企业解决资金问题、资源问题、知识储备问题，从而带动乡村企业长远稳定发展。在此过程中，中小型银行应当提供多元化的金融支持和帮助；同时也需要在该环节创新金融产品，为企业以及乡村主体提供金融培训和支持；并且在关键节点提供特定的金融咨询服务，加强合作，参与风险管理与控制，从而提高乡村区域的经济发展水平。本文对乡村振兴战略背景下中小银行助力企业发展的策略进行分析探讨。

关键词：乡村振兴；中小型银行；企业发展

中图分类号：F832

在乡村振兴战略背景下，中小银行在助力企业发展的过程中应当制定更加严谨、细致的计划和方案；同时也需要完善现有的管理决策、经营管理模型，从而使企业的发展水平得到有效提升。在此过程中，各机构、各团体须紧密合作互动，建立起完整全面的金融服务体系，满足乡村主体的发展需求。

一、乡村振兴战略背景下企业发展面临的问题

1.资金问题

在乡村振兴战略背景下，企业在乡村发展过程中面临一系列的资金问题。具体来说，乡村地区人口分散、市场规模小，导致部分企业在初始阶段可能难以筹集足够的启动资金，银行以及其他机构对乡村企业也缺乏信心，在为其提供贷款和投资的过程中较为谨慎，因此大部分企业获取资金的渠道较为单一，还很难得到进一步发展。其次，在乡村振兴战略背景下，政府鼓励企业将新技术、新设备、新理念引进乡村，提高生产效率和产品质量，但是相关升级和更新需要花费大量的资金资源，企业需要考虑购进先进的自动化设备、数字化系统以及农业机械设备，但是对于投资规模相对较小的企业而言，则是一个较大的负担。另外，乡村区域的金融体系不够发达完善，金融机构或投资者更加倾向于将资金投入城市区域，从而导致乡村企业还很难获取强大的融资渠道，并且大部分乡村企业可能依赖于社会渠道融资，比如进行集资或者借高利贷，向亲朋好友借贷，从而导致企业面临较高的债务风险。除此之外，乡村区域可能面临各种天气、自然气候风险，需要借助额外的资金来建立起风险储备或者采取风险管理，但是由于缺乏强大的资金支持，企业在风险管理过程中还无法做到预防控制，很难筹集额外的资金来抵御不可预测的风险。总体来说，在乡村振兴战略背景下，企业在乡村发展过程中还面临资金短缺的问题，乡村企业的经营者以及中小银行、政府需要开展深层次交流合作，构建完善的乡村金融生态体系。

2.人才问题

在乡村振兴战略背景下，企业发展面临一个核心的难题，即企业缺乏强大的人才支持，导致企业的经营发展陷入恶性循环。首先，乡村地区的人才流失严重，年轻人倾向于到城市寻求就业机会以及生活条件，导致乡村区域流失大量的青年劳动力，以至于乡村的经营生产陷入恶性循环。其次，乡村企业所提供的福利待遇往往很难吸引、留住年轻人，特别在技术管理岗位上缺乏大量高级人才。另外，乡村区域教育资源不足，高质量教育机构、培训机构数量较少，乡村缺乏完善的教育体系来支持人才的培养，导致居民很难适应现代化的企业发展需求，大部分乡村居民的技能水平较低、文化素质较差，无法在企业经营管理过程中提供必要的帮助。并且，乡村企业通常无法提供额外的工作环境、培训机会、发展空间，再加上乡村企业的管理体系不完善，从而也无法提供更加强大的岗位竞争力。最为关键的是，乡村地区创业、创新氛围较弱，缺乏创新文化的支持，导致乡村企业也很难吸引年轻人推动创新发展。因此，在乡村战略背景下，企业所面临的人才问题需要得到妥善高效解决，通过对人才短缺的问题进行分析，不难看出，乡村企业缺乏强大的资金支持，无法提高人才的福利待遇，自然无法吸引更多高素质人才的加入。企业需要寻求更多的合作，与中小银行进行互动交际，拓宽自身的资金渠道，以资金来留住人才，以资金来促进创新，从而才能取得长远发展。

3.市场问题

企业在乡村经济发展过程中也面临一系列的市场问题，须做出科学有效的管理决策。一般情况下，乡村地区的人口数量较少，市场规模较小，导致企业在扩张或提出产能扩增需求的过程中还无法获取强大的支持，由于地方市场规模小，竞争激烈，价格竞争压力大，利润薄弱。另外，乡村地区的市场需求可能存在较大的差异，企业需要灵活应对多元化需求，从而才能够在乡村振兴发展过程中带动地方经济发展，企业不仅需要了解当地文化传统以及居民消费习惯，还需要开发出符合市场需求的产品和服务。部分乡村地区可能存在市场进入壁垒，如法规认证要求、行业标准等，导致企业的发展陷入新一轮的恶性循环。此外，乡村地区通常远离教育交通枢纽以及物流中心，导致物流成本居高不下，在此过程中企业需要解决供应链问题，从而才能够获取更加宽阔的发展空间。

除此之外，乡村企业在经营管理过程中也缺乏对市场的调研和分析，需要投资时间和资源来建设品牌，但是由于缺少一套科学合理的市场推广策略，以至于乡村企业的发展无法提质增效。因此，在乡村振兴背景下，企业发展所面临的市场问题较为严峻，并且在与外部市场进行竞争的过程中，由于乡村所提供的服务以及所创造的价值还很难得到城市的认可，从而导致乡村企业在经营发展过程中无法打开城市的消费市场，只能够依靠传统的农村农业来提供底层端的服务，针对农产品的深加工以及副产业则很难在城市市场中站稳脚跟。究其原因，大部分企业在开发市场的过程中一方面受到地理环境限制，另一方面受到资金资源限制，比如无法提供更加强大的营销推广。由于企业缺少资金，在推广服务的过程中无法拓宽推广渠道，从而导致企业品牌的知名度得不到提升，最终也会引发一系列的市场问题。

二、中小银行在乡村振兴战略背景下的作用

中小型银行在乡村振兴战略背景下可发挥出重要的作用，其有着独特的定位。乡村振兴战略主要是促进区域经济发展，提高乡村居民的收入水平，实现城乡共同发展。中小型银行在该战略下扮演着以下重要的角色形象。

首先，中小型银行在乡村振兴战略中充当金融机构的角色形象，为农村企业和个体农民提供强大的资金支持和帮助。中小型银行可提供贷款、信用担保、咨询等金融服务，从而使农村居民开展农业生产的质量和效率得到有效提升。

其次，中小型银行可以创新金融产品和服务，相较于大型银行，中小型银行在提供金融服务的过程中具备更大的应变性以及更强的应变能力，可针对不同区域、不同层次企业的发展需求提供多样化的金融服务和产品。

同时，中小银行的市场定位是面向小型客户提供专业服务，而乡村振兴背景下的企业规模相对较小，两者的契合度较高，可为企业提供小额贷款产品，保证农业生产水平得到提升。比如为农业提供保险产品，为乡村经济发展提供基本的资金支持和保障。

另外，中小银行在为农村提供金融支持的过程中也可以协助各方主体管理风险，确保不会出现大规模不良贷款的情况。一般情况下，中小银行可帮助企业采取风险管理举措，服务于每一家企业，帮助企业借助更加专业化的金融知识，降低不良资产的风险。

最后，中小型银行还可以参与到农村社区建设发展过程中，比如与当地政府紧密合作，参与社会责任项目，推动农村区域基础设施建设；对农村区域教育资源医疗资源进行改善优化，从而提高农村居民的生活水平。因此，中小型银行在乡村振兴战略中的定位较为直接，旨在提高居民生活水平，促进城乡共同发展。

三、乡村振兴战略背景下中小银行助力企业发展的策略

1.提供金融支持

现阶段，中小型银行在乡村振兴背景下需要发挥出积极引导的作用，为企业的发展注入新鲜血液。企业在该过程中须获取到强大的资金支持，从而才能够助力自身长远发展。在该环节，中小型银行应当开发并且提供特定需求的金融产品，以支持乡村企业长远发展，其中包含提供灵活贷款方案，须根据乡村区域产业特点，对各种融资方案进行科学合理设立，比如，提供低息贷款等，相关产品须根据不同企业的需求进行个性化定制，满足其在发展过程中的资金需求。其次，中小型银行也需要帮助企业来规划财务，制定财务计划以及风险管理规划，为此，中小型银行在该过程中可提供必要的金融管理服务，帮助企业提高财务素养，并且在金融管理过程中提供建设性的建议，帮助企业更加高效管理自身的业务和产业。另外，中小型银行需要推广多元化的金融服务，比如提供数字化金融服务，结合在线银行、移动应用、电子支付系统等，使乡村企业能够更加高效访问金融系统，在第一时间了解金融政策，减少其时间成本。

最后，中小型银行还需要积极参与社会责任项目投资，支持当地社区以及乡村企业的发展，在金融支持层面须面向弱势群体提供强大的资金支持和帮助，从而才能够提高乡村企业发展质量。但是在该过程中，企业以及银行也需要强化风险管理，银行须保证贷款资金安全，同时也需要在提供金融支持的过程中对企业的经营风险进行评价管理，从而降低金融风险。因此，在乡村振兴背景下，中小型银行应当提供更多的金融支持，提高乡村经济发展水平。

2.创新金融产品

中小型银行在助力企业发展的过程中也应当创新金融产品，提供多元化的服务和支持，从而才能够提高乡村企业发展水平。银行可在创新金融产品的过程中制定以下的管理决策。首先，中小银行可开发出针对农村农业的信用贷款产品，相关产品可基于企业信用记录，经营状况以及未来发展前景得到进一步改良优化，从而打破传统以抵押品为核心的金融服务模式，致力于解决乡村企业抵押品不足的问题。其次，中小型银行也需要提供多元化的服务支撑，与企业共同制定一系列的金融服务，比如银行可以发行企业发展债券，用于筹集资金，支持乡村企业扩张和进一步发展，相关债券可以囊括各种优惠条件，吸引投资者，从而帮助企业获取更多低成本的社会融资。另外，中小型银行也需要通过多元化的管理举措，创新金融产品，比如可通过股权众筹等方式，帮助企业获取强大的资金，引导企业通过分配股权等方式，结合社会资本、社会力量，拓宽融资渠道，相关股权可分配给社区，用于投资企业，从而使企业能够得到进一步发展。在该环节，金融机构可在股权划分以及股权架构设计过程中出谋划策，帮助企业获取强大的支持和帮助。除此之外，在创新金融产品的过程中，中小型银行也可设立专门的创新基金，用于支持乡村企业创新以及技术升级，同时金融机构需要联系企业、政府以及多方主体，帮助此类创新型企业，寻求更多的税务减免服务，降低乡村企业的经营负担和压力，从而应对不断变化的市场需求。除此之外，中小型银行所制定的一系列金融发展决策以及所创新的相关产品均应当符合时代发展的主旋律，比如中小型银行需要推出环保和可持续发展的金融项目，对乡村企业的经营管理模式进行评判分析，对于其中所包含的环保计划提供额外的支持和帮助，比如提供绿色贷款可再生能源融资以及碳排放交易等，从而使企业的发展水平得到提升。因此，在乡村振兴背景下，中小型银行在助力企业发展的过程中需要创新金融产品，根据乡村的区域环境特征，人文环境状况，制定出多元化、多样化的发展决策，不断完善金融产品体系，从而提高乡村产业发展水平。

3.提供金融培训

在乡村振兴战略背景下，中小型银行需要不断提高乡村区域的金融发展水平。金融培训的成果须体现在以下两个方面，即乡村企业和单位能够根据自身的条件状况寻求更多的金融服务，并且减少相关企业单位寻求金融服务所花费的时间。中小型银行可通过提供多元化的金融培训，助力乡村企业发展，进一步增强企业的金融素养，提高其财务管理能力，从而促进乡村企业长远发展。在该环节，中小型银行可面向小微企业开发出多元化的金融培训课程，其中囊括基本的金融知识、贷款流程、财务管理方案、风险管理方案等，从而使企业以及员工的综合金融素养得到提升。另外，中小型银行也可派遣专业的金融顾问以及贷款专家，与乡村企业进行交流互动，通过提供1对1的服务，为企业提供个性化的咨询和指导，从而帮助企业在申请贷款、规划财务等方面解决所面临的问题，提高乡村企业获取财务资源的效率。

另外，在提供金融培训的过程中，中下型银行也可通过网上工具提供多元化的服务，并且可通过网络课程，帮助企业进行持续不断地学习。为了帮助乡村企业长远发展，中小型银行也应当引导企业更加高效地理解和管理风险。企业可提供风险管理培训，覆盖市场风险培训、信用风险培训、操作风险培训等，从而引导企业在操作各种金融产品以及寻求金融服务的过程中能够有效化解风险，例如银行在培训管理环节也需要助力乡村企业制定出更加长远的金融规划，从而引导企业高效管理资金，优化资源分配，制定出长期战略计划。最后，在提供金融培训服务的过程中，中小型银行也应当立足于当前乡村教育振兴发展的实际需求，与学校、政府、农村合作社进行合作交流，共同开发出金融教育项目，面向广大青年群体以及企业家开展集体培训，不断增强其金融意识和金融技能。因此，在乡村振兴背景下，中小型银行需要在企业发展过程中提供强大的金融培训支持和帮助，使乡村区域的居民群众以及企业单位能够在发展过程中更加熟练、高效地使用金融工具，寻求金融服务，提高金融管理水平。

4.提供金融咨询

中小银行也可通过提供金融咨询的方式，帮助乡村企业取得进一步发展。金融咨询是一种关键性的管理决策，可引导企业在后续更加灵活高效地规划财务战略，解决财务管理过程中所面临的一系列问题。首先，中小型银行可为企业在寻求贷款融资方面提供各种专业化的咨询服务，相关服务包含评估企业融资需求，帮助企业选取合适的融资方式。相关服务以减少企业的资金负担、优化企业贷款结构为核心目标，为企业提供多元化的咨询支持，包含提供贷款、申请材料和各种建议。其次，中小型银行也可帮助乡村企业规划自身的资本结构，包含股权和债务管理，从而使企业能够更加高效抵抗风险，获取到更加丰厚的回报，确保资金能够得到有效规划利用。

另外，在提供金融咨询服务的过程中，银行也应当立足于企业财务报表，与企业共同分析财务发展动向，有助于企业了解自身的经营状况以及财务状况，并且识别出其中潜在的问题，采取果断行动，有效规避金融风险，比如银行可在分析财务报表的过程中为企业提供税务筹划建议，针对创新型企业、环保型企业，银行可借助自身的专业知识来帮助其减少税务负担，从而降低税收支出。最后，在提供金融咨询服务的过程中，中小型银行也需要打造多元化的窗口，建立起多层次、多维度的服务体系和架构，引进多元化的服务窗口，结合线上、线下咨询等多种方式，为乡村企业提供多元化的金融信息支持。因此，提供金融咨询服务的核心目的是打破乡村企业发展过程中所面临的信息孤岛问题，乡村企业与金融机构应当进行深入交流沟通，在寻求金融服务的过程中不断改进、优化现有的经营管理方式和策略，从而提高自身的发展水平。

5.加强合作

中小型银行在提供金融服务支持的过程中也需要联系多方机构，形成相应的金融合力，比如与当地政府、农村合作社、农业合作社等机构建立起深层次的合作伙伴关系，助力乡村企业取得进一步发展，其中包含共同出资，为企业提供融资贷款服务，或者共同开发出综合性的农村金融产品，适应乡村经济、乡村企业的发展需求。相较于传统大型银行机构，中小型银行在乡村区域发展过程中有着先天的优势，比如中小型银行愿意深入基层，与乡村区域的产业负责人、教育机构、政府部门、事业单位建立起深层次的合作关系，从而可以为乡村企业发展寻求多元化的帮助。

首先，在乡村振兴背景下，乡村企业发展需要得到多方的支持和帮助，银行在该环节可发挥出中央枢纽桥梁的作用，比如银行可以与地方政府合作，参与乡村振兴政策的制定、优化与实施，银行可以向政府了解政策状态在为企业提供实时信息的过程中提供精准支持和帮助。同时，中小型银行也可将相关信息反馈给政府部门，在制定区域发展政策的过程中能够做到有的放矢，保证各项政策能够满足乡村企业的长远发展需求。

其次，银行也可以与农村合作社进行交流沟通，以此来扩大中小型银行的市场空间和范围。合作社在乡村区域拥有广泛的网络和客户资源，银行可通过与农村合作社进行交流沟通，共同推广金融服务，从而扩大自身的影响力。

另外，在金融服务层面，中小型银行也需要与金融科技公司进行交流合作，比如共同开发出线上金融产品，提高中小企业银行在乡村区域的数字化业务发展水平，包含在线申请贷款，解决各种金融纠纷等。

除此之外，银行可以与乡村区域的产业链进行合作互动。新时期，供应链管理模式和思想得到进一步强化，中小型银行在乡村区域应当与产业机构建立起合作伙伴关系，立足于产业链端，提供各种金融支持，包含与农村旅游业、乡村手工业以及不同领域建立起合作伙伴关系，共同制定金融解决方案和计划。在产业链合作过程中，中小型银行主要是与行业协会、机构进行交流互动，以此来整体把控当前产业的综合发展水平，根据以上数据信息，再连同乡村区域企业的发展需求，从而在提供金融服务的过程中能够做到灵活管控。总体来说，在乡村振兴背景下，中小型银行在助力企业发展的过程中也需要建立起多维度、多层次的合作关系，引进多方力量，推动乡村企业取得进一步发展。

6.风险管理与控制

风险管理与控制是乡村振兴战略背景下所面临的首要问题。中小型银行在助力乡村企业发展的过程中需要采取科学有效的风险管理决策和方案，一方面减少乡村企业在经营管理过程中所面临的风险；另一方面降低银行本身的风险，从而保证金融系统能够稳定、可靠地提供支持和帮助。首先，中小型银行需要深入了解乡村企业经营模式和需求，对每一家企业进行个性化风险评估，从而保证贷款产品与企业实际需求相匹配，最大限度减少不良贷款的风险。其次，银行可以与政府、行业协会以及其他金融机构进行合作，共同设立风险担保基金，采取风险分担举措，使中小银行的业务风险得到进一步管控，同时也帮助中小企业获取更多的金融支持和帮助。另外，中小银行也可以建立起有效的预测、预警管理体系，及早发现风险信号，包含贷款、违约、早期警报、市场变化等，通过对经济环境以及企业经营状况的分析，引进专业化的风险评测模型，采取有效的管理措施，从而减轻风险。

除此之外，在经营管理过程中，中小型银行也可以结合多元贷款组合等形式来降低风险，银行不仅可以提供传统高效益的贷款产品，同时还可以推出创新性金融产品，结合诸如小额信贷、农业保险等，适应农村区域多元化资金使用需求。在风险管理与控制活动中，中小型银行也需要利用先进的技术手段和工具，比如利用人工智能分析、大数据分析等不同方式，精确识别各种风险因素，并且实时监控贷款组合表现状况，采取提前管控措施，以此来减少风险损失。最后，中小型银行在风险管理环节也需要加强内部风险管理控制，包含对银行内部的风险评估以及对各项乡村振兴背景下的贷款业务进行审查审批，从而采取有效的风险控制措施，提高风险管理水平。因此，在乡村振兴背景下，中小型银行在助力企业发展的过程中应当采取有效的风险管理决策和控制措施，降低不良贷款率，提高信贷质量，为乡村企业提供可靠的金融支持，从而使乡村振兴战略能够有效推进实施，助力金融体系长远稳定发展。

四、结语

总体来说，在乡村振兴背景下，中小型银行在助力企业发展的过程中应当制定更加严谨、细致的管理规划和方案，优化现有的经济产业模型，同时完善管理体系和架构，从而使乡村产业的发展水平得到有效提升。在此过程中，各机构、各主体须共同努力，打破信息孤岛，进一步优化金融服务，提高经济发展水平。

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