魏澜  范静怡  李霞 

上海工程技术大学  上海  201620

基金项目：上海市大学生创新训练项目，项目编号：CS1903007

摘要：随着国内经济的发展，提前消费成为了大学生购物的手段之一。本文针对高校学生的提前消费行为现象，设计了专门的调查问卷和访谈问题，以消费信贷产品中的“蚂蚁花呗”为例，对大学生提前消费行为进行了深入系统研究，并提出具体建议。

关键词：高校大学生；提前消费；信贷产品；蚂蚁花呗；消费心理

中图分类号：F713.55;G645.5　   文献标识码：A    文章编号：1673-5889(2020)21-0015-03

在互联网信息快速传播的时代，蜂拥而至的购物广告丰富了人们的碎片时间，极大地刺激了人们的消费欲望。而大学生群体虽然处在生活费并不充裕的学生阶段，但提前消费正好满足了大学生强烈的消费欲望，解决了资金短缺的现象，因此它成为了大学生中流行的消费方式。

据统计，截至2018年我国在校大学生已经超过3700万人，使用消费信贷产品的大学生群体日益庞大。虽然提前消费能帮助大学生“花明天的钱，圆今天的梦”，但是频发的校园贷事故也不得不引起足够重视。蚂蚁花呗是消费信贷产品之一，它以信用为贷款额度，结合支付宝平台，以其便利、快捷、准入门槛低、风险小等特点，是大学生首选的消费信贷产品。本文主要以蚂蚁花呗为例，针对大学生的提前消费行为进行研究。

一、文献综述

在国内外现有文献中，关于大学生提前消费行为的研究主要有以下几点：张茜等（2019）以“蚂蚁花呗”为例，分析了我国大学生提前消费行为与理财现状，得出了男生比女生更愿意使用蚂蚁花呗，且经管类学生理财更加稳健的结论。张守涛（2017）以云南农业大学为例，调查了大学生提前消费现状，发现了大学生可支配资金有限、提前消费观念的深入人心、消费信贷平台推波助澜是大学生提前消费的诱因，并提出了规避风险、合理提前消费的建议。赵开开（2019）研究了超前消费使大学生“负翁”频现的现象，发现了不良文化影响、引导不足、商家诱导、自制力不够是大学生超前消费的主要成因。李丹旸等（2018）发现了性格、性别、年龄、计划习惯是影响大学生超前消费的因素，提出了理智对待各种“金融手段”超前消费的广告、做好消费计划、重视信用, 使用正规渠道超前消费的建议。王艺臻（2018）进行了对信贷产品对大学生消费观念影响的研究，发现了消费环境、支付方式、生活环境是影响大学生消费观念的外部因素，个性心理和家庭因素是影响大学生消费观念的内部因素。逄索等（2017）得出了消费结构与消费观念转变引起的超前消费需求显现和消费场域和支付方式变化带来了网络借款形式普及是大学生网贷的成因。刘超等（2017）通过对大学生不良问题现状的分析，得出了大学生缺乏理性消费观念、网贷平台监管机制不完善、高校日常监管力量不足是产生大学生不良网贷问题的原因。Jeff Wang等（2009）发现超前消费的相关因素有强迫性消费、冲动消费和社会支持。

由此可见，现有的文献对大学生提前消费行为的研究并不全面，甚至有些研究只停留在表象而未涉及本质。因此，在大学生提前消费行为的研究范围中，仍有许多未研究的方面和值得深入探讨的问题。本文将对大学生提前消费行为进行透彻的分析，深入研究导致这一行为产生的心理，并提出具有可行性的建议，从而帮助人们正确地认识大学生提前消费行为，因此这项研究具有重要的现实意义。

二、问卷分析

（一）问卷发放与回收情况

本次问卷的发放对象以上海高校的大学生为主，包括了各个年级、文理工科、不同生源地及户籍的男生与女生。总共发放与回收的问卷数量为320份，其中有效问卷为320份，有效率为100%。参与问卷调研的男女比例为0.83:1，年级比例从大一到大四为0.5:0.47:0.83:1，专业文理工三科之比为0.76:1.37:1，生源地中北上广占比48.44%、东部地区占比15.31%、中部地区占比19.38%、西部地区占比16.56%，城市户籍和农村户籍之比为2.06:1。

（二）调研数据分析

问卷调研内容包含：个人基本信息、消费信贷产品的使用情况、对消费信贷产品的看法和建议、蚂蚁花呗的使用情况、对蚂蚁花呗的认知、提前消费情况、大学生对提前消费的认知和态度。

1.大学生使用消费信贷产品现状调查

在参与问卷调研的大学生中，有超过80%的同学使用过消费信贷产品，例如“蚂蚁花呗”、“京东白条”、信用卡、微粒贷等（如图1），可见大学生群体对消费信贷产品的使用非常普遍。

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