随着我国人口老龄化进程持续深化，失能、半失能老年群体的护理需求急剧攀升。在此背景下，长期护理保险（以下简称“长护险”）作为社保“第六险”全面推进落地，各类市场主体纷纷布局长护服务领域，推动银发经济从政策倡导的概念层面，加速转向万亿级规模的实体产业赛道。从市场布局及服务供给来看，“多元化场景”“专业化服务”“全链条协同”成为长护险带动银发经济发展的核心趋势。

尽管万亿市场潜力逐步释放，但业内人士也表示，当前长护险推进及相关产业发展仍存在服务标准不统一、供给能力不均衡、区域发展有差距等问题，建议加快完善长护险统筹机制，强化科技赋能与人才支撑，推动银发经济高质量发展。

市场主体加速布局长护服务领域

民政部数据显示，截至2024年末，我国60周岁及以上老年人口总量达3.1亿人，占总人口比例22.0%，其中失能老年人约3500万人，占全体老年人的11.6%，预计到2035年，失能老年人将达到4600万。自2016年长护险启动试点以来的10年间，失能护理需求的年均增长率达12.3%，为长护险落地及相关产业发展奠定了坚实的需求基础。

伴随长护险制度从局部试点向全国全面推开，各类市场主体布局长护服务领域的步伐已全面提速。3月26日，国家医保局明确2028年底前基本实现长护险制度全国覆盖，消息发布后，中国人寿财险、泰康养老、平安健康等保险机构纷纷加码长护服务布局。此前，多家机构已率先部署相关安排，例如，中国人寿财险在山东8个市34个县（市、区）承办长护险项目，构建“线上+线下”服务体系；泰康养老推出“长护险+养老社区”融合模式；平安健康打造“护理服务+健康管理”一体化解决方案等。

此外，国内1.2万家定点长护服务机构、37万名从业人员已形成初步服务网络，同时，护理设备研发企业、居家护理服务商、失能等级评估机构等上下游主体也逐步崛起，形成了覆盖“保险保障—护理服务—设备供给”的初步产业链条。

“长护险的全面落地，不仅破解了失能家庭‘一人失能、全家失衡’的困境，更激活了银发经济的实体赛道。”中国人寿财险山东省分公司相关负责人表示，公司将持续整合医疗、护理资源，完善服务标准，让长护险政策红利真正惠及每一位失能群众。

一位医保领域业内人士对《人民日报健康客户端》记者表示，当前市场主体主要通过“保险经办+服务供给”“专业护理+智慧赋能”两大路径布局长护领域，从趋势来看，具备多业态资源的大型机构将加速融合保险、护理、医疗等资源，形成全方位、一体化的长护服务解决方案，推动产业从分散化向规模化发展。

作为长护险推进的核心力量，保险机构在经办服务和服务创新方面持续发力。在长护险经办领域，已有多家保险机构承接地方长护险项目，其中中国人寿财险仅在山东就覆盖职工、居民956万人，提供风险保障2.5万亿元，累计支付长期护理费用2.84亿元。在服务创新方面，多家机构推出居家护理、社区护理、机构护理多元服务模式，同时联动护理机构开展技能培训，提升服务专业化水平。截至2025年底，长护险试点已覆盖92个地区、3.08亿人，基金累计支出超1000亿元，拉动社会资本投入相关产业超600亿元。

此外，据相关行业数据统计，截至2026年3月末，国内已有超过300家企业涉足长护设备研发与销售，其中家用护理床、智能防褥疮气垫等产品的市场规模超200亿元，年增长率达18.7%；居家护理服务市场规模突破500亿元，同比增长22.3%。

国研新经济研究院创始院长朱克力表示，当前长护相关产业已形成“保险引领、多方参与、多元供给”的发展格局，涵盖护理服务、设备制造、评估服务、人才培训等多个领域，初步构建起多层次的长护服务体系，推动银发经济从概念走向实体。

“多元化”“专业化”成核心关键词

从当前长护险落地及相关产业发展来看，“多元化场景”与“专业化服务”成为贯穿全产业链的核心关键词。

如中国人寿财险提出，完善“居家护理+社区托管+机构照护”多元服务模式，针对农村失能人员推出“集中照护+就地服务”方案，整合农村闲置养老院资源打造集中照护服务点；泰康养老聚焦失能老人多元需求，将长护险服务与康复训练、心理疏导、适老化改造相结合，提升服务品质；平安健康联合理疗机构和护理团队，打造“线上评估+线下服务+全程监管”的智慧长护服务体系，实现服务可追溯、可管控。

国家医保局副局长王文君表示，长护险制度推进过程中，将重点推动服务供给多元化，鼓励社会力量参与，同时强化服务专业化建设，完善失能等级评估标准，规范护理服务流程，让失能人员享受更有尊严的护理服务。此外，还要推动长护险与医疗、养老、健康管理等领域深度融合，丰富服务内涵。

法询金融监管研究院副院长周毅钦表示，在长护产业发展层面，市场主体要坚持“专业化、规范化、智能化”原则，聚焦失能群体的核心需求，优化服务流程，提升服务质量，同时加强上下游协同，推动护理服务与设备研发、人才培训等领域联动发展，增强产业整体竞争力。

麦肯锡在相关报告中明确指出，随着失能群体需求的不断细分，不同年龄、不同失能等级、不同区域的群体对护理服务的需求差异日益明显，精准定位客群需求、提供个性化服务，已成为市场主体提升核心竞争力的关键。

“多元化的服务场景能够满足不同失能群体的个性化需求，而专业化的服务质量则是产业可持续发展的核心。”泰康养老相关负责人表示，公司正持续加强护理人员培训，建立标准化服务流程，同时加大智能护理设备的投入，通过科技赋能提升服务效率和质量，推动长护服务向精细化、专业化转型。

一位护理行业从业者表示，长护服务的专业化不仅体现在护理技能上，还体现在服务理念上，未来需进一步加强护理人员的职业素养培训，推动护理服务从“基础照料”向“品质护理”升级，同时结合失能老人的心理需求，提供情感陪伴、心理疏导等增值服务，提升失能群体的生活质量。

标准、供给等待完善

对于长护险推进及银发经济发展，国家层面已多次出台政策明确方向。国家医保局、财政部等8部门已出台长护险配套实施方案，明确2028年底前基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度，同时提出要强化资金支持、完善基金管理、规范服务标准，推动长护产业高质量发展。

尽管长护险带动银发经济发展的中长期远景向好，但业内人士也指出，当前长护险推进及相关产业发展仍存在诸多问题，主要集中在服务标准不统一、供给能力不均衡、人才供给不足、区域发展差距明显等方面。

朱克力指出，当前我国长护服务缺乏统一的行业标准，不同地区、不同机构的护理服务流程、收费标准、服务质量差异较大，影响服务体验；护理服务供给呈现“城市密集、农村薄弱”的格局，农村失能群体面临护理资源短缺、服务可及性低的问题；同时，护理从业人员数量不足、专业水平参差不齐，难以满足庞大的失能护理需求；此外，长护险基金统筹层次有待提升，部分地区基金抗风险能力较弱，影响制度可持续性。

对此，业内人士建议，应尽快完善长护服务行业标准，统一失能等级评估标准、护理服务流程和收费标准，建立健全服务质量监管体系，规范市场秩序；同时，加大对农村及偏远地区的资源投入，推动护理资源向基层下沉，提升服务可及性；加强护理人才培养，建立专业化培训体系，完善薪酬保障机制，吸引更多人投身长护服务领域。此外，要进一步提升长护险基金统筹层次，建立多元筹资机制，强化基金监管，确保基金安全规范运行，同时以科技赋能长护服务，推动智能护理设备普及应用，提升服务效率和专业化水平，助力银发经济持续健康发展。