以“信”赋能，以“贷”纾困。信用，既是企业生存发展的立身之本，也是打通金融服务实体经济“最后一公里”的关键抓手。近年来，我国持续深化企业信用体系改革，推动信用评价与金融服务深度融合，为优质企业松绑减负、为实体经济注入活水，为高质量发展筑牢信用支撑。

中国金融时报记者关注到，《国务院办公厅关于建立企业信用状况综合评价体系的实施方案》（以下简称《实施方案》）近日正式印发实施，其中明确提出统一企业信用评价规则、推动公共信用与市场化信用评价融合、放宽优质企业信贷担保要求等重点任务，体现了信用理念与金融服务、企业发展、监管治理的深度衔接，为企业信用评价体系落地见效、优化优质企业融资环境指明了具体路径、提供了制度遵循。

信用评价落地，优质企业担保门槛持续降低

在金融支持实体经济深化改革过程中，以习近平同志为核心的党中央高度重视企业信用体系建设，始终坚持“信用赋能、精准滴灌”的导向，多措并举完善企业融资支持体系，推动金融资源向优质守信企业倾斜，着力破解企业融资中的担保难题。《实施方案》进一步细化政策举措，明确提出鼓励金融机构依托企业信用评价结果，对信用等级较高的企业降低抵质押担保要求，逐步扩大信用贷款覆盖面、提升信用贷款比重，让优质企业凭借良好信用获得更便捷的融资支持。

优质企业是实体经济的“压舱石”，是推动产业升级、科技创新的核心力量。近一年来，国家及地方有关部门密集出台配套政策，从印发《2024—2025年社会信用体系建设行动计划》，到推动全国一体化融资信用服务平台网络升级，再到各地推出“皖质贷”“冀质贷”等特色增信产品，一系列政策“组合拳”精准发力，推动企业信用评价体系落地生根，让优质企业的信用价值得到充分释放，融资获得感持续提升。

众所周知，担保门槛高、担保成本高，是优质中小微企业融资的主要痛点之一。许多优质企业虽经营稳健、信誉良好，但因缺乏足额抵质押物，难以满足传统信贷担保要求，导致融资周期长、成本高，制约了产能扩张和创新投入。《实施方案》的落地，精准直击这一痛点，将企业信用评价结果与信贷担保要求直接挂钩，让“信用”成为优质企业的“无形资产”，有效破解了“优质企业融资难、担保难”的困境。

记者关注到，今年以来，国家发展改革委、中国人民银行联合各地相关部门，积极推动企业信用评价体系落地实施，加快推进公共信用评价与市场化信用评价融合应用，依托全国融资信用服务平台，实现企业信用信息跨部门、跨领域共享。截至目前，全国已有28个省份完成企业信用评价规则统一，累计为12万余家优质企业建立信用档案，推动金融机构累计放宽信贷担保要求企业3.6万家，减少企业担保成本超80亿元。

“下一步，我们将持续推动企业信用评价体系提质增效，强化信用评价结果在信贷审批、担保审核中的应用，进一步放宽优质企业信贷担保门槛，推动金融资源更多向科技创新、绿色发展、民生保障等领域的优质企业倾斜。”4月2日，在国务院新闻办举行的“推进企业信用体系建设 助力实体经济高质量发展”新闻发布会上，国家发展改革委营商环境发展促进中心综合评价处处长何玲表示，将加强中央与地方协同，推动各地创新“信用+信贷”服务模式，完善信用修复机制，让守信企业持续享受政策红利。

国家发展改革委国家信息中心信息化和产业发展部研究员张晓兰表示，企业信用评价体系的落地的核心价值，在于实现“以信换贷、以信减负”，优质企业信贷担保要求的放宽，不仅能降低企业融资成本，更能引导企业重视信用建设、坚守诚信经营底线。破解优质企业担保难题，需要政府、金融机构、信用机构协同发力，通过统一评价标准、完善共享机制、创新担保模式，让信用评价真正成为连接企业与金融资源的“桥梁”。

评价融合发力，推动信用服务提质增效

近年来，我国企业信用评价体系建设逐步从“分散探索”向“统一规范”转变，公共信用评价与市场化信用评价融合步伐不断加快，信用监管与金融服务的协同效应持续凸显。《实施方案》明确提出，构建“国家统筹、行业负责、地方落实”的评价工作格局，推动公共信用评价和市场化信用评价双向融合，让信用评价既有“法度”更有“温度”，为优质企业信贷担保放宽提供坚实支撑。

国家发展改革委于2026年3月底印发相关配套文件，明确公共信用评价结果由高至低划分为“A、B、C、D”四级，评价周期最长不超过一年，评价规则向社会公开，让企业清晰了解自身信用状况。同时，要求行业主管部门建立本行业全国统一的信用评价制度，将公共信用评价结果纳入行业信用评价指标体系，公共信用评价为“D”级的，行业信用评价不得评为“A”级，确保评价结果的严肃性和权威性。

2026年4月，生态环境部、银保监会联合发布通知，推动环境信用评价与企业信贷担保挂钩，对环境信用评价为“A级”的绿色企业，进一步放宽信贷担保要求，可享受无抵押信用贷款、担保费率下浮30%以上等优惠政策。截至目前，全国已有1.2万家绿色优质企业凭借良好的环境信用，获得无抵押信用贷款超500亿元，有效推动了绿色产业高质量发展。

梳理企业信用评价体系建设的推进历程，不难发现，信用评价的融合应用正在成为推动金融服务提质增效的重要抓手。国家发展改革委相关负责人在接受媒体采访时表示，“《实施方案》的落地，标志着我国企业信用评价进入统一规范的新阶段，我们将持续推动评价结果与信贷担保、招投标、财政奖补等场景深度融合，让优质企业的信用价值得到充分体现，推动形成‘守信激励、失信惩戒’的良好市场环境。”

业内专家建议，下一步应聚焦“扩面提质、融合赋能”，持续完善企业信用评价体系。一方面，扩大信用评价覆盖面，将中小微优质企业、科技创新企业全部纳入评价范围，细化评价指标，确保评价结果精准反映企业信用状况；另一方面，加强信用评价与金融服务的衔接，推动金融机构优化授信模型，将信用评价结果作为担保要求、贷款利率定价的核心依据，进一步降低优质企业融资门槛和成本。

记者注意到，《实施方案》明确提出，支持符合条件的征信机构参与融资信用服务平台运营，客观、准确、全面反映中小微企业信用状况，为金融机构放宽担保要求提供支撑。全国人大代表、立信会计师事务所首席合伙人朱建弟表示，应加快推进信用评级行业标准化建设，推动建立多方合作的新型信用评级公司，提升信用评价的专业性和公信力，为优质企业信贷担保放宽提供更可靠的支撑。

法治化护航，筑牢信用体系建设根基

《实施方案》中，“法治”贯穿企业信用评价体系建设全过程，明确提出加快推进企业信用建设法治化，完善信用信息采集、评价、应用、修复等环节的法律法规，依法保护信用主体合法权益，为企业信用评价体系落地和优质企业信贷担保放宽提供坚实法治保障。这与我国推进国家治理体系和治理能力现代化的要求高度契合，彰显了“依法建信、依规用信”的鲜明导向。

中央党校（国家行政学院）政法部民商经济法室主任、博导王伟表示，企业信用评价体系的健康发展，离不开法治的规范和保障。“当前，企业信用评价实践不断推进，优质企业信贷担保要求持续放宽，但也面临着评价标准不统一、信用信息滥用、异议申诉渠道不畅通等问题，这些都需要通过法治手段加以解决，让信用建设在法治轨道上有序推进。”

王伟同时强调，“企业信用建设的法治化，既要明确政府、金融机构、企业、信用机构的权利和义务，规范信用评价和信贷担保的操作流程，也要防范‘泛信用化’问题，确保放宽优质企业信贷担保要求的同时，守住金融风险底线。只有通过法治手段，才能实现信用赋能与风险防控的有机统一，推动企业信用体系建设行稳致远。”

记者梳理发现，目前，十四届全国人大常委会已将社会信用立法纳入立法规划第二类立法项目，国家发展改革委正在加快推进《社会信用建设法》立法进程，明确信用评价、信用应用、信用惩戒、信用修复等核心内容，为企业信用评价体系落地提供上位法支撑。截至目前，全国31个省级行政区（港澳台除外）中，已有27个省份出台29部社会信用相关地方性法规，其中18个省份明确将“优质企业信贷担保放宽”纳入法规条款，细化具体实施措施。

地方层面的信用立法也在不断完善，为企业信用评价落地和信贷担保放宽提供了具体遵循。安徽省在地方信用法规中明确，对信用评价为“A级”的企业，金融机构应降低担保要求，简化信贷审批流程，审批周期压缩至5个工作日内；沧州市通过地方立法推动“冀质贷”落地，截至2026年3月，累计为15家优质企业授信1.79亿元，节约融资成本283.65万元。

有业内人士表示，当前我国企业信用立法已取得阶段性成效，但仍存在顶层设计不足、区域立法不均衡、条款可操作性有待提升等问题。下一步，应加快推动《社会信用建设法》出台，完善中央与地方协同的立法体系，细化信用评价、信贷担保、信用修复等环节的法律规定，破解“立法供给不足”“执行不到位”等问题，让企业信用评价体系落地有法可依、有规可循。

“放宽优质企业信贷担保要求，不是降低风险防控标准，而是通过科学的信用评价，精准识别优质企业、防范金融风险。”王伟表示，加强企业信用建设法治化，就是要通过法律手段规范信用评价行为、明确担保要求、保障企业权益，解决信用建设中的“非法治化”问题，让信用真正成为优质企业的“通行证”，让金融服务更好地赋能实体经济高质量发展，为企业信用评价体系落地见效、优质企业持续健康发展筑牢法治根基。