摘要:随着世界经济一体化和金融全球化程度不断加深，世界各国纷纷开放了本国金融市场，并积极鼓励本国国有银行广泛参与国际金融业的竞争，以此提高本国国有银行的国际竞争力。我国国有银行要提高竞争力，在存贷利率逐渐缩小的情况下，必须在表外业务上做文章。本文分析了开展表外业务的重要性及我国开展表外业务的不足，并最终提出了我国国有银行开展创新表外业务的建议。

关键词:国有银行  表外业务  创新

20世纪60年代以来，金融市场竞争加剧，以存、贷、汇兑等主要业务的国有银行赢利空间不断缩小，迫切需要寻找到能够给其带来更多收益的新的收益渠道。随着20世纪80年度金融证券化、金融市场一体化的不断发展，金融工具不断创新，各国国有银行的表外业务得到了长足发展，逐渐成为西方国家国有银行业务发展的重点，到目前已经成为国有银行获利的主要途径。

一、开展表外业务的重要性

（一）发展表外业务，能够增加国有银行利润

目前，我国国有银行的主要经营业务是传统的资产负债业务，业务种类基本上集中在存贷款业务上，国有银行的收入基本靠利息收入，非利息收入占比很小（目前利息收入占比80%左右）。随着我国利率市场化改革的不断向前推进，我国国有银行的存贷利率变动越来越频繁，受到国际银行存贷利差的影响，我国国有银行的存贷利差越来越小。因此，我国国有银行就必须适应市场环境的变化寻找新的利润增长点，发展表外业务是增加我国国有银行收益、提高收益率、增强竞争力的有效渠道。

（二）发展表外业务，能够降低国有银行风险

我国国有银行的业务主要是资产业务和负债业务，利润主要来自存贷利差和证券投资的收益，其中存贷利差为主，证券投资收益为辅，但无论是利用银行贷款获取利差收益还是进行证券投资获取投资收益，都是对国有银行资产的运用业务，则国有银行必然面临着损失资本金及由于利率、汇率等市场金融价格变化所带来的风险。商业通过开展表外业务，则可以有效避免、转移和分散上述风险。例如国有银行通过有追索权的贷款出售，可以将流动性差的贷款证券化，从而获得新的资金来源，在降低资产损失可能性的同时加速了银行资金的周转。

（三）发展表外业务，能够提高国有银行竞争力

国有银行的竞争能力主要取决于其综合经济实力，包括资本充足率、资产负债的规模和比例及盈利能力等。一方面，由于表外业务基本上无需动用或较少动用自有资本，因此国有银行开展表外业务能够很好规避资本充足率的限制，无需为这类经营活动及其风险提取相应的准备金或一定水平的资本额。另一方面，国有银行领域竞争加剧，客户对银行的要求越来越高，国有银行要想吸引客户，留住客户，就必须为客户提供多元化服务，尽量满足客户的各种的需求，而国有银行发展表外业务正是为客户提供多元化服务的有效途径。

二、我国开展表外业务的不足之处

我国国有银行开展表外业务相对较晚，经过二三十年的发展，虽然有了一定的发展，但无论在工具创新、收益规模等方面，与西方国家国有银行都存在一定的差距。

（一）我国国有银行表外业务工具创新不足

西方国家国有银行表外业务创新的开展大致从20实际60年代开始，在后续的几十年中，由于西方国家监管部门对金融业的监管宽松和采用混业经营的模式，使得表外业务得到了极大的发展，其产品和工具有了极大的丰富。

我国国有银行的表外业务品种在近几年虽然有了较大程度的增加，但受到我国金融市场不成熟和金融业分业经营的影响，发展比较缓慢，而且相对于西方国有银行品种繁多的表外业务创新品种，我国银行表外业务创新品种比较少，而且主要是集中在传统的结算、汇兑及代理收付等低端业务。

（二）我国国有银行表外业务收益不足

西方发达国家国有银行在开展业务时，为了追求更高的收益，不断拓宽经营领域，广泛涉足投资银行、保险、证券经纪、信托和基金等知识密集型业务领域，从而使得西方发达国家国有银行的表外业务收入在非利息收入结构中的占比较高。

我国目前的表外业务经过过去一段时间的发展，表外业务收益有所提高，但由于我国金融市场发展相对不成熟，国有银行开展信托、保险、金融租赁业务及衍生金融工具等相关业务受限，获利能力较弱，远远没有达到表外业务全面发展的局面。

三、表外业务创新的建议

在经济一体化、金融全球化的背景下，我国国有银行为了自身的生存，必须向客户提供更多更好的全方位的金融服务，努力创新表外业务，争取在激烈的国际金融竞争中获得一席之地。

（一）积极政策引导，营造良好的金融环境

国有银行业务创新，离不开一个宽松的金融政策环境。目前我国国有银行在表外业务产品创新及收益上显得不足，一个重要的原因就是我国的一些金融政策和制度制约了表外业务发展，特别是我国目前实行的分业经营体制，极大阻碍了我国国有银行表外业务的创新。因此，我国国有银行表外业务的创新，不仅需要国有银行从自身发展考虑要在主观上做出努力，而且还需要管理层制定出一定规章制度，营造相应的金融环境，积极推进国有银行表外业务创新。

（二）加强内控建设，控制国有银行风险

在发展表外业务时，应清醒的认识到，外业务是一把双刃剑，在为国有银行发展起到积极作用的同时也会带来一定的风险。因此，为了控制国有银行的风险，应建立内部控制制度。一方面，国有银行应建立完善的法律治理结构的银行组织结构，重点建立表外业务创新组织管理部分，负责国有银行表外业务创新的统一管理、市场调研、系统开发、组织营销等工作；另一方面，国有银行应建立表外业务创新制度保障体系，努力推进内部控制体系标准化，将控制机制渗透到每项业务活动中，全面防范风险，确保国有银行在开展表外业务创新是安全稳定运行。

（三）加强金融合作，拓宽表外业务创新

随着客户对金融服务水平要求的提高，“一站式”服务的理念逐渐得到了客户的认可，能够提供各种金融产品的“金融超市”将是国有银行发展的必然趋势。国有银行通过和证券、保险等金融机构合作，能够激发业务创新，吸引客户，在国有银行不需要加大投入的情况下，为国有银行带来不错的收益。

参考文献

[1]刘菊喜.国有国有银行走向混业的途径[J].农村金融研究,2002（11）

[2]隆宗佐，郭峰.略论我国金融业的混业经营[J].陕西农业科学,2005（6）