王关朝  郑州大学数学与统计学院450000

摘 要：金融工程就是资本市场参与者运用现代金融经济理论和现代数学分析原理、工具和方法，在现有的金融产品、金融工具和金融方法的基础上，不断地创造及发展新的金融产品、金融工具和金融方法，为金融市场参与者发现金融资本价格和规避风险，发掘新的金融机会，以实现投资者预期经济目的、增进金融市场效率和保持金融秩序稳定的一项应用性的技术工程。本文分析了我国金融工程发展过程中面临的具体问题，提出了我国金融工程的完善措施。 

关键词：金融工程；发展前景；

金融工程属于交叉学科的范畴，它的诞生与发展是以金融学、经济学、数学以及统计学等多门学科为基础的。金融工程概念最早出现于20世纪50年代，但是对其概念的详细界定是由美国的金融学家约翰·芬伲迪提出。近年来，随着世界经济环境的发展与变化，加之全球金融的创新发展，金融工程逐渐发展起来。但是，从我国金融工程的发展情况来看，这毕竟属于新兴事物，正处于起步阶段，因而在发展过程中还存在着诸多问题，因此有必要采取相应措施进行完善。

 　一、我国金融工程发展中问题

　　（一）金融体制方面 
　　当前，我国的经济体制整体还处在转轨时期，这在金融领域也表现得非常突出。在金融工程建设方面，由于金融企业的改革还没有突破传统的国有企业改革模式，存在着严重的所有者缺位现象，企业缺乏应有的竞争压力和创新动力，风险管理意识淡薄，缺少应有的风险防范手段，这就使金融工程的发展缺少内在的主体需求。另外，处于体制转轨时期的整个金融业的外部环境建设方面也相对滞后，金融工程的法律制度建设方面还存在着一定的问题，这既限制了金融资本的自由流动和创新，也在一定程度上阻碍了金融工程的正常发展。 
　　（二）基础设施和技术方面 
　　金融工程的发展离不开良好的设施和先进的技术，它要求金融业基本普及电子计算机技术和先进的通讯技术，实现信息处理和传输的电子化，使资金划拨、金融产品交易等金融业务的开发能高效、快捷、安全地进行。当前，尽管我国金融领域的基础设施建设发展较快，技术水平也有大幅度提高，金融业务电子化已经初见成效，但我国当前金融业中的信息基础设施还不健全，金融电子化、网络化的水平还较低，而且还未能在金融市场中的各个领域中广泛推广，距离一体化、快捷、高效、安全的信息传输网络建设还有很大的距离。这种状况在很大程度上制约了我国金融工程的正常发展。 
　　（三）从业人员的素质方面 
　　从理论来源上讲，金融工程应属于交叉学科，它一方面吸收了经济学、金融学和投资学的基本原理，另一方面又融人了运筹学、工程学、物理学等学科的精华。这就要求金融工程的从业人员不仅要掌握经济学、金融学等方面的理论知识，还要懂得数学建模等方面的知识，而且还需要具备较强的实际操作能力。目前，我国的金融业从业人员存在着两种极端的现象：大部分从业人员虽然对金融理论的基本知识掌握得较好，但缺乏金融数学等理工方面的知识；另一部分人员则与之恰好相反。因此，在金融工程建设中缺少全面发展的复合型人才。这种状况严重制约着我国当前金融工程的建设。 

（四）来自市场方面的障碍

众所周知，金融工程要想获得长远发展，必须要有高效、发达的金融市场作保障。但是纵观我国金融市场，其体系发展并不健全，使我国金融工程的发展空间缩小了很多。主要通过以下几点来表现：第一，金融工程在发展过程中市场主体的缺失；第二，金融价格的市场化程度较低；第三，金融工具种类较少，导致金融风险的概率增加。

（五）金融监管问题

第一，金融监管的目标不明确，责任不清晰；第二，无论监管手段、还是监管技术方面，都比较落后；第三，在我国金融监管中，出现问题时比较注重处罚措施的应用，而没有意识到对过程的监督；第四，对监管部门自身的监督缺失。众所周知，金融监管是金融机构正常运转的必要条件，由于以上现象的存在，使金融监管体系成为阻碍金融工程发展的一大障碍。

二、我国金融工程的完善措施

（一）加快金融体制改革，推进市场化体系建设

金融工程的建设与发展属于一项比较系统的工程，必须有一定的宏观经济制度作为基础，同时又应该重视微观金融市场的发展。因此，我国必须加快金融体制改革的步伐，不断健全金融宏观调控体系，处理好银行与企业二者之间的关系，保证他们能够成为自主经营、自负盈亏的市场主体。此外，还要完善我国金融法制建设，从国际惯例的视角出发，结合我国的具体情况，保障金融工程在建设过程中能够有法可依。我国在对金融市场建设方面，也应该遵循国际金融业发展的准则，处理好政府调控和资本市场之间的关系，注重金融衍生工具市场的发展，并形成稳定的金融资产价格市场化机制。

（二）不断加强金融监管体系建设，提高金融行业的抗风险能力

金融机构得以正常运转，离不开高效的抗风险能力，因此，我国必须在金融工程的发展过程中树立风险为本的监管理念。具体要做到以下几点：第一，明确监管目标，对各部门的监管责任进行界定，保证金融监管部门能够对自身的责任与义务有清晰的认知。第二，必须不断提升监管水平。监管部门在监管过程中，除了运用有效的行政手段之外，还应该运用好法律、经济等手段，对金融机构实施全方位的监管。在监管技术中必须做到多管齐下，注重对监管方式的创新。第三，各监管部门之间应该加强交流与合作。我国除了要对来自党和政府的监督提高重视，还应该意识到银监会、证监会与保监会是专职的监管机构，注重加强三者之间的合作，对于金融衍生工具所产生的风险进行及时化解。

（三）注重对金融信息系统的建设与运用，提升运营水平

金融信息化是我国金融实现现代化的基础。我国自改革开放以来，金融业的核心竞争力已经逐渐发展为信息科技和金融业务的融合程度，而且二者的融合不仅是作为金融的支撑平台与基本工具而存在，最主要的是其已经成为金融实现决策、管理以及实施的基本手段。所以在金融工程发展与建设的过程中，除了要加大对信息基础设施的建设之外，还应该进一步强化金融信息系统的建设，不断提升业务水平，保证大众能够享受到更优质的金融服务。

（四）完善金融风险防范系统的建设

纵观我国金融市场，其发展还很不完善，在监管过程中也存在很大的难度，因此，在金融业中的风险也比较大。因此，为了促进我国金融工程的稳定、健康发展，必须完善金融风险防范体系的建设。第一，建立科学的风险预警系统。可以对风险预警指数事先设定，根据指数的高低为社会传递风险信号，确保人们能够对金融风险的出现做好充足的准备。第二，建立金融风险控制系统。明确在风险管理中政府、市场、个人等的责任，并对金融风险加强控制，对金融风险做出有效防范。第三，完善社会风险补偿制度。可以充分参考经济发达国家的风险补偿系统建设，结合我国的具体情况，构建适应性强、反馈迅速的金融补偿机制，使金融风险中出现的损失能够得到合理补偿，以维护社会的经济稳定。

（五）注重对金融工程的创新

所谓金融创新，指的是通过金融工程内部各要素的重新组合以及创造性变革而形成的新事物，这是一个缓慢推进、持续发展的过程，并且在其漫长的发展道路上以盈利为动机。我国在金融工程建设过程中，要注重多方面的创新，除了包含金融制度与组织的创新，还要注重对金融业务的创新。结合我国的具体情况，在发展金融工程的同时，要考虑到金融市场的发育、监管等情况，对收益与风险进行权衡，做到开发、设计金融工程产品时能够有步骤有计划地进行。及时推进一些风险较小、简单易行的金融新业务，针对世界上出现的一些较为现代化的金融衍生工具，结合我国的实际情况有针对性地引进，从而保障我国金融工程健康稳定的发展。

三、结束语

目前我国市场经济体制还处于不断完善阶段，因此对金融行业产生巨大的影响。金融工程在我国还处于初级发展阶段，因此其本身存在很多问题。为此，我国必须加速推进金融体制改革的进程，建立健全国家金融监控体系，不断提升其抗风险能力，加强与相关部门的合作，增强信用体系的建设。唯有如此，我国金融工程才能够获得长远发展。

参考文献：

　[1]朴勋.金融工程与金融市场的关系研究[J].经营管理者.2014（02）. 
　[2]刘岸林；孙仲杰.金融工程的发展及应用[J].时代金融.2013（36）.