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 金融视线
商业银行业务流程再造与金融风险防范措施分析
发布时间:2023-04-04 点击: 发布:《现代商业》杂志社
摘要:基于商业银行业务流程再造与金融风险防范措施的研究。本文分析了商业银行流程再造的基本轮廓,旨在使商业银行在市场中站稳脚跟提出了建立金融风险预警机制和存款保险制度等有效措施。
关键词:商业银行;流程再造;金融风险
随着国家的快速发展和科技的不断进步,社会经济逐渐进入新常态。与此同时,金融和经济中隐藏的风险越来越大。如何有效控制和防范金融风险是当前的一个重要问题。做好经营管理是商业银行正常经营的前提。在商业银行的经营管理中,金融风险防范意义重大,运用流程再造可以促进商业银行的稳健发展。商业银行流程再造的最终目的是节约银行成本,提高银行效率,防范风险。
一、商业银行流程再造基本概述
对于商业银行机构来说,流程再造是商业银行经营管理的重要组成部分。它不仅影响商业银行的经营管理,而且对防范金融风险也有重要作用。随着国家的快速发展和社会经济的不断进步。这导致了银行客户需求、信息技术等外部环境的巨大变化,也影响了商业银行的管理模式。为了解决这种情况,帮助商业银行在市场竞争中站稳脚跟,促进商业银行的长远发展,流程再造方法也应运而生[1]通过对商业银行内部业务流程的研究和持续改进,可以进一步提高商业银行的效益、成本和质量。
商业银行要想有效实现流程再造的预期目标,需要银行相关管理人员和员工的积极参与。同时,有必要对商业银行的技术和组织架构进行相应的调整。采用流程再造可以有效地提高商业银行的成本、服务质量和风险管理。还能有效实现商业银行对单个银行的风险管控。一般情况下,商业银行通过采用相关的规章制度或流程来控制风险,但流程再造可以通过逐一检查银行业务流程来及时发现和处理隐患和风险。进一步完善商业银行风险管理体系,提高风险管理水平,增强商业银行抗风险能力。流程再造可以有效地防范和控制银行的金融风险。商业银行能否实现微观主体的有效运作,将直接影响金融风险的来源。个体风险经过一系列变化,随时发展成系统性风险。要有效防范商业银行的系统性金融风险,就必须加强流程再造。
二、商业银行流程再造和金融风险防范的有效措施
(一)金融风险预警机制的构建
商业银行金融风险预警系统主要是对商业银行金融运行过程中对金融系统和金融资产造成损害的因素进行分析和预测,以便及时研究金融安全运行的有效对策。就国内商业银行而言,金融风险中信贷资产风险是最突出、最主要的风险。因此,有必要结合商业银行的实际情况,借鉴国外金融风险预警系统,建立适合我国商业银行发展的各种标准的金融风险预警机制,及时反映风险预警和变化[2]。商业银行在中国经济的整体发展中发挥着重要作用。一旦发生金融危机,会对整个社会经济产生影响,严重时会对社会稳定造成威胁。因此,有必要尽快构建商业银行财务风险预警机制,以降低风险发生的概率。
(二)构建存款保险制度
是指参与存款保险机制的存款金融机构,对收到的存款金额,明确按照规章制度规定的保险费率缴纳保险费。存款类金融机构破产的,保险机构将在最高保额内向存款人支付保险费。这种制度就是存款保险制度。存款保险制度及其提供的担保和管理可以有效地将金融机构的利益与存款人的利益分开。使商业银行中的金融机构能够有效地承担一定的风险,而存款人的利益不会受到损失,减少了银行挤兑的可能性。从而有效保证金融体系的安全性,有效避免恐惧引发的金融风险。根据有关资料,世界上许多国家都建立了存款保险制度。目前,我国商业银行的内部控制制度和法律制度不健全。因此,有必要尽快构建存款保险制度,以提高人们对商业银行金融体系的信心,从而使金融市场长期稳定发展。
(三)加强工作管理
从金融案件内部舞弊案例可以看出,此类案件发生的最重要原因是相关工作人员追求非法利益。因此,要加强商业银行的内部监管,同时要科学合理地配置人员,落实工作,提高员工的工作能力和基本素养。在商业银行金融风险防控中,科学合理的人员配置和明确的职责是防控金融风险的前提。要为财务风险的防控建立相应的业务流程和报告流程,然后按照工作流程把工作落实到每个员工。从让员工认识到自己工作的重要性,端正工作态度,及时完成工作内容。同时,要建立一定的奖励激励制度,对业绩优秀的员工给予一定的物质奖励,以调动其他员工的积极性,减少财务案件内部舞弊案件的发生。
(四)建立独立部门
在商业银行建立独立部门进行管理,对金融风险风格有重要作用。除了其他与财务风险相关的管理人员之外,设立一个独立的部门可以有效保障财务风险管理。部门可以细化每个员工的职责,落实财务风险风格工作。本部门能够客观公正地分析财务风险管理情况,及时纠正和管理相关财务风险防范人员的失误,使财务风险防范工作有序进行。可以通过不同的方式设立独立的部门,例如,将各部门的领导安排在本部门,以提高员工对风险防范的重视程度,或者从各部门中挑选综合素质高的员工参与本部门的工作,以使风险防范工作有序进行,促进商业银行更好的发展。
(五)借鉴国外经验
从其他发达国家商业银行的金融风险防范管理实践中,我们可以知道,商业银行采用这种方法可以更好地发展。在国外,在金融风险管理方面,商业银行董事会的下级设立金融风险管理委员会,由董事会直接负责。并且委员会的工作内容是及时向董事会报告商业银行业务产生的金融风险,审查金融风险防范的目标和程序[3]。该委员会不受行长和银行其他组织的控制,而是由董事会直接管理。因此,当商业银行发生金融风险时,可以及时、可观地报告,然后董事会可以及时给出相应的解决方案。
同时,国外都配备了相应的金融风险管理经理,进行金融风险防范。经理应具有强烈的责任感、较高的思想道德素质、较强的专业知识和持家技能。商业银行可以控制金融风险管理者的实际权利,随时报告情况,直接管理员工,从而有效保证金融风险的防范。因此,我国可以借鉴其他国家金融风险管理的经验,结合我国商业银行的实际情况进行相应的调整,使商业银行的工作有序进行。
(六)金融风险管理的透明度
通常,商业银行实行多层次的管理体系。这种管理措施的缺点是解决问题和实际操作有很大距离。问题经过层层过滤后,在真正的决策者面前就会失去真正的意义。尤其是对商业银行意义重大的金融风险工作,如果层层过滤,不及时给出解决方案,后果不堪设想。因此,在金融风险的防范上,需要实行管理层的透明化,适当削弱管理层的管理权限,集中业务。使员工及时了解风险防范工作,及时给出自己的建议,更好地推动风险防范工作。
结论:
流程再造和金融风险防控对商业银行的发展具有重要作用。流程再造不仅影响商业银行的管理,而且对防范金融风险也有积极作用。要有效防范商业银行的金融风险,必须认识到流程再造的重要性,并加强流程再造。同时,为了保证商业银行的长期稳定发展,有必要尽快建立相关法规,对商业银行的金融防范工作进行有效管理,从而有效保障金融市场的稳定发展。
 
 
参考文献:
[1]向寿生,杨磊玉.商业银行流程再造与金融风险防范[J].湘潭大学学报(哲学社会科学版),2017,41(4):51-56.
[2]冯毅.我国商业银行运营业务流程再造浅析[J].时代金融,2013(15).
[3]许金辉,李文嘉.关于对农村信用社柜面业务操作风险防范及流程再造的几点思考[J].时代金融,2014(2):158-159.