摘要：乡村振兴战略的深入推进，要求各级部门聚焦农村文明建设、产业发展与社会治理等核心领域协同发力。国家相关文件明确提出，产业兴旺是乡村振兴的首要任务。在这一背景下，农业产业的高质量发展离不开金融体系的有力支撑。金融行业需以乡村振兴战略为指引，结合农村发展实际，精准找到助力农业产业升级的切入点，为农民增收致富提供保障。本文结合巴彦淖尔市农产品产业发展及品牌建设案例，探究金融支持农业产业的具体措施，围绕特色农业基地建设、优质农产品品牌打造等方面，提出促进金融与农业产业协同发展的建议，以期为相关实践提供参考。

关键词：农业产业；金融赋能；农产品品牌；乡村振兴

中图分类号：F832.5；F323

当前，我国农业产业保持稳步发展态势，农民人均收入持续增长。在乡村振兴战略的推动下，农业产业迎来了转型升级的重要机遇期。构建现代化农业体系、拓宽农民增收渠道，不仅能激活农村发展活力、吸引劳动力回流，更能实现社会效益与经济效益的协同提升。

一、农业产业与金融支持的内涵解析

（一）农业产业的特征与功能

"民以食为天"，农业作为国民经济的基础产业，依赖土地、气候等自然资源，具有天然的脆弱性。农业产业在传统农业基础上，以市场需求为导向，依托区域特色农产品实现资源优化配置，追求规模化生产与效益最大化。与传统农业相比，现代农业产业更具市场属性：以利润为目标，通过市场机制调配生产要素，在产品流通中形成品牌效应。通过资源的高效整合，农业产业能提升农产品市场化率与生产效率，更好地满足市场需求。同时，农业企业在产业发展中发挥着示范引领作用，带动产业链各环节协同升级 [1]。

（二）金融支持的创新路径

金融支持农业发展的核心在于创新服务模式。通过设立农业专项基金，确保资金直达乡村振兴重点领域和项目；深化与商业银行合作，开发低息贷款、信用贷款等产品，降低农户及涉农企业融资成本。鼓励金融机构结合农村实际，推出收入保险、农产品抵押贷款等新型产品，增强农业经营主体的风险抵御能力。加大金融科技应用力度，利用大数据、人工智能等技术提升服务精准度，尤其要填补偏远地区的金融服务空白。此外，加强金融知识普及教育，提升农户的风险意识与金融工具运用能力，助力其通过金融手段实现增收。

（三）金融支持农业产业发展的现实意义

首先，农业生产受自然条件影响显著，传统农业的收益波动较大，而金融支持能有效缓解这一问题。农业产出与收益并非简单正相关 —— 丰年可能因供给过剩导致收益下降，规模化种植虽能降低成本，但市场需求变化仍可能带来风险。金融机构的资金注入不仅为农业生产提供基础保障，更能通过风险分散机制减轻农民负担 [2]。

其次，农业产业链的全环节发展都需要资本支撑。从生产资料采购到产品加工、市场推广，充足的资金保障直接影响农村基础设施建设、农业科技应用与生产效率提升。龙头企业作为产业链核心，其规模化经营与市场拓展需要大量资金支持；农民合作社等中介组织带动农户开展规模化生产，同样面临资金需求。金融支持为农业产业链各环节注入动力，是实现产业升级的重要保障。

二、巴彦淖尔市农业产业发展的实践探索

巴彦淖尔市深入贯彻党的二十大关于 "全面推进乡村振兴、加快建设农业强国" 的战略部署，落实习近平总书记关于 "河套灌区要发展现代农业，为保障国家粮食安全作出贡献" 的重要指示，围绕建设 "四个区"" 两个基地 ""四个集群" 的目标，实施强农惠农 "九大工程"，推进 "8 个 100" 建设，推动传统农牧业大市向现代农牧业强市转型。到 2025 年，将实现乡村特色产业巩固提升、联农带农机制健全、农牧民内生动力增强、脱贫人口收入稳定增长等目标，确保实现 "两高于"" 两提高 "。

（一）供应链体系升级：破解农产品销售瓶颈

巴彦淖尔市通过构建信息化平台，打通农产品从田间到餐桌的全流程信息通道，实现生产、流通、销售数据的实时共享，为精准对接市场需求、优化生产计划提供支撑。加强与物流企业合作，引入冷链运输等先进技术，降低流通损耗，提升农产品保鲜度与运输效率。同时，拓展电子商务渠道，结合品牌故事传播与质量认证体系建设，推动特色农产品品牌化发展，既拓宽了销售路径，又提升了产品附加值，有效弥补了传统销售模式的短板。

（二）龙头企业联动：激活产业发展动能

磴口县以 "万企兴万村" 行动为抓手，通过融媒体中心、微信公众号、户外宣传等多种渠道发布倡议书，动员各类企业参与乡村振兴。企业通过消费帮扶、职业技能培训、就业岗位开发、人才培育等方式，将自身发展与乡村建设深度融合，推动 "输血式帮扶" 向 "造血式共赢" 转变。这种村企联动模式不仅培育了一批带动能力强的农业企业，更激活了农业产业的内生发展动力，形成了多方协同的发展格局。

（三）品牌战略实施：提升地方产业影响力

五原县围绕 "一村一品" 发展思路，以 "灯笼红" 香瓜特色产业为突破口，通过引进农科人才、开展技术攻关，培育出一批产业致富带头人。目前，"灯笼红" 香瓜种植面积已达 5000 余亩，瓜农年均收入超 10 万元，成为当地农民增收的支柱产业。这一品牌的成功打造，不仅提升了巴彦淖尔农产品的市场知名度，更验证了特色品牌对产业发展的带动作用。

（四）人才队伍建设：夯实产业发展根基

巴彦淖尔市聚焦农户技能提升与产业人才培育，开展定制化培训：一方面传授现代农业技术，提升生产效率与产品质量；另一方面加强市场分析与营销能力培训，帮助农户对接市场需求。通过与高校、科研机构合作，引入先进技术与管理经验，为产业发展注入创新思维。在资金支持方面，通过争取政府补贴、降低创业门槛、引导合作社抱团发展等方式，降低农户经营成本，提升收益水平。同时，推动绿色生产模式，既保护生态环境，又提高农产品的市场竞争力。

三、金融支持农业产业发展面临的现实挑战

（一）农村金融生态有待完善

当前农村金融信贷环境存在诸多短板：征信体系不健全，信贷评估机制不完善，导致金融机构难以准确判断农户及涉农企业的信用状况。信息不对称问题突出 —— 农民对金融产品与服务了解有限，获取信息渠道狭窄，对金融风险与法律责任认知不足；而金融机构也难以全面掌握贷款申请者的信用记录、还款能力等关键信息，加剧了信贷谨慎性。此外，农业生产的不确定性导致农民还贷能力波动较大，信用等级普遍偏低；部分农民合作社管理不规范，缺乏有效监督，信用基础薄弱。中小企业因规模小、抗风险能力弱、资本流动性差等问题，也难以满足金融机构的贷款要求 [5]。

（二）信贷供求矛盾突出

农户与小型农业企业的资金需求持续增长，涵盖生产资料采购、风险应对等多个方面，但由于缺乏合格抵押物与完善信用记录，难以获得传统金融机构支持。金融机构在风险评估与贷款回收上面临挑战，导致信贷投放偏向大型农业企业或低风险项目，小型农户与创新型项目的资金需求被忽视，形成信贷资源分配失衡。这种供需错配不仅制约了农业产业的均衡发展，也影响了金融资源的配置效率。

（三）涉农企业融资能力不足

尽管农业龙头企业数量增加、规模扩大，但多数中小型涉农企业仍面临融资困境：固定资产规模小，可用于抵押的资产有限，难以满足贷款要求；企业管理不规范，财务透明度低，责任人公私不分等问题普遍存在；融资需求以短期为主，但贷款手续繁琐、审批周期长，难以匹配即时需求。这些问题导致中小涉农企业难以获得足够资金支持，制约了农业产业链的完善与产业整体竞争力的提升。

四、强化金融支持农业产业发展的对策建议

（一）优化农村金融信用环境

推动保险与信贷服务融合创新，鼓励信用保证公司、农业银行、保险公司合作开发基于保单、订单的金融产品，提升农业风险保障水平。指导农业企业与合作社建立健全信用评估制度和诚信记录，构建信贷、征信、服务一体化的乡村信贷体系。支持乡村金融组织运用大数据等技术分析信贷数据，提升农户信贷能力与融资效率。推广惠农卡、农业一卡通、掌上营业厅等数字化服务模式，推动农村金融服务向信息化、智能化、规范化转型。

（二）促进信贷供求动态平衡

从产业发展层面，应出台支持新型农业经营主体发展的政策，加大金融对乡村基础设施建设的投入，提升农业生产效率与管理水平。鼓励建设扶贫产业园、农业特色产业园，强化其规模效应与示范作用；按照 "宜企则企、宜场则场、宜户则户" 原则，优先支持市场前景好、附加值高的龙头企业与合作社。地方政府需加强政策扶持，通过完善农业保险体系等方式，降低自然灾害对农户收入的影响，稳定预期收益。从制度层面，应健全农村保险机制，如开展灾害损失帮扶救助项目，为农民提供基本生活保障，增强其抗风险能力 [6]。

（三）提升涉农企业综合实力

政府应引导新型农业经营主体与涉农龙头企业拓宽融资渠道，除传统金融体系外，可通过商业银行（如农业银行巴彦淖尔市分行新设乡镇支行）、典当行、网上银行等获取资金，满足短期融资需求；同时支持符合条件的企业开展市场化融资。落实涉农企业融资优惠贴息政策，降低借贷成本，激发产业活力。严格涉农企业准入标准，培育、引进优质企业，清理规范农民合作社，重点扶持产权清晰、运行规范、利益联结紧密的合作组织，形成产业集群效应与完整产业链。加快农村固定资产确权抵押工作，为涉农企业提供财产担保支持，实现 "有证可抵、有权可贷"。

（四）规范担保机构服务行为

支持担保公司为抵押资产不足但信用良好的涉农龙头企业提供信用担保，通过签订协议明确双方权利义务，在担保金额、期限、方式及反担保措施等方面形成规范约定，提升企业融资机会与信用等级。政府应落实相关政策，加强对金融机构的监督与扶持，放宽反担保要求，扩大质押物范围，将商标、专利等无形资产纳入质押范畴，提高抵押物价值。通过政策引导与财政补贴，优先为符合国家政策的涉农企业提供担保服务，助力其扩大生产、提升竞争力。

（五）创新银行信贷管理模式

落实信贷人员尽责免责制度，适当提高农业金融贷款的风险容忍度；简化审批流程，下放信用管理权限，提升服务效率。结合农业产业特点，针对种植、加工等不同领域设计专项信贷产品，实行 "余额控制 + 一次审批 + 随贷随用" 模式，灵活匹配贷款额度与还款期限。推广农业信贷员流动服务与定点服务相结合的模式，扩大农村金融服务覆盖面。

（六）强化涉农企业诚信建设

涉农企业需转变经营理念，按照现代企业制度规范组织架构，打造特色农产品品牌，从 "被动融资" 转向 "主动吸引投资"。鼓励龙头企业实施资本重组与股份制改革，构建以资本为纽带的管理模式，结合科学的股权结构与内部激励机制，推动产业做大做强。在财务管理上，严格遵守法律法规，完善会计监督制度，杜绝多账并行，及时披露真实可靠的财务信息，增强金融机构信任。找准市场定位，通过优质项目吸引金融资源，提升融资能力。

（七）健全农业投融资制度体系

构建与现代农业发展相适应的投融资制度，以完善直接与间接金融市场为载体，培育多元化投资主体，创新金融服务模式，加强金融风险管控。深化金融体制改革，完善国有银行、民营银行、外资银行协同发展的现代银行体系，形成良性竞争机制，为农业产业提供更优质的项目支持。通过制度创新拓宽农业投融资渠道，提升金融服务农业的精准性与有效性，为产业持续发展提供保障。

五、结语

推动金融与农业产业深度融合，需要多方协同发力：农户应增强信用意识，按时履约；政府需加大金融扶持力度，拓宽服务渠道，强化宏观调控与风险监管；金融机构要持续优化服务体系，提升支农效率。唯有如此，才能形成金融赋能农业、农业反哺金融的良性循环，为乡村振兴提供坚实支撑。