区块链技术在金融领域的研究现状及创新发展分析
发布时间：2023-06-07 点击：
发布：《现代商业》杂志社
摘要:区块链技术在金融领域的应用对中国金融业的发展有着至关重要的影响。因此，在一带一路背景下，应研究区块链技术在金融领域的创新应用和发展，为金融领域的发展提供良好的支撑。本文从区块链技术入手，对其在金融领域的基本应用进行了适当的分析，希望能为金融领域的发展提供有效的支持。
关键词:区块链科技；金融领域；研究现状；创新发展
近年来，随着我国国际金融的发展，区块链技术在金融领域的应用受到广泛关注，成为研究热点问题，受到高度重视。因此，在全面推进”一带一路”倡议的过程中，为了进一步加快金融领域的国际化和发展进程，我们还应基于区块链技术的应用进行适当的探索和分析，并提出合理的建设方案，为逐步实现金融领域的创新发展提供有效的支持和保障。
一、区块链技术的概念和定义
区块链技术最初是在比特币的相关研究中提出的，被认为是比特币在区块链应用中的首次尝试。现阶段，虽然国际上对区块链技术进行了适当的研究和分析，但研究成果还没有得到系统的认可。大多数研究者将其视为基于比特币的具有明显保密性的货币序列交易数据库技术[1]。在对国内外研究成果进行系统考察的基础上，发现它可以看作是在去中心化和不信任的基础上形成的词序数据块序列，在数据库序列的综合作用下建立了可靠的数据库技术体系。
二、区块链技术的特点
在研究区块链技术在金融领域的基础应用的基础上，为了对其形成更加深刻和系统的认识，还应该结合其特点进行考察。在整体分析的基础上可以发现，如果以财政支付业务为例，则表现出明显的分散化特征，是新时期形成的典型的分散支付模式[2]与传统的财政支付方式有明显的区别。在区块链系统的作用下，每台计算机的主机都被转化为一个相对平等的节点。在整个系统中，不同节点之间的联系比较紧密，可以实现节点之间的有效交互，不会形成中心节点的概念。应用区块链技术后，两个不同节点之间的交互信息可以保密，在所有节点区域形成相应的存储系统，可以完成交易信息的全部记录，增强交易的规范性和有序性[3]在对区块链技术的应用特点进行系统研究的基础上，可以看出其特点集中在四个基本方面:一是去中心化的特点，不会在整个系统中形成核心系统，也不会设立中央支付清算机构，而是会促进节点之间的有效交互，保证其中一个节点出现问题不会对整个网络系统产生不利影响。这样可以突出系统的高效率、低成本的特点，明显加强系统的开发程度。二是去信任化的特点，与传统的基于政府信用或法律规则的强制信任模型相比，在区块链技术下构建的模型，在开源算法的支持下，可以实现开放运行，因此在数据交换过程中不需要不同节点相互信任，甚至不同节点可以匿名操作，但每笔交易的基本情况都可以真实记录，保证不会出现数据控制和篡改，有效避免了信任主体的行为违规问题[4]。三、集体维修的特点支撑整个金融系统的通信活动不需要用巨大的计算能力来完成。在对区块链技术的应用进行系统分析后，发现单台计算机的计算能力和信息处理能力不足。但是，在分布式对等模式下工作后，计算机的信息处理能力将得到显著提高。如果将该技术应用于金融领域，将推动众筹、分包、共享金融发展模式的构建。
三、区块链技术在金融领域的实际研究现状
在初步了解区块链技术基本内涵和特点的基础上，积极探索其在金融领域的实际应用，为金融领域的国际化发展提供有效支撑。国内外综合考察表明，区块链技术在金融领域的实际应用涉及多个方面，并在新时期取得了相应的应用成果。首先，全球银行业积极探索区块链技术的应用，通过建设自主创新实验室和产品孵化器，引进实验和技术设备，为各项工作的开展提供了良好的支撑。以花旗银行为例，其在建设创新实验室的过程中，一直在加强花旗银行虚拟电子货币系统的探索，并建设了相应的实验项目，开发了三个区块链，全面推进内测工作。其次，全球银行业最初的关注点是支付领域。全球银行业在探索区块链基金会的过程中，重点关注支付系统，这是一种典型的集中式发展模式，可以为国际金融服务体系的发展提供良好的支持。区块链技术在支付领域应用后，所有交易活动都可以实时记录在全球共享的电子表格平台系统中，保证每一个用户都可以凭凭证查询交易活动的基本状态，资金实时清算的效率得到了显著提升[5]。第三，区块链技术应用后，审计和数字资产领域逐渐开始实现创新发展。除了最基础的支付领域，金融行业在审计、数字资产、信用体系等方面都做了相应的实践和探索，整体发展模式得到全面提升。例如，对于Rubix基础平台的建设，可以实现数据库系统的有效对接，自动获取并完成客户金融信息的有效记录，为全球金融系统服务体系的建设创造了良好的条件。
四、”一带一路”倡议背景下区块链技术在金融业的实际应用
一带一路的战略背景对中国金融业的发展提出了全新的要求，因此在金融业的发展过程中应加强区块链技术的应用，以获得相应的竞争优势，实现持续稳定的发展。下面结合中国”一带一路”倡议的实施，详细解读区块链技术在金融领域的实际应用。
(一)区块链技术在国际支付中的应用
传统的跨国结算方式主要是托收和委托收款，一般依托银行开展各种服务。一般情况下，传统的支付结算需要中介力量的支持，一般需要经过多个机构，这些机构的会计系统呈现出相互独立的特点。只有彼此形成良好的代理关系，才能有效推动各项代理工作的全面实施，在实际构建代理关系的基础上确定具体的授信额度。在这种情况下，任何交易记录都应保留在银行系统中，并根据实际情况与交易对手完成清算和对账工作，这阻碍了交易速度，导致交易成本不断增加。此外，交易过程中可能存在严重的人力资源浪费，信息的安全性也会受到不利影响[6]但区块链技术实际应用后，支付结算的安全性可以明显提高。而且由于区块链技术的实际应用中会涉及到很多节点，所以不需要对硬件或者管理机构提出更高的要求，任何一个节点的损坏都不会对整个系统工程产生负面影响。因此，可以看出，在一带一路背景下的国际贸易支付结算过程中，适当应用区块链技术具有很高的价值，可以促进应用效果的整体提升。
(二)区块链技术在金融交易系统中的应用
对当前国际金融体系基本发展的系统研究和分析表明，美元是核心，并受一带一路发展战略的影响。美元是国际上主要用于支付和结算的货币。这种特殊的结算形式可能会引起交易成本的变化，交易成本的数量会显著增加。加上汇率的不断变化和信用风险问题的存在，还可能造成金融交易的一定不确定性，甚至增加一带一路沿线国家在国际合作过程中的金融交易困难，影响一带一路发展战略的全面实施。在区块链技术的支持下，金融交易的便利性得到了显著的提升，金融交易的安全性也发生了相应的变化。同时，成本得到了有效控制，财务往来对整个建设系统有着至关重要的影响[7]。区块链技术可以借助虚拟货币支付系统的建设，为不同国家提供安全、公平的交易系统。在这个平台的支持下，不同的国家可以提供各种类型的公平安全的交易系统，为国家之间的金融合作创造良好的条件。这一平台的确定是许多国家在实施”一带一路”倡议过程中共同协商和决定的结果。在这一平台的综合作用下，可以有效控制不同国家金融机构合作交流过程中产生的交易手续，也可以有效促进交易效率的显著提高，从而实现对各国法律制度差异所导致的纠纷进行科学有效的管控。
(三)区块链技术在银行征信系统中的应用
现阶段，我国大部分商业银行已经尝试开通跨国授信业务，该业务最重要的实施步骤可以进行信用状况核查，有效明确借款人的信用状况。每个国家的实际发展情况不同，所以征信体系也有明显的差异。因此，要在充分了解查询需求的情况下，根据各国的基本情况进行全面系统的分析，这将导致大量复杂的工作系统，需要分层次进行审批工作才能完成各项任务，在此过程中可能导致部分数据信息被篡改。这个问题在跨境征信系统的活动中最为明显。在全面实施”一带一路”倡议的背景下，跨境征信合作是一项更为重要的任务。为了促进国家金融合作的优化发展，有必要对国家信用信息市场进行研究，以确保其能够为”一带一路”倡议的系统实施提供有效支持[8]。此外，还需要分析不同国家的信用信息结构，以及不同信用评估之间的沟通与合作。如果能够成功应用区块链技术，就可以根据不同的程序对征信记录进行优化和调整，完成不同信息的存储和应用，从而实现客户征信记录的有效共享。这样，如果需要查询金融贸易系统中的征信信息，就不需要有效查询当地央行，贷款机构只需要以区块链技术为载体，有效检索各类信息，实现整个征信流程的完善。
综上所述，全面考察中国”一带一路”倡议的实施背景，探索区块链技术在金融领域的应用措施，可以提升区块链技术在金融领域的应用效果，全面促进金融领域建设发展理想化发展趋势的形成。因此，结合中国”一带一路”倡议的基本实施要求，非常有必要关注区块链技术的应用，探索科学合理的建设措施，为中国金融业的国际化发展和”一带一路”倡议的实现奠定坚实的基础。
参考文献：
[1]王硕. 区块链技术在金融领域的研究现状及创新趋势分析[J]. 上海金融, 2016(2):26-29.
[2]杨涛. 区块链技术创新发展数字货币的研究综述[J]. 时代金融, 2017(11):305-307.
[3]金武, 洪武, 李涛,等. 区块链技术发展现状及其金融应用研究[J]. 海南金融, 2017(1):26-30.
[4]方燕儿, 何德旭. 区块链技术在商业银行产业链金融中的发展探索[J]. 新金融, 2017(4):24-27.
[5]巴洁如. 区块链技术的金融行业应用前景及挑战[J]. 金融理论与实践, 2017(4):109-112.
[6]孙国茂. 区块链技术的本质特征及其金融领域应用研究[J]. 理论导刊, 2017(2):58-67.
[7]许涛. “区块链+”教育的发展现状及其应用价值研究[J]. 远程教育杂志, 2017, 35(2):19-28.
[8]益言. 区块链的发展现状、银行面临的挑战及对策分析[J]. 金融会计, 2016, 1(4):46-50.
关键词:区块链科技；金融领域；研究现状；创新发展
近年来，随着我国国际金融的发展，区块链技术在金融领域的应用受到广泛关注，成为研究热点问题，受到高度重视。因此，在全面推进”一带一路”倡议的过程中，为了进一步加快金融领域的国际化和发展进程，我们还应基于区块链技术的应用进行适当的探索和分析，并提出合理的建设方案，为逐步实现金融领域的创新发展提供有效的支持和保障。
一、区块链技术的概念和定义
区块链技术最初是在比特币的相关研究中提出的，被认为是比特币在区块链应用中的首次尝试。现阶段，虽然国际上对区块链技术进行了适当的研究和分析，但研究成果还没有得到系统的认可。大多数研究者将其视为基于比特币的具有明显保密性的货币序列交易数据库技术[1]。在对国内外研究成果进行系统考察的基础上，发现它可以看作是在去中心化和不信任的基础上形成的词序数据块序列，在数据库序列的综合作用下建立了可靠的数据库技术体系。
二、区块链技术的特点
在研究区块链技术在金融领域的基础应用的基础上，为了对其形成更加深刻和系统的认识，还应该结合其特点进行考察。在整体分析的基础上可以发现，如果以财政支付业务为例，则表现出明显的分散化特征，是新时期形成的典型的分散支付模式[2]与传统的财政支付方式有明显的区别。在区块链系统的作用下，每台计算机的主机都被转化为一个相对平等的节点。在整个系统中，不同节点之间的联系比较紧密，可以实现节点之间的有效交互，不会形成中心节点的概念。应用区块链技术后，两个不同节点之间的交互信息可以保密，在所有节点区域形成相应的存储系统，可以完成交易信息的全部记录，增强交易的规范性和有序性[3]在对区块链技术的应用特点进行系统研究的基础上，可以看出其特点集中在四个基本方面:一是去中心化的特点，不会在整个系统中形成核心系统，也不会设立中央支付清算机构，而是会促进节点之间的有效交互，保证其中一个节点出现问题不会对整个网络系统产生不利影响。这样可以突出系统的高效率、低成本的特点，明显加强系统的开发程度。二是去信任化的特点，与传统的基于政府信用或法律规则的强制信任模型相比，在区块链技术下构建的模型，在开源算法的支持下，可以实现开放运行，因此在数据交换过程中不需要不同节点相互信任，甚至不同节点可以匿名操作，但每笔交易的基本情况都可以真实记录，保证不会出现数据控制和篡改，有效避免了信任主体的行为违规问题[4]。三、集体维修的特点支撑整个金融系统的通信活动不需要用巨大的计算能力来完成。在对区块链技术的应用进行系统分析后，发现单台计算机的计算能力和信息处理能力不足。但是，在分布式对等模式下工作后，计算机的信息处理能力将得到显著提高。如果将该技术应用于金融领域，将推动众筹、分包、共享金融发展模式的构建。
三、区块链技术在金融领域的实际研究现状
在初步了解区块链技术基本内涵和特点的基础上，积极探索其在金融领域的实际应用，为金融领域的国际化发展提供有效支撑。国内外综合考察表明，区块链技术在金融领域的实际应用涉及多个方面，并在新时期取得了相应的应用成果。首先，全球银行业积极探索区块链技术的应用，通过建设自主创新实验室和产品孵化器，引进实验和技术设备，为各项工作的开展提供了良好的支撑。以花旗银行为例，其在建设创新实验室的过程中，一直在加强花旗银行虚拟电子货币系统的探索，并建设了相应的实验项目，开发了三个区块链，全面推进内测工作。其次，全球银行业最初的关注点是支付领域。全球银行业在探索区块链基金会的过程中，重点关注支付系统，这是一种典型的集中式发展模式，可以为国际金融服务体系的发展提供良好的支持。区块链技术在支付领域应用后，所有交易活动都可以实时记录在全球共享的电子表格平台系统中，保证每一个用户都可以凭凭证查询交易活动的基本状态，资金实时清算的效率得到了显著提升[5]。第三，区块链技术应用后，审计和数字资产领域逐渐开始实现创新发展。除了最基础的支付领域，金融行业在审计、数字资产、信用体系等方面都做了相应的实践和探索，整体发展模式得到全面提升。例如，对于Rubix基础平台的建设，可以实现数据库系统的有效对接，自动获取并完成客户金融信息的有效记录，为全球金融系统服务体系的建设创造了良好的条件。
四、”一带一路”倡议背景下区块链技术在金融业的实际应用
一带一路的战略背景对中国金融业的发展提出了全新的要求，因此在金融业的发展过程中应加强区块链技术的应用，以获得相应的竞争优势，实现持续稳定的发展。下面结合中国”一带一路”倡议的实施，详细解读区块链技术在金融领域的实际应用。
(一)区块链技术在国际支付中的应用
传统的跨国结算方式主要是托收和委托收款，一般依托银行开展各种服务。一般情况下，传统的支付结算需要中介力量的支持，一般需要经过多个机构，这些机构的会计系统呈现出相互独立的特点。只有彼此形成良好的代理关系，才能有效推动各项代理工作的全面实施，在实际构建代理关系的基础上确定具体的授信额度。在这种情况下，任何交易记录都应保留在银行系统中，并根据实际情况与交易对手完成清算和对账工作，这阻碍了交易速度，导致交易成本不断增加。此外，交易过程中可能存在严重的人力资源浪费，信息的安全性也会受到不利影响[6]但区块链技术实际应用后，支付结算的安全性可以明显提高。而且由于区块链技术的实际应用中会涉及到很多节点，所以不需要对硬件或者管理机构提出更高的要求，任何一个节点的损坏都不会对整个系统工程产生负面影响。因此，可以看出，在一带一路背景下的国际贸易支付结算过程中，适当应用区块链技术具有很高的价值，可以促进应用效果的整体提升。
(二)区块链技术在金融交易系统中的应用
对当前国际金融体系基本发展的系统研究和分析表明，美元是核心，并受一带一路发展战略的影响。美元是国际上主要用于支付和结算的货币。这种特殊的结算形式可能会引起交易成本的变化，交易成本的数量会显著增加。加上汇率的不断变化和信用风险问题的存在，还可能造成金融交易的一定不确定性，甚至增加一带一路沿线国家在国际合作过程中的金融交易困难，影响一带一路发展战略的全面实施。在区块链技术的支持下，金融交易的便利性得到了显著的提升，金融交易的安全性也发生了相应的变化。同时，成本得到了有效控制，财务往来对整个建设系统有着至关重要的影响[7]。区块链技术可以借助虚拟货币支付系统的建设，为不同国家提供安全、公平的交易系统。在这个平台的支持下，不同的国家可以提供各种类型的公平安全的交易系统，为国家之间的金融合作创造良好的条件。这一平台的确定是许多国家在实施”一带一路”倡议过程中共同协商和决定的结果。在这一平台的综合作用下，可以有效控制不同国家金融机构合作交流过程中产生的交易手续，也可以有效促进交易效率的显著提高，从而实现对各国法律制度差异所导致的纠纷进行科学有效的管控。
(三)区块链技术在银行征信系统中的应用
现阶段，我国大部分商业银行已经尝试开通跨国授信业务，该业务最重要的实施步骤可以进行信用状况核查，有效明确借款人的信用状况。每个国家的实际发展情况不同，所以征信体系也有明显的差异。因此，要在充分了解查询需求的情况下，根据各国的基本情况进行全面系统的分析，这将导致大量复杂的工作系统，需要分层次进行审批工作才能完成各项任务，在此过程中可能导致部分数据信息被篡改。这个问题在跨境征信系统的活动中最为明显。在全面实施”一带一路”倡议的背景下，跨境征信合作是一项更为重要的任务。为了促进国家金融合作的优化发展，有必要对国家信用信息市场进行研究，以确保其能够为”一带一路”倡议的系统实施提供有效支持[8]。此外，还需要分析不同国家的信用信息结构，以及不同信用评估之间的沟通与合作。如果能够成功应用区块链技术，就可以根据不同的程序对征信记录进行优化和调整，完成不同信息的存储和应用，从而实现客户征信记录的有效共享。这样，如果需要查询金融贸易系统中的征信信息，就不需要有效查询当地央行，贷款机构只需要以区块链技术为载体，有效检索各类信息，实现整个征信流程的完善。
综上所述，全面考察中国”一带一路”倡议的实施背景，探索区块链技术在金融领域的应用措施，可以提升区块链技术在金融领域的应用效果，全面促进金融领域建设发展理想化发展趋势的形成。因此，结合中国”一带一路”倡议的基本实施要求，非常有必要关注区块链技术的应用，探索科学合理的建设措施，为中国金融业的国际化发展和”一带一路”倡议的实现奠定坚实的基础。
参考文献：
[1]王硕. 区块链技术在金融领域的研究现状及创新趋势分析[J]. 上海金融, 2016(2):26-29.
[2]杨涛. 区块链技术创新发展数字货币的研究综述[J]. 时代金融, 2017(11):305-307.
[3]金武, 洪武, 李涛,等. 区块链技术发展现状及其金融应用研究[J]. 海南金融, 2017(1):26-30.
[4]方燕儿, 何德旭. 区块链技术在商业银行产业链金融中的发展探索[J]. 新金融, 2017(4):24-27.
[5]巴洁如. 区块链技术的金融行业应用前景及挑战[J]. 金融理论与实践, 2017(4):109-112.
[6]孙国茂. 区块链技术的本质特征及其金融领域应用研究[J]. 理论导刊, 2017(2):58-67.
[7]许涛. “区块链+”教育的发展现状及其应用价值研究[J]. 远程教育杂志, 2017, 35(2):19-28.
[8]益言. 区块链的发展现状、银行面临的挑战及对策分析[J]. 金融会计, 2016, 1(4):46-50.
