中国金融信息化发展及其影响研究
发布时间：2022-05-25 点击：
发布：《现代商业》杂志社
摘要：自上世纪八九十年代互联网普及以来，各行各业都进入了以互联网为中心的信息化发展，这是随之而来的全球经济一体化的必然结果。在世界经济一体化和信息化的背景下，中国金融业也走向了信息化发展。与美国等发达国家相比，中国短短二十多年的金融信息化发展还不够成熟，在巨大的竞争压力和经济变革中仍面临诸多挑战。然而，作为社会和国家的主要核心产业，将互联网技术和信息技术融入到各种金融服务中，不仅加速了金融创新，还大大提高了金融企业的业务效率，使中国金融业在金融信息化的发展下迈上了一个新台阶。本文主要对我国金融信息化二十年来的发展进行分析和总结，探讨其对未来金融信息化发展的影响，提出发展过程中的缺陷和不足，总结其风险项，以便制定措施加以引导和规范。如文中有不足之处，还请专家学者指正。
关键词:金融信息化；金融风险；电子金融；信息化的影响；金融发展
一、中国金融信息化的发展
中国金融信息化的发展大致可以分为以下几个阶段:
(1)金融行业初步接触计算机，为金融信息化做基础准备。20世纪七八十年代，我国银行存款业务开始以计算机数据整合取代手工数据核算，大大减轻了业务操作人员的工作量，使银行业务走向高效、准确的发展道路。
(2)金融业与互联网的初步接触，为金融信息化奠定了良好的基础。由于金融业对信息的依赖，以及上世纪八九十年代互联网的兴起，中国的银行和金融业开始借助互联网进行一定范围的连接，连接全球。
(3)金融业大规模使用互联网技术，实现了金融信息化的某种发展模式。20世纪90年代末，互联网高速发展。我国金融业在互联网技术的应用上已经达到了一定的水平，在各项业务的管理和处理上已经实现了电子化的网络管理机制。
(4)金融业在信息化过程中实现了稳定发展，并能针对不足之处制定出有效的解决方案。中国的金融业发展到今天。在金融信息化的发展模式下，逐渐趋于稳定。它巧妙地利用互联网技术运作金融体系，实现网络化管理，利用It互联网实现大规模甚至全球互联互通，并逐步走向成熟，与发达国家并驾齐驱。
信息技术改变了传统银行业。在市场经济的引导下，新兴产业应运而生，改变了人们传统的生活方式。随着互联网的连接和普及，新的服务体系应运而生，新的市场模式出现，传统的支付方式被打破，旧的营销策略被改变。它不仅促进了各行各业的更新和改革，而且极大地提高了人们的生活水平，使人们更加接近金融信息，避免了传统的繁琐和复杂的模式，人们开始熟悉金融业务，激发了投资意识。如今，移动互联网的普及是金融信息化的新挑战。
随着金融信息化的推进，各种技术也在不断创新。从2000年笔记本电脑普及开始，手机、Ipad、智能手机逐渐发展到现在，从中国到全球的移动用户数量激增。由此，移动互联网行业高速发展，移动设备成为人们日常生活中不可或缺的工具。金融信息化和移动互联网相辅相成，相互促进，人们开始使用他们便捷的移动设备进行金融活动。从下面两张图表的数据来看，随着中国移动用户的增长，2011年中国移动支付交易额比2010年增长了149.4%，到2012年也增长了151.2%。2013年底交易额已经超过2000亿元，而在刚刚过去的2015年，全球手机用户已经超过30亿。如今，随着移动支付的兴起，大量的移动支付方式如雨后春笋般涌现。在各行各业的激烈竞争下，金融行业不仅需要评估和应对移动支付的风险，还需要在行业发展中发挥主导作用。只有利用现代金融信息化的核心模式，力求创新，确保安全，才能在市场经济的竞争压力中立于不败之地。
二、中国金融信息化发展中的不足
中国金融信息化发展时间较短，虽然已经逐渐趋于稳定和成熟，但在某些方面还存在一些问题和挑战，其不足之处基本可以概括为:
(1)安全问题。金融业首先要面对的是资金安全。随着IT互联网的普及，风险的范围已经扩大到全球。由于现代技术的多样化和快速升级，各种风险也随之而来。虽然金融信息化方便了人们的生活，但是资金的安全却无时无刻不在我们身边。中国金融业体制和结构还存在很多弊端和漏洞。从下表可以看出，美国花旗银行采取了适当的措施来应对网络信贷的风险，大大降低了风险，不仅保证了用户的资金安全，也大大提高了企业的竞争力。因此，在安全性方面，我国金融业可以向发达国家学习，进行准确细致的风险评估，制定相应的措施，避免资金流失。
(2)相关法律制度的完善。基于中国金融信息化的发展，尤其是大规模的互联网资金周转是近几年才刚刚兴起的。对于这种仍在发展中的行业，很多漏洞和程序需要补充和修改，相关法律和管理制度也没有全部完善，人民的资金安全没有得到有效保障。因此，要想加快金融信息化的发展，还需要花费大量精力完善相关管理制度，建设绿色安全的金融通道。此外，相关部门还可以加强信息化的管理，并大力宣传提高民众的防范意识，加大预警力度，防患于未然。
(3)强化创新能力。随着金融信息化的发展，各行各业都在改革面前不断突破自我，寻求创新之路，以免淹没在竞争的潮流中。许多新产品、营销模式和个性化服务管理理念应运而生，特别是各种电子化网络投资项目、基金和网络信贷的出现，对银行业造成了巨大冲击。因此，中国银行业应加强创新能力的培养和发展，防止在金融方面落后于其他行业。
(4)管理体制的变化。信息化是对传统金融业的挑战。在技术变革的过程中，许多旧的管理模式和措施未能发挥作用，这也是现代化的重要组成部分。随着技术创新的不断加强，人们的工作量大大减少，对劳动力的需求也减少了。而传统的管理部门没有及时调整，造成人员分布不均，劳动力闲置或不足。相关管理部门应做出相应的调整和改革，打破传统的管理模式，建立新的信息管理网络，实现高效管理。
信息技术的发展促进了全球经济一体化和信息化。在实际生产生活中，不仅大大提高了人们的工作效率，减少了劳动力需求，利用IT互联网技术实现了自动化办公和管理，而且方便了人们的生活，提高了人们的生活质量，启发了人们对金融行业的探索。然而，信息技术带来的弊端也不容小觑，如网络犯罪的增加和金融风险的增加。两者都是人和专业人士面临的问题。在制度完善方面，我们需要相关部门和国家的支持，更重要的是需要相关专业或行业的领导者的分析和探讨，共同建立一个安全的民众金融体系。面对行业的更新和变革，既是新的挑战，也是发展过程中不可或缺的环节。只要我们采取正确的步骤，抓住机遇，我们就一定会在市场经济驱动的竞争中取得胜利。
参考文献：
[1]审计署金融审计司课题组,吕劲松. 信息化条件下金融审计组织管理模式研究[J]. 审计研究,2013（06）:12-18.
[2]范静,张朋柱,薛耀文,刘璇. 金融信息化对政府金融监管工作的影响分析[J]. 上海金融,2006（08）:36-38.
[3]周志丹,张莹. 我国金融信息化发展中的问题与应对策略[J]. 河南金融管理干部学院学报,2008（02）:96-98.
[4]耿丽华. 我国金融信息化管理存在问题及对策研究[J]. 情报科学,2015（06）:54-57.
[5]张成虎,孙陵霞,王雪萍. 复合型金融信息化人才及其培养[J]. 金融教学与研究,2012（02）:60-64.
[6]汪宜丹,黄志斌. 后危机时代的金融信息化人才培养策略研究[J]. 现代管理科学,2009（11）:99-101.
[7]梁文玲. 构建金融全球化与金融信息化背景下中国商业银行的营销战略体系[J]. 统计与信息论坛,2002（01）:39-45.
关键词:金融信息化；金融风险；电子金融；信息化的影响；金融发展
一、中国金融信息化的发展
中国金融信息化的发展大致可以分为以下几个阶段:
(1)金融行业初步接触计算机，为金融信息化做基础准备。20世纪七八十年代，我国银行存款业务开始以计算机数据整合取代手工数据核算，大大减轻了业务操作人员的工作量，使银行业务走向高效、准确的发展道路。
(2)金融业与互联网的初步接触，为金融信息化奠定了良好的基础。由于金融业对信息的依赖，以及上世纪八九十年代互联网的兴起，中国的银行和金融业开始借助互联网进行一定范围的连接，连接全球。
(3)金融业大规模使用互联网技术，实现了金融信息化的某种发展模式。20世纪90年代末，互联网高速发展。我国金融业在互联网技术的应用上已经达到了一定的水平，在各项业务的管理和处理上已经实现了电子化的网络管理机制。
(4)金融业在信息化过程中实现了稳定发展，并能针对不足之处制定出有效的解决方案。中国的金融业发展到今天。在金融信息化的发展模式下，逐渐趋于稳定。它巧妙地利用互联网技术运作金融体系，实现网络化管理，利用It互联网实现大规模甚至全球互联互通，并逐步走向成熟，与发达国家并驾齐驱。
信息技术改变了传统银行业。在市场经济的引导下，新兴产业应运而生，改变了人们传统的生活方式。随着互联网的连接和普及，新的服务体系应运而生，新的市场模式出现，传统的支付方式被打破，旧的营销策略被改变。它不仅促进了各行各业的更新和改革，而且极大地提高了人们的生活水平，使人们更加接近金融信息，避免了传统的繁琐和复杂的模式，人们开始熟悉金融业务，激发了投资意识。如今，移动互联网的普及是金融信息化的新挑战。
随着金融信息化的推进，各种技术也在不断创新。从2000年笔记本电脑普及开始，手机、Ipad、智能手机逐渐发展到现在，从中国到全球的移动用户数量激增。由此，移动互联网行业高速发展，移动设备成为人们日常生活中不可或缺的工具。金融信息化和移动互联网相辅相成，相互促进，人们开始使用他们便捷的移动设备进行金融活动。从下面两张图表的数据来看，随着中国移动用户的增长，2011年中国移动支付交易额比2010年增长了149.4%，到2012年也增长了151.2%。2013年底交易额已经超过2000亿元，而在刚刚过去的2015年，全球手机用户已经超过30亿。如今，随着移动支付的兴起，大量的移动支付方式如雨后春笋般涌现。在各行各业的激烈竞争下，金融行业不仅需要评估和应对移动支付的风险，还需要在行业发展中发挥主导作用。只有利用现代金融信息化的核心模式，力求创新，确保安全，才能在市场经济的竞争压力中立于不败之地。
二、中国金融信息化发展中的不足
中国金融信息化发展时间较短，虽然已经逐渐趋于稳定和成熟，但在某些方面还存在一些问题和挑战，其不足之处基本可以概括为:
(1)安全问题。金融业首先要面对的是资金安全。随着IT互联网的普及，风险的范围已经扩大到全球。由于现代技术的多样化和快速升级，各种风险也随之而来。虽然金融信息化方便了人们的生活，但是资金的安全却无时无刻不在我们身边。中国金融业体制和结构还存在很多弊端和漏洞。从下表可以看出，美国花旗银行采取了适当的措施来应对网络信贷的风险，大大降低了风险，不仅保证了用户的资金安全，也大大提高了企业的竞争力。因此，在安全性方面，我国金融业可以向发达国家学习，进行准确细致的风险评估，制定相应的措施，避免资金流失。
(2)相关法律制度的完善。基于中国金融信息化的发展，尤其是大规模的互联网资金周转是近几年才刚刚兴起的。对于这种仍在发展中的行业，很多漏洞和程序需要补充和修改，相关法律和管理制度也没有全部完善，人民的资金安全没有得到有效保障。因此，要想加快金融信息化的发展，还需要花费大量精力完善相关管理制度，建设绿色安全的金融通道。此外，相关部门还可以加强信息化的管理，并大力宣传提高民众的防范意识，加大预警力度，防患于未然。
(3)强化创新能力。随着金融信息化的发展，各行各业都在改革面前不断突破自我，寻求创新之路，以免淹没在竞争的潮流中。许多新产品、营销模式和个性化服务管理理念应运而生，特别是各种电子化网络投资项目、基金和网络信贷的出现，对银行业造成了巨大冲击。因此，中国银行业应加强创新能力的培养和发展，防止在金融方面落后于其他行业。
(4)管理体制的变化。信息化是对传统金融业的挑战。在技术变革的过程中，许多旧的管理模式和措施未能发挥作用，这也是现代化的重要组成部分。随着技术创新的不断加强，人们的工作量大大减少，对劳动力的需求也减少了。而传统的管理部门没有及时调整，造成人员分布不均，劳动力闲置或不足。相关管理部门应做出相应的调整和改革，打破传统的管理模式，建立新的信息管理网络，实现高效管理。
信息技术的发展促进了全球经济一体化和信息化。在实际生产生活中，不仅大大提高了人们的工作效率，减少了劳动力需求，利用IT互联网技术实现了自动化办公和管理，而且方便了人们的生活，提高了人们的生活质量，启发了人们对金融行业的探索。然而，信息技术带来的弊端也不容小觑，如网络犯罪的增加和金融风险的增加。两者都是人和专业人士面临的问题。在制度完善方面，我们需要相关部门和国家的支持，更重要的是需要相关专业或行业的领导者的分析和探讨，共同建立一个安全的民众金融体系。面对行业的更新和变革，既是新的挑战，也是发展过程中不可或缺的环节。只要我们采取正确的步骤，抓住机遇，我们就一定会在市场经济驱动的竞争中取得胜利。
参考文献：
[1]审计署金融审计司课题组,吕劲松. 信息化条件下金融审计组织管理模式研究[J]. 审计研究,2013（06）:12-18.
[2]范静,张朋柱,薛耀文,刘璇. 金融信息化对政府金融监管工作的影响分析[J]. 上海金融,2006（08）:36-38.
[3]周志丹,张莹. 我国金融信息化发展中的问题与应对策略[J]. 河南金融管理干部学院学报,2008（02）:96-98.
[4]耿丽华. 我国金融信息化管理存在问题及对策研究[J]. 情报科学,2015（06）:54-57.
[5]张成虎,孙陵霞,王雪萍. 复合型金融信息化人才及其培养[J]. 金融教学与研究,2012（02）:60-64.
[6]汪宜丹,黄志斌. 后危机时代的金融信息化人才培养策略研究[J]. 现代管理科学,2009（11）:99-101.
[7]梁文玲. 构建金融全球化与金融信息化背景下中国商业银行的营销战略体系[J]. 统计与信息论坛,2002（01）:39-45.
